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Se você é um estudante universitário ou mesmo um adulto que sente que sua educação financeira no ensino médio foi insuficiente, você não está sozinho. Embora tenha havido esforços recentes para ensinar competências financeiras básicas a estudantes do ensino secundário antes de se formarem, um inquérito de 2019 da Everfi revelou que 65% dos mais de 30.000 estudantes inquiridos abandonaram o ensino secundário sem frequentar um único curso de finanças pessoais.
Para piorar a situação, muitos pais não falam com os filhos sobre finanças, muitas vezes porque eles próprios não têm conhecimentos financeiros básicos ou porque ficam constrangidos com a sua situação financeira actual.
Existem oito habilidades de gestão de dinheiro que todo estudante do ensino médio deveria ter aprendido antes de se formar; se você ainda não os domina, reserve um tempo para fazê-lo agora, para se preparar para o sucesso financeiro futuro.
1. Equilibrando um talão de cheques
Ao equilibrar um talão de cheques, você garante que o Saude Teu no seu registro de talão de cheques corresponda ao Saude Teu no extrato mensal do seu banco. Para fazer isso, você precisará acompanhar os saques e depósitos e reconciliar cada entrada no registro com a mesma transação no seu extrato bancário.
A tarefa pode parecer antiquada com o software financeiro e as ferramentas online disponíveis hoje, mas é uma habilidade financeira básica obrigatória. Eis o porquê: você não pode simplesmente confiar no Saude Teu que o caixa eletrônico lhe oferece ou no que aparece no portal online do seu banco; nem sempre mostram o valor mais atualizado da sua conta, pois o saldo atual e o saldo disponível podem ser diferentes.
Embora equilibrar um talão de cheques seja uma habilidade importante de gerenciamento de dinheiro para os alunos do ensino médio aprenderem, é ainda mais crucial que os adultos mantenham um registro contínuo de suas transações para administrar suas finanças mais complicadas. Vale a pena notar: você deve combinar o saldo do seu talão de cheques com o saldo do seu extrato todos os meses.
2. Configurando um orçamento
Um orçamento é um plano de como gastar seu dinheiro que leva em consideração suas receitas e despesas, e é a chave para o sucesso financeiro. Se você não sabe quanto pode gastar e economizar com segurança a cada mês, pode facilmente se endividar ou deixar de cumprir metas de poupança de longo prazo, como a aposentadoria.
Todo aluno deve aprender como definir um orçamento realista e planejar o futuro para ter sucesso mais tarde na vida. Quer você use o sistema de envelopes, no qual você separa todo o seu dinheiro do mês em envelopes separados, o orçamento base zero que não deixa dinheiro no final do mês, ou um aplicativo financeiro como o You Need a Budget, o orçamento é uma habilidade fundamental de gerenciamento de dinheiro que todos devem dominar para viver dentro de suas posses.
3. Pagando pela faculdade
Muitos estudantes presumem que a única maneira de pagar a faculdade é usando empréstimos estudantis. Mas existem outras opções de financiamento disponíveis que não exigem reembolso, incluindo subsídios, bolsas de estudo (disponíveis mesmo para quem não obtém notas perfeitas) e opções de estudo e trabalho.
Aprender como pagar a faculdade sem acumular enormes dívidas de empréstimos estudantis deveria ser um curso obrigatório de gerenciamento de dinheiro para todos os alunos do ensino médio e do último ano. Se você já passou dessa idade, adquirir essa habilidade financeira básica permitirá que você aconselhe os membros mais jovens de sua família sobre como se formar sem dívidas.
Observação
Se você precisar contrair um empréstimo estudantil, geralmente é preferível contrair empréstimos federais em vez de privados. Os empréstimos federais oferecem taxas de juros mais baixas, planos flexíveis de reembolso de empréstimos e programas de perdão de empréstimos.
4. Habilidades para a vida
Embora essas tarefas possam não parecer relacionadas às finanças, fazer compras, cozinhar, limpar e outras tarefas pode economizar muito dinheiro em comparação com jantar fora ou usar um serviço de planejamento de refeições ou de limpeza.
Com habilidades financeiras básicas, você pode encontrar os melhores preços em alimentos e moda e planejar cardápios práticos para passar pela faculdade e além. Outras habilidades, como lavar roupa, consertar roupas e realizar tarefas simples de manutenção do carro por conta própria, podem ajudar a prolongar a vida útil de seus pertences, economizando ainda mais dinheiro.
