Table of Contents
Todos os anos, a FTC recebe centenas de milhares de reclamações contra cobradores de dívidas – os terceiros que cobram dívidas de bancos e outras empresas. O número de reclamações é um sinal claro de que os cobradores de dívidas nem sempre seguem as regras quando contactam os consumidores. Conhecer os seus direitos quando se trata de cobradores de dívidas pode ajudá-lo a decidir se deve ou não lidar com agências de cobrança. Se um cobrador de dívidas estiver pressionando você a pagar, aqui estão algumas perguntas importantes a serem respondidas primeiro.
Você sabe o que é um cobrador de dívidas?
Quando os bancos e outras empresas têm problemas para cobrar os pagamentos dos devedores, eles contratam uma agência de cobrança de dívidas para cobrar a dívida. Independentemente do que os cobradores de dívidas escolham fazer para pagar uma dívida, eles devem sempre cumprir a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas.
Cobranças de dívidas não pagas podem aparecer em seu relatório de crédito, afetar sua pontuação de crédito e impedir que você obtenha outros cartões de crédito, empréstimos, empregos e apartamentos.
Observação
O FDPCA se aplica a cobradores de dívidas terceirizados, não às empresas com as quais você originalmente criou a dívida.
O Coletor está ligando nos horários permitidos?
A FTC recebe centenas de reclamações sobre cobradores ligando fora dos horários permitidos. É possível que haja mais casos dessas ligações ilegais; os consumidores podem não ter reclamado à FTC sobre eles.
Os cobradores de dívidas só podem ligar para você em determinados horários do dia, entre 8h e 21h, horário local. Se um cobrador ligar fora desse horário, isso violará a FDCPA.
Você quer que o cobrador de dívidas pare de ligar?
Você tem o direito de interromper as chamadas de cobrança de dívidas. Porém, uma solicitação por telefone não é suficiente. Para evitar que um cobrador ligue para você, você deve fazer sua solicitação por escrito. Envie uma carta de cessação e desistência informando ao coletor para não entrar em contato com você. Tenha em mente que uma carta de cessação e desistência só funciona para aquele colecionador específico. Você terá que enviar uma carta separada para cada agência de cobrança que estiver ligando para você.
Observação
Enviar sua carta por correio certificado permite que você rastreie a carta para confirmar que o cobrador a recebeu. Um cobrador de dívidas que entra em contato com você repetidamente após receber sua carta de cessação e desistência está violando a FDCPA.
É sua dívida?
Não presuma que a dívida realmente pertence a você só porque um cobrador de dívidas assim o disse. O Consumer Financial Protection Bureau afirma que uma das principais reclamações sobre os cobradores de dívidas é que eles estão cobrando a dívida errada da pessoa errada.
Você tem o direito de solicitar ao cobrador de dívidas que verifique se a dívida é realmente sua e se ele tem o direito de cobrá-la. Eles têm que fornecer algum tipo de documentação do credor original. Se o coletor não puder fornecer provas, ele não poderá cobrar de você.
Você só tem um determinado tempo para exercer esse direito, então envie sua solicitação de validação assim que um coletor entrar em contato com você pela primeira vez.
O prazo de prescrição expirou?
O prazo de prescrição é o período de tempo que um cobrador de dívidas pode processá-lo legalmente por uma dívida inadimplente. O prazo de prescrição varia de acordo com o estado e geralmente varia de três a seis anos. Os cobradores de dívidas podem tentar processá-lo mesmo que o prazo de prescrição tenha expirado, mas você precisa provar, em tribunal, que o prazo para uma ação judicial expirou para que a ação seja julgada improcedente.
O coletor violou seus direitos?
Há uma série de coisas que os cobradores de dívidas não podem fazer. Por exemplo, eles não podem pedir que você pague mais do que deve. Se um colecionador violou seus direitos, você pode processá-lo por danos reais mais US$ 1.000 em danos punitivos.
Você deve pagar a dívida?
Se a dívida for antiga (digamos, mais de sete anos), você pode simplesmente esquecê-la. Afinal, é provável que o prazo de prescrição e o prazo para relatórios de crédito tenham expirado. Há obrigações morais a considerar também. Pagar o que você deve é a coisa certa a fazer.
Você pode excluir a dívida do seu relatório de crédito?
Se a cobrança aparecer em seu relatório de crédito, é melhor que sua pontuação de crédito a remova. Alguns colecionadores irão deletar a coleção em troca de pagamento. Outros são inflexíveis em manter a coleção em seu relatório. Quando você conseguir convencer o cobrador a remover a entrada do seu relatório de crédito, certifique-se de obter o acordo por escrito. Dessa forma, você pode forçar o cobrador a cumprir sua parte no acordo.
