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Os cartões de crédito diferem nos termos que oferecem, mas a maioria deles tem os mesmos recursos básicos. Compreender esses recursos básicos do cartão de crédito torna mais fácil escolher o cartão certo e usá-lo com sabedoria.
Tipos de cartão de crédito
Nem todos os cartões de crédito são criados iguais. Existem vários tipos de cartões de crédito, e um único emissor de cartão de crédito pode emitir um ou todos eles, às vezes até várias versões do mesmo tipo de cartão de crédito.
Aqui estão apenas alguns dos tipos mais conhecidos:
- Um cartão de crédito padrão não oferece vantagens ou benefícios extras, mas pode oferecer uma taxa de juros baixa para atrair clientes.
- Um cartão de crédito para transferência de saldo oferece uma taxa de juros introdutória para transferência de saldo e, às vezes, uma taxa baixa sobre transferências de saldo.
- Um cartão de crédito de recompensas paga recompensas pelas compras que você faz.
- Um cartão de crédito premium oferece muitas vantagens e benefícios, como serviços de concierge, geralmente por uma taxa anual mais alta.
- Um cartão de crédito de varejo está associado a uma loja específica e oferece recompensas ou descontos em suas compras nessa loja. As versões de marca conjunta de cartões de crédito de varejo têm o logotipo Visa, MasterCard ou American Express e podem ser usadas em qualquer lugar.
- Um cartão de crédito garantido exige que você faça um depósito caução contra o limite de crédito e é mais fácil de ser aprovado quando você tem crédito ruim.
- Um cartão de cobrança exige que você pague o saldo total todos os meses, em vez de fazer pagamentos mensais mínimos.
Limite de crédito
A maioria dos cartões de crédito tem um limite de crédito, que representa o saldo máximo que você pode ter no cartão de crédito em um determinado momento. O saldo máximo inclui compras, transferências de saldo, adiantamentos de dinheiro, encargos financeiros e taxas. Quando você excede seu limite de crédito, seu credor pode cobrar uma taxa acima do limite ou aumentar sua taxa de juros.
Observação
Alguns cartões de crédito não têm um limite de gastos predefinido, mas permitem que você gaste uma quantia que o emissor do cartão de crédito acredita que você pode pagar com base em alguns fatores, como renda, histórico de crédito e fatores de gastos. O limite de gastos não é imutável e pode mudar mês a mês, com base em seus hábitos de compra e pagamento.
Equilíbrio
Saude Teu no seu cartão de crédito a qualquer momento é o valor total que você deve, incluindo compras, encargos financeiros e taxas. Quanto maior o saldo do seu cartão de crédito, menor será o crédito disponível restante para fazer compras adicionais. Saldos mais altos aumentam sua utilização de crédito e diminuem sua pontuação de crédito.
Observação
Você pode verificar o saldo atual do seu cartão de crédito on-line ou ligando para o atendimento ao cliente do cartão de crédito através do número indicado no verso do seu cartão de crédito.
ABRIL
A taxa percentual anual (APR) é a taxa de juros aplicada a qualquer saldo que você mantenha após o período de carência. Os cartões de crédito podem ter TAEG diferentes para diferentes tipos de saldos, como transferências de saldo ou compras. As transferências de saldo e os adiantamentos de dinheiro costumam ter TAEGs mais altas do que as compras.
As TAEG podem ser fixas ou variáveis. Uma TAEG fixa pode mudar, mas o credor deve informá-lo por escrito antes de alterar a taxa. Uma TAEG variável muda de tempos em tempos com base nas alterações na taxa de índice subjacente.
Período de carência
O período de carência é o tempo que você tem para pagar seu saldo integralmente antes que um encargo financeiro seja aplicado. Se você tinha saldo do mês anterior, talvez não tenha período de carência para suas novas compras. As transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro normalmente não têm períodos de carência.
Para saber a duração do período de carência, consulte o formulário do cartão de crédito ou o contrato do seu cartão de crédito. Seus extratos mensais também devem incluir o número de dias do período de carência.
Observação
Quando um saldo não tem período de carência, os juros começam a acumular imediatamente.
Recompensas e vantagens
Alguns cartões de crédito oferecem recompensas em diversas formas, como reembolso, milhas ou pontos para resgatar e descontos em compras futuras. Você pode ganhar recompensas em algumas ou em todas as suas compras e resgatá-las depois de acumular uma determinada quantia, dependendo do programa de recompensas.
As vantagens variam de acordo com o cartão de crédito e podem incluir seguros de viagem e cancelamento de viagem, seguro de aluguel de carro, garantia estendida ou proteção de compra e preço.
Taxas de cartão de crédito
Ocasionalmente, você pode receber taxas de cartão de crédito, geralmente com base em um determinado tipo de transação ou como multa. As taxas de cartão de crédito mais comuns incluem taxa anual, cobrança financeira, taxa de atraso e taxa acima do limite. Algumas taxas podem ser evitadas simplesmente com base na forma como você usa seu cartão de crédito. Por exemplo, você pode evitar o pagamento de multas por atraso efetuando o pagamento com cartão de crédito em dia todos os meses.
