Table of Contents
Os emissores de cartão de crédito oferecem adiantamentos em dinheiro como uma forma de aproveitar o crédito disponível para obter dinheiro que você pode gastar em transações pessoais. Mesmo que pareça uma maneira conveniente de obter acesso a dinheiro, sacar um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito é arriscado, caro e traz o potencial de dívida se você não reembolsar rapidamente o valor do adiantamento. Saber disso antes de passar seu cartão de crédito no caixa eletrônico pode ajudá-lo a tomar melhores decisões sobre como usar um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito – se é que você usa um.
Custos de um adiantamento em dinheiro
Ao contrário das transações de compra, os adiantamentos em dinheiro não são gratuitos. Um adiantamento em dinheiro vem com uma taxa adicional de adiantamento em dinheiro que é lançada em sua conta no dia em que você conclui a transação. As taxas de adiantamento de dinheiro variam entre os emissores de cartão de crédito, mas normalmente ficam em torno de 5% do adiantamento, com um mínimo de US$ 10 em cartões dos principais emissores de cartão de crédito.
A taxa não é o único custo de sacar um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito. Os adiantamentos em dinheiro têm taxas de juros mais altas do que compras regulares e até mesmo transferências de saldo. E como a maioria dos cartões de crédito não oferece período de carência para adiantamentos em dinheiro, os juros começam a acumular assim que você retira o dinheiro do caixa eletrônico.
Observação
Se você usar um caixa eletrônico que não esteja na rede do emissor do seu cartão de crédito, poderá pagar uma taxa adicional no caixa eletrônico além da taxa de adiantamento de dinheiro.
Esses custos podem tornar os adiantamentos de dinheiro extremamente caros. Mesmo assim, os adiantamentos em dinheiro podem ser mais baratos do que algumas alternativas, como os empréstimos consignados. Gerenciar taxas de adiantamentos de dinheiro é fundamental se você estiver em uma situação sem outras opções.
Maneiras inteligentes de lidar com um adiantamento em dinheiro
Embora os adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito sejam geralmente uma má ideia, pode chegar um momento em que você precise de acesso a dinheiro e não tenha opções melhores. Se você precisar fazer um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito, siga estas dicas para reduzir o custo e o risco de se endividar.
Leia o contrato do seu cartão de créditopara entender os termos e taxas. Você precisa saber a taxa única de adiantamento de dinheiro que pagará e a TAEG que será aplicada ao seu saldo de adiantamento de dinheiro. Se você não entender alguma coisa, ligue para um representante de atendimento ao cliente e pergunte.
Use um adiantamento em dinheiro para emergências reais que você não pode pagar com cartão de crédito. Evite sacar adiantamento em dinheiro para pagar itens comuns do dia a dia, como mantimentos e gasolina. Estabeleça a meta de criar um fundo de emergência para não precisar depender de um adiantamento em dinheiro no futuro.
Conheça o seu limite de adiantamento de dinheiro; provavelmente é menor que seu limite de crédito. Você pode verificar o limite da sua conta de cartão de crédito on-line ou ligando para o número automatizado de atendimento ao cliente no verso do seu cartão de crédito. Exceder o limite de adiantamento de dinheiro pode resultar em cobranças acima do limite e taxas de juros mais altas.
Retire apenas o que você precisa, nada mais. Evite a tentação de sacar um pouco mais para ter algum dinheiro extra. Lembre-se de que você está pagando uma taxa com base no valor do adiantamento. Esse pequeno extra só tornará mais difícil o reembolso do adiantamento. Tente evitar vários adiantamentos em dinheiro, certificando-se de que o único adiantamento em dinheiro que você recebe seja grande o suficiente para cobrir suas despesas e evitar taxas adicionais.
Use um cartão de crédito com saldo zero. Se você tiver vários tipos de saldo em um cartão de crédito – compras, adiantamento em dinheiro, transferência de saldo – qualquer pagamento acima do mínimo irá para o saldo com taxa mais alta. Enquanto isso, o outro saldo, por ex. compra, não declina e, em vez disso, acumula juros. Isso torna mais difícil reembolsar o saldo do adiantamento em dinheiro.
Observação
Fazer um adiantamento em dinheiro pode fazer com que você perca qualquer taxa promocional atualmente aplicada às suas compras ou transferências de saldo. Você terá que pagar todo o saldo integralmente ou serão cobrados juros.
Evite compras até que o adiantamento em dinheiro seja reembolsado, pelo mesmo motivo discutido acima. Você também deve evitar fazer compras com cartão de crédito até que possa pagar o saldo do cartão de crédito.
Alternativas de adiantamento de dinheiro
A necessidade de dinheiro rápido costuma ser um sintoma de um problema maior de gestão de dinheiro, como gastos excessivos ou ausência de um fundo de emergência. Em casos como esses, o reembolso de um adiantamento em dinheiro pode demorar muito e custar muito dinheiro.
Antes de decidir fazer um adiantamento em dinheiro, aqui estão algumas alternativas menos dispendiosas a serem consideradas:
- Pequeno empréstimo do seu banco, cooperativa de crédito, membro da família ou amigo
- Adiantamento de pagamento do seu empregador
- Prorrogação do prazo de vencimento de seus credores
- Aconselhamento de crédito ao consumo
- Programas locais de emergência (normalmente oferecidos pelo departamento de recursos humanos local)
Prova de adiantamento de dinheiro para suas finanças
Devido aos altos custos envolvidos na obtenção de um adiantamento em dinheiro, planeje evitá-lo completamente. Comece construindo um fundo de emergência. Contribua com o máximo que puder para economizar até criar um fundo de emergência considerável. Ajuste seus hábitos de consumo para eliminar dívidas e colocar suas finanças de volta nos trilhos. Por fim, minimize a dívida do cartão de crédito cobrando apenas o que você pode pagar.