Observação
Comer almoços caseiros em vez de jantar fora pode economizar cerca de US$ 25 por semana ou US$ 1.300 por ano.
5. Investimento
Investir pode ser intimidante se você não tiver pelo menos uma compreensão rudimentar de como funciona o mercado de ações e de como escolher e investir em ações. Uma aula básica de investimento pode fazer uma grande diferença na maneira como você administra seu dinheiro na faculdade e na idade adulta.
Aprenda princípios básicos de investimento no ensino médio, como alocação de ativos, diversificação e reequilíbrio, e você começará sua carreira de investidor antes do jogo. Você pode então impulsionar seu portfólio e talvez até se aposentar mais cedo.
6. Planejamento Financeiro de Longo Prazo
Compreender a necessidade de um plano de longo prazo para o seu dinheiro é uma habilidade financeira básica que você deve dominar se quiser estar financeiramente seguro no futuro.
Então, o que isso significa exatamente para os alunos? Além de aprender como fazer um orçamento, envolve aprender como definir metas financeiras, priorizá-las e desenvolver um plano passo a passo sobre como alcançá-las. Esse processo estabelecerá as bases para trabalhar em direção a metas financeiras importantes mais tarde na vida, incluindo o pagamento de dívidas, a poupança para a aposentadoria ou a compra da primeira casa.
7. Como construir crédito e gerenciar cartões de crédito
Embora muitos estudantes universitários sejam alvo de ofertas de cartão de crédito, há grandes chances de que eles não tenham conhecimento sobre como usar cartões de crédito com sucesso. Freqüentemente, eles os veem como dinheiro extra, e não como uma ferramenta. Isso ocorre porque esses alunos provavelmente não aprenderam a usar cartões no ensino médio; o estudo da Everfi descobriu que os estudantes universitários tinham taxas de sucesso particularmente baixas em responder a perguntas básicas sobre uso de cartão de crédito, histórico de crédito e fundos de emergência.
É claro que os cartões de crédito podem ser bons ou ruins, dependendo de como você os utiliza. Mas são a ruína de muitos estudantes universitários e jovens adultos. O estudo da Everfi descobriu que 36% dos estudantes universitários pesquisados já tinham mais de US$ 1.000 em dívidas de cartão de crédito.
Além de usar cartões de crédito, aprender como construir crédito e aumentar sua pontuação de crédito são habilidades financeiras básicas. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a alugar um apartamento, qualificar-se para taxas de juros mais baixas em uma hipoteca ou empréstimo de carro, ou até mesmo pagar menos pelo seguro de carro, por isso é importante gerenciar seu crédito desde o momento em que você se forma no ensino médio e durante a faculdade e além.
8. Alugar um apartamento e pagar pelos serviços públicos
Muitos estudantes iniciam suas carreiras universitárias morando em dormitórios, o que significa que não precisam se preocupar com cheques de aluguel ou com o gerenciamento de outras contas domésticas, como serviços públicos ou TV a cabo.
No entanto, a vida no dormitório não dura para sempre, por isso é importante aprender como alugar e manter um apartamento e dividir as contas com seus colegas de quarto. Aprender como lidar com essas tarefas como estudante pode prepará-lo para o sucesso futuro ao comprar uma casa e deve fazer um orçamento para os custos contínuos da casa própria.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que a gestão do dinheiro é importante?
Habilidades de gerenciamento de dinheiro, como orçamento, ajudam você a planejar com eficácia seu futuro financeiro. Sem um plano, você pode facilmente gastar demais e perder oportunidades de economizar dinheiro para a aposentadoria ou outras despesas significativas. O planejamento também ajuda a evitar problemas financeiros, como ficar preso em dívidas de cartão de crédito. Isso coloca você no controle do seu dinheiro para que ele não controle você.
Qual é o primeiro passo para uma gestão eficaz do dinheiro?
O primeiro passo para administrar seu dinheiro geralmente é descobrir como você o está gastando. Revise e classifique suas despesas e, em seguida, avalie como você está se saindo em cada categoria e quanto está gastando demais. A partir daí, você pode criar um orçamento e começar a gerenciar seu dinheiro de forma proativa.
