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Discuta seus objetivos gerais
Sente-se com seu cônjuge e discuta sua aposentadoria ideal. Um de vocês pode imaginar se aposentar aos 45 anos, enquanto o outro está feliz em trabalhar para sempre; você pode sonhar com uma cabana no campo enquanto seu cônjuge imagina passar seus anos dourados em um trailer.
Quanto mais cedo você estiver ciente do objetivo do outro, mais tempo terá para trabalhar em direção a um compromisso e a um ideal compartilhado.
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Economize para a aposentadoria juntos
Cada um de vocês é o responsável final por sua aposentadoria, mas assim como tomam juntos as decisões financeiras de hoje, vocês devem economizar para a aposentadoria juntos. Seu cônjuge está participando de um 401(k)? Caso contrário, você poderia adicionar um pouco mais de receita antes dos impostos ao seu plano para atingir seus objetivos mútuos?
Se um dos cônjuges não estiver trabalhando fora de casa, você pode considerar um IRA conjugal, que permite reservar fundos em uma conta de investimento com imposto diferido para o benefício de um cônjuge desempregado.
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Estratégias para reivindicações de segurança social
Os casais casados têm uma excelente oportunidade de maximizar o rendimento vitalício da segurança social, cronometrando os seus pedidos individuais e conjugais da forma correcta. Esse tipo de planejamento depende de você, da sua idade, da idade do seu pedido e do seu cônjuge.
Um pouco de planejamento cuidadoso antes dos 62 anos, o momento em que você pode começar a cobrar, pode fazer a diferença na renda garantida para o resto da vida dele.
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Considere suas necessidades de renda compartilhada
Dependendo do seu estágio na vida, você pode avaliar quanto precisará na aposentadoria. Talvez você esteja convencido de que poderia fazer um orçamento funcionar com metade de sua renda atual, mas seu cônjuge deseja um estilo de vida que exija o mesmo nível de renda que você ganha hoje.
Alinhar essas expectativas o ajudará a construir um plano mais realista.
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Verifique seus beneficiários
Lembra quando você iniciou seu 401 (k)? Você tinha que incluir o nome de um ou mais beneficiários, as pessoas que receberão o dinheiro caso você repassasse. Certifique-se de que essas informações estejam o mais atualizadas possível e reavalie-as após qualquer acontecimento importante na vida, como um casamento, o nascimento de um filho, um divórcio ou a morte de uma família.
A alteração de seus beneficiários pode ser feita facilmente entrando em contato com sua corretora se você tiver um IRA ou com o representante de recursos humanos que administra o plano 401 (k) de sua empresa. A maioria dos provedores e empregadores de IRA permite que você nomeie um beneficiário secundário caso o beneficiário principal não consiga receber ou utilizar os fundos.
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Não se aposente ao mesmo tempo
Acredite em um aposentado que fez isso: aposentar-se ao mesmo tempo que seu cônjuge pode parecer muito divertido, mas, na realidade, pode haver muitos ajustes que são difíceis para duas pessoas passarem juntas.
Ao escalonar a aposentadoria, cada cônjuge tem uma noção melhor de suas rotinas diárias, hobbies, aspirações e vida social fora de casa.
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Entenda os benefícios de aposentadoria do cônjuge após o divórcio
Se você tem um casamento feliz, não deve discutir o divórcio em relação ao seu plano de aposentadoria. Mas se o casamento estiver chegando ao fim, os bens da aposentadoria estarão em jogo e você deverá trabalhar para garantir suas economias para a aposentadoria e seu plano de longo prazo.
A separação dos bens conjugais pode estender-se aos planos de reforma, envolvendo uma ordem de relações domésticas qualificada (QDRO) para dividir o dinheiro sem penalizações por levantamento antecipado. Você também pode ter direito a pensão alimentícia na aposentadoria. Cônjuges divorciados ou viúvos qualificam-se para benefícios de seguridade social no registro de um cônjuge.
