7 coisas que você pode fazer se seu pedido de cartão de crédito for negado

Espere antes de se inscrever novamente

Evite solicitar mais cartões de crédito apenas para ver se será aprovado. Quanto mais solicitações de cartão de crédito você fizer, maior será a probabilidade de ser rejeitado novamente. Isso ocorre porque consultas adicionais em seu relatório de crédito fazem você parecer desesperado por crédito e continuar diminuindo sua pontuação. As consultas podem aparecer em seu relatório de crédito imediatamente, portanto, se sua solicitação de cartão de crédito for negada, é melhor esperar até saber o motivo antes de solicitar outro cartão de crédito.

Leia sua carta de ação adversa

A administradora do cartão de crédito tem até 30 dias para responder à sua solicitação, mas geralmente você receberá uma resposta dentro de algumas semanas. Você receberá uma carta do emissor do cartão de crédito informando o motivo ou motivos específicos pelo qual seu pedido de cartão de crédito foi negado. Pode estar relacionado a algo em seu relatório de crédito, pagamentos atrasados ​​recentes ou saldos elevados de cartão de crédito, por exemplo. Nesse caso, você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito para garantir que as informações nele contidas sejam precisas.

Se você fosse negado por causa de sua pontuação de crédito, o emissor do cartão de crédito enviaria uma cópia da pontuação de crédito e dos principais fatores que contribuem para sua pontuação de crédito.

Você também pode ser negado por um motivo não relacionado ao seu crédito, como renda, histórico profissional ou se tiver menos de 18 anos, desde que esses motivos não sejam considerados discriminatórios.

Solicite seu relatório de crédito gratuito

Quando o seu pedido de cartão de crédito for negado devido às informações do seu relatório de crédito, você terá 60 dias para solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito usado na decisão. Se desejar visualizar seus relatórios de crédito de outras agências, você deverá solicitá-los separadamente.

Depois de solicitar seu relatório de crédito, você poderá contestar quaisquer erros que possam ter causado a negação de seu pedido de cartão de crédito. Depois que seu relatório de crédito for atualizado, peça ao emissor do cartão de crédito para revisar seu pedido de cartão de crédito novamente. Você pode solicitar à agência de crédito que reenvie automaticamente seu relatório de crédito para qualquer pessoa que o revisou recentemente.

Revise sua pontuação de crédito grátis

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, os bancos agora são obrigados a enviar uma pontuação de crédito gratuita se isso for um fator na negação do seu pedido. Ao contrário do relatório de crédito de ação adversa, você não precisa fazer nada para obter sua pontuação de crédito gratuita; o credor deve enviá-lo automaticamente após negar seu pedido de cartão de crédito. A pontuação de crédito gratuita também listará alguns fatores que afetam sua pontuação de crédito, como saldos muito altos ou poucas contas parceladas.

Sua pontuação de crédito, juntamente com o aviso de ação adversa, lhe dará uma melhor compreensão do motivo pelo qual você foi negado. Trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito para aumentar suas chances de ter sua inscrição aprovada na próxima vez.

Repare seu crédito

Seu pedido de cartão de crédito pode ter sido negado porque você tem crédito ruim. Cobranças não pagas, inadimplências recentes e saldos elevados de cartão de crédito são coisas que precisam ser corrigidas antes que você possa ser aprovado para um cartão de crédito (ou pelo menos um decente).

Use seu relatório de crédito como ponto de partida para reparar seu crédito. Você pode melhorar seu crédito contestando erros, ficando em dia com contas vencidas, pagando saldos elevados e minimizando o número de novos pedidos de crédito que você faz.

Solicite um cartão de loja de varejo

Cartões de crédito de varejo geralmente são mais fáceis de obter do que os principais cartões de crédito, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito baixa. Se você solicitar e for aprovado para um cartão de crédito de loja, provavelmente começará com um limite de crédito baixo. Felizmente, você pode aumentar seu limite de crédito ao longo do tempo com base em suas compras e histórico de pagamentos.

As taxas de juros dos cartões de crédito das lojas costumam ser mais altas, portanto, tome cuidado ao manter um saldo. Reduza ao mínimo suas compras e pague integralmente para evitar o pagamento de despesas financeiras caras em seu saldo.

Usar um cartão de crédito de loja com sabedoria pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e se qualificar para um cartão melhor no futuro.

Obtenha um cartão de crédito seguro

Um cartão de crédito seguro é outra opção para obter um cartão de crédito quando você não tem o melhor crédito. Este tipo de cartão de crédito exige que você faça um depósito de segurança antecipado contra o limite de crédito do cartão. O depósito é feito em uma conta poupança e usado somente se e quando você deixar de pagar com cartão de crédito.

Depois de efetuar seus pagamentos dentro do prazo por seis a 12 meses, alguns emissores de cartão de crédito converterão seu cartão de crédito garantido em um cartão sem garantia. Depois de converter sua conta, seu depósito de segurança será devolvido a você.

Mesmo que o seu cartão de crédito seguro não seja convertido automaticamente, você poderá se qualificar para um cartão de crédito normal depois de usá-lo de maneira responsável por um tempo.

Perguntas frequentes (FAQ)