Table of Contents
Sempre faça perguntas antes de comprar uma anuidade, resgatá-la ou trocar ou receber uma anuidade variável. Fazer as oito perguntas abaixo pode ajudá-lo a conduzir a revisão mais completa possível.
Há alguma cobrança de resgate na minha anuidade variável?
A maioria das anuidades variáveis cobra uma taxa chamada taxa de resgate, que você incorre se cancelar o contrato antes de um determinado período de tempo. Não cancele um contrato de anuidade variável se tiver que pagar uma taxa de resgate, a menos que as taxas internas da sua anuidade variável sejam superiores à taxa de resgate restante. Se a sua anuidade variável tiver uma taxa de resgate, pergunte quando as taxas de resgate não serão mais aplicadas.
Qual é a taxa de mortalidade e despesas da minha anuidade variável?
Todas as anuidades variáveis têm uma taxa de mortalidade e despesas. Essa cobrança ajuda a proteger a seguradora dos custos associados ao risco de mortalidade, principalmente. Normalmente fica em torno de 1,25%.
Existe uma taxa de administração adicional? Se sim, quanto custa?
Algumas anuidades variáveis têm uma taxa de administração além da taxa de mortalidade e despesas. Pode variar de 0,15% a 0,35% ao ano.
Minha anuidade variável tem algum acréscimo opcional?
Passageiros opcionais podem ter sido adicionados à sua apólice de anuidade variável quando você a comprou. Eles poderiam ser benefícios de morte, que fornecem garantias sobre o que seria pago a um beneficiário após sua morte, ou benefícios de subsistência, que fornecem garantias sobre quanto rendimento você poderia receber da anuidade em uma data posterior.
Como funciona cada passageiro e qual é o custo?
Os passageiros opcionais têm custos que podem variar de cerca de 0,20% a 2,50% ao ano. Os passageiros podem ser complicados, então peça ao representante do atendimento ao cliente para explicá-los de uma forma que você possa entender. Pergunte se o passageiro se inscreve enquanto você estiver vivo ou apenas se você morrer. Se for um benefício de subsistência, pergunte quais condições deveriam existir para que esse passageiro fosse benéfico para você. Se você não entender as respostas obtidas, pergunte novamente. É o seu dinheiro. Se estiver pagando por um passageiro adicional, você tem o direito de saber que tipo de benefício está pagando.
O piloto pode ser descartado?
Às vezes, passageiros adicionais podem ser dispensados, reduzindo as taxas de sua anuidade variável. Se você decidir que o passageiro não oferece um benefício valioso, pergunte se o passageiro pode ser dispensado.
Quais são as despesas internas médias nas subcontas?
Dentro da anuidade variável, as opções de fundos de investimento são chamadas de subcontas. Cada subconta terá uma taxa de administração ou despesa interna. Essas despesas podem variar de 0,45% a 2,00% ao ano, dependendo da subconta. Sempre que você investe, deve-se levar em consideração o custo associado à administração dos fundos. Essas taxas podem roubar significativamente a renda necessária.
Qual é o benefício atual por morte da minha anuidade variável?
Se o valor dos investimentos tiver diminuído, o benefício por morte da sua anuidade variável pode ser superior ao valor do investimento atual. Isso significa que se algo acontecesse com você, seu beneficiário se beneficiaria ao receber o valor maior. Se for esse o caso, pense duas vezes antes de cancelar sua anuidade.
Depois de fazer perguntas sobre sua anuidade, dependendo das respostas obtidas, considere trocar sua anuidade variável por investimentos alternativos com custos mais baixos.
Alguns consultores financeiros sugerem deixar os seguros para as seguradoras e os investimentos para as empresas de investimento. Eles argumentam que qualquer tipo de anuidade costuma ser mais cara do que os investimentos mais tradicionais. Fale com um consultor financeiro que poderá lhe mostrar o valor das anuidades junto com outros tipos de investimento.
