Table of Contents
O capital é uma das coisas essenciais que qualquer empresa deve ter para executar suas operações sem problemas. Muitos de nós temos ideias maravilhosas que, quando implementadas, podem levar à criação de novos impérios empresariais. Porém, o único obstáculo que impede as ideias e o lançamento do negócio é a falta de capital.
A opção mais comum para obter financiamento é através de um empréstimo concedido por bancos ou outras instituições financeiras. Hoje em dia, conseguir um empréstimo não é tão fácil como antes. A crise financeira de 2008 fez com que os bancos restringissem os empréstimos às pequenas empresas. Em 2021, apenas 11% das empresas receberam todos os financiamentos que solicitaram.
Principais conclusões
- Ao buscar um empréstimo comercial, certifique-se de ter seu plano de negócios em vigor e pronto para ser apresentado.
- Saiba quanto dinheiro você precisa e como gostaria de gastá-lo antes de ir ao banco.
- Certifique-se de que seu relatório de crédito e pontuação estejam prontos para serem examinados.
Portanto, é muito importante que você conheça as etapas necessárias para obter um empréstimo comercial de um banco, para que possa aumentar suas chances de obter aprovação. Aqui estão sete etapas a serem seguidas ao solicitar um empréstimo comercial no banco.
Tenha um plano de negócios adequado
Para garantir um empréstimo, muitos bancos precisam que você tenha um plano financeiro sólido que revele o que o seu negócio envolve. Ele forma uma introdução sobre quem você é e do que se trata o seu negócio. Um plano de negócios deve ser capaz de indicar os objetivos, a missão do negócio e como ele será administrado para atingir todos os objetivos declarados. Lembre-se de que um ótimo plano de negócios significa que o negócio provavelmente terá sucesso na mente do credor.
Declare como você deseja gastar suas finanças
Os bancos tendem a avaliar como o solicitante do empréstimo deseja gastar os fundos emprestados. Se você quiser comprar equipamentos, por exemplo, precisará solicitar um empréstimo para equipamentos. Por outro lado, se você deseja fundos para manter o negócio funcionando antes que seus devedores lhe paguem, seria aconselhável solicitar um empréstimo de curto prazo. Assim, informar para que será utilizado o seu empréstimo facilita ao banco determinar se o valor solicitado atenderá a todas as suas necessidades.
Indique a quantidade de dinheiro que você precisa
Ao solicitar um empréstimo, é bom fazer uma pesquisa completa para não subestimar ou superestimar a quantidade de dinheiro necessária. Isto se deve ao fato de que a subestimação pode levar a problemas financeiros no futuro. A superestimação, por outro lado, faz com que o banco questione se foi feita uma pesquisa completa antes de redigir o plano de negócios. Para evitar todas essas dúvidas, tenha um bom orçamento com projeções financeiras adequadas.
Conheça sua pontuação de crédito
Hoje em dia, todos os bancos têm de verificar se cada requerente é elegível para receber um empréstimo. Ao solicitar ajuda financeira, é aconselhável verificar seus relatórios e pontuações de crédito pessoal. Uma pontuação de crédito pessoal de 700 ou mais é excelente. Se sua pontuação for inferior a 680, seria difícil conseguir um empréstimo, mas você pode considerar um empréstimo baseado em receitas como alternativa. Se sua pontuação for baixa, trabalhe duro e aumente-a antes de solicitar qualquer empréstimo bancário.
Observação
Você e sua empresa têm uma pontuação de crédito. A pontuação de crédito da sua empresa mede como as contas da sua empresa são gerenciadas, enquanto a pontuação de crédito pessoal cobre o seu histórico de crédito como indivíduo. Ambos podem ser considerados ao buscar um empréstimo comercial.
Limpe seu relatório de crédito
Às vezes, pode haver erros em seu relatório de crédito e, se você não tomar cuidado, isso poderá afetar negativamente sua pontuação de crédito. É por isso que é sempre aconselhável monitorar regularmente o crédito comercial e os arquivos de crédito pessoal. Caso você perceba algum erro, entre em contato imediatamente com uma agência de informação de crédito para retificar e aumentar a pontuação eliminando as discrepâncias, caso contrário, nenhum empréstimo será aprovado por um banco quando sua classificação de crédito for baixa.
Avalie todas as suas opções de empréstimo
Depois de verificar seu relatório de crédito e garantir que está tudo bem, é hora de pesquisar e criar uma lista de bancos viáveis para conceder o tipo de empréstimo que você precisa. Escolha o banco que oferece empréstimos com taxas de juros baixas e que oferece as diretrizes de aprovação mais flexíveis.
Mantenha registros financeiros adequados
Obter um empréstimo comercial de um banco torna-se mais fácil quando você tem demonstrações financeiras adequadas. Os bancos sempre desejarão verificar seu balanço patrimonial, demonstrações de fluxo de caixa e demonstrações de resultados para verificar se você tem capacidade de reembolsar o empréstimo ou não. Isso significa que, se você não mantém esses registros, é hora de começar, pois eles podem ser úteis no futuro, ao solicitar um empréstimo.
Quer ler mais conteúdos como este? Inscreva-se no boletim informativo da Saude Teu para receber insights diários, análises e dicas financeiras, tudo entregue diretamente na sua caixa de entrada todas as manhãs!
