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Com a dívida do cartão de crédito a aproximar-se da marca de 1 bilião de dólares em 2019, não é segredo que a economia americana se baseia no crédito. É importante ressaltar que a dívida do cartão de crédito diminuiu para US$ 820 bilhões no 4T de 2020, em grande parte devido à pandemia global. Ainda assim, mais de 191 milhões de americanos possuem cartões de crédito, sendo que o titular médio do cartão possui 2,7 cartões.
De acordo com Debt.org:
“Quando a Lei de Proteção à Falência de 2005 foi aprovada, tornando mais difícil para as pessoas pedirem falência, houve uma virada para os cartões de crédito em uma tentativa desesperada de pagar as contas. A dívida do cartão de crédito disparou, atingindo seu pico histórico de US$ 1,028 trilhão em julho de 2008 (uma média de US$ 8.640 por família). A maior parte dessa dívida foi devido a contas médicas inesperadas. Em abril de 2011, a dívida do cartão de crédito caiu para US$ 839,6 bilhões, um número que permaneceu um tanto estável, embora a família americana média ainda deva US$ 8.398.”
Embora não ter um cartão de crédito possa dificultar a construção de uma boa pontuação de crédito ou o financiamento de grandes compras ou emergências, também existem boas razões para não obter um cartão de crédito.
1. Você já tem dívidas suficientes
Pela primeira vez na história, a dívida de empréstimos estudantis (US$ 1,56 trilhão no quarto trimestre de 2020) ultrapassou a dívida de cartão de crédito.Recém-formados saem da faculdade com dívidas de dezenas de milhares de dólares. Com o pagamento mensal da dívida, não faz sentido que muitos desses graduados assumam mais contas mensais. Da mesma forma, pessoas com dívidas hipotecárias ou de empréstimos para aquisição de automóveis também podem decidir renunciar aos cartões de crédito até que reduzam suas obrigações de dívida atuais.
2. Você acha que pode gastar demais
Pessoas com maus hábitos de consumo correm o risco de enfrentar sérios problemas financeiros ao obter um cartão de crédito. Estudos mostram que as pessoas gastam mais passando um cartão de crédito do que se tivessem que arranjar dinheiro para fazer a compra. Se você já conhece que tem tendência a exagerar nos gastos, é mais sensato recusar um cartão de crédito do que se tentar com dívidas.
3. Você não pode pagar o saldo total todos os meses
Se você trabalha apenas sazonalmente, em meio período ou não trabalha, talvez não tenha dinheiro suficiente para pagar o saldo integral do cartão de crédito todos os meses. Obter um cartão de crédito quando você não tem dinheiro suficiente para pagar a conta levará ao acúmulo de juros todos os meses e ao aumento do risco para o seu crédito.
4. Você não entende como funciona o crédito
Quando você não tem experiência com cartões de crédito, descobrirá que usar um é muito mais fácil do que entender as taxas de juros.
Não se deixe enganar pela simplicidade de deslizar; existem páginas de contratos de usuário e taxas ocultas associadas a cada cartão de crédito. Felizmente, também há muitas informações na Internet que podem explicar como funcionam os cartões de crédito e como usá-los com sabedoria. Depois de entender como os juros são calculados e quais taxas serão cobradas, você estará em uma posição muito melhor para usar um cartão de crédito com responsabilidade.
5. Você mal consegue pagar as contas que tem agora
Se você ganha dinheiro suficiente para se qualificar para um cartão de crédito, mas já tem muitas contas, adicionar um cartão de crédito às suas obrigações atuais não é uma boa ideia. Trabalhe para eliminar algumas de suas contas e reduzir seus gastos antes de adicionar um cartão de crédito ao mix.
6. Você não é disciplinado financeiramente
É preciso paciência e autocontrole para usar o crédito de forma disciplinada. Sem essas habilidades, você pode facilmente se endividar, pagar juros e ter crédito ruim. Se você acha que não consegue controlar seus gastos, tomar a decisão de repassar os cartões de crédito é provavelmente a melhor escolha para seu futuro financeiro.
7. Você não quer pagar juros sobre suas compras
Ao pagar o saldo integralmente todos os meses, você pode usar o crédito sem pagar juros. É preciso autodisciplina para pagar todo o seu saldo mês após mês e garantir que você mantenha seus gastos em um nível que possa pagar. Mesmo que você pretenda pagar o saldo integralmente todos os meses, sempre haverá variáveis que o colocarão em risco por não fazê-lo. Sem um cartão de crédito, você nunca corre o risco de pagar juros, cobrar multas por atraso ou prejudicar sua pontuação de crédito.
O resultado final
Sobreviver sem cartão de crédito numa época em que os pagamentos eletrônicos estão tomando conta pode ser difícil, mas existem algumas alternativas. Você pode usar um cartão de débito (vinculado à sua conta corrente) em quase todas as transações em que, de outra forma, usaria um cartão de crédito. Um cartão de débito pré-pago, semelhante a um cartão de débito, mas sem conta corrente vinculada, é outra opção, mas cuidado com as taxas associadas.
Alugar um carro ou reservar um hotel pode ser mais difícil com cartões de débito e pré-pagos. Você pode ter que pagar um depósito de segurança maior ou fornecer documentação adicional. Verifique com o comerciante antes de sua reserva para saber o que é necessário com base na sua forma de pagamento.
Perguntas frequentes (FAQ)
É ruim usar cartão de crédito?
Os cartões de crédito são uma ferramenta financeira útil para muitas pessoas e podem fornecer acesso aos fundos necessários para diversos fins. No entanto, algumas pessoas podem achar difícil gerenciar cartões de crédito de maneira responsável. Se você conseguir pagar seu saldo integral todos os meses e evitar o acúmulo de juros, poderá usar e se beneficiar de um cartão de crédito.
Como faço para construir meu crédito sem cartão de crédito?
Não é tão fácil aumentar seu crédito sem usar cartões de crédito, mas isso pode ser feito. Sempre faça pagamentos em dia para quaisquer empréstimos que você tenha. Você também pode tentar garantir que seus pagamentos de serviços públicos e aluguel sejam levados em consideração em seu relatório de crédito. Pergunte ao seu senhorio e às empresas de serviços públicos se eles podem relatar esses pagamentos às agências de crédito. Você também pode considerar um empréstimo para construção de crédito, que pode ajudá-lo a aprender bons hábitos de crédito e poupança ao mesmo tempo.
Como faço para fechar um cartão de crédito?
Fechar um cartão de crédito requer várias etapas e, antes de encerrar uma conta, você deve ter certeza de que isso não afetará negativamente seu crédito. Se decidir encerrar o cartão, você precisará pagar o Saude Teu integralmente e usar todas as recompensas primeiro. Depois de fazer isso, ligue para o atendimento ao cliente do seu cartão para solicitar o cancelamento e, em seguida, faça o acompanhamento por escrito. Assim que o emissor do cartão informar que sua conta foi encerrada, verifique seu relatório de crédito algumas semanas depois para ter certeza.
