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Pessoas sem dívidas tendem a ser a exceção e não a regra. Entre empréstimos hipotecários, cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis, não é incomum que o americano típico tenha um ou mais tipos de dívida.
Aqueles que vivem sem dívidas podem parecer uma raridade, mas não são especiais ou sobre-humanos, nem são necessariamente ricos. O que os distingue das pessoas que ainda têm dívidas é a sua vontade de utilizar os recursos de que dispõem, financeiros ou outros, para saldar dívidas ou evitá-las completamente.
Embora algumas pessoas possam ser ensinadas quando crianças a evitar dívidas, outras adotam um estilo de vida livre de dívidas após anos de dívidas, com estresse relacionado ao dinheiro. Ao fazê-lo, desenvolvem certas características que os diferenciam e lhes permitem desfrutar de um modo de vida que não é movido por dívidas.
Se isso é algo que lhe interessa, aqui estão sete características que você pode cultivar na busca pela liberdade de dívidas.
1. Orientado por metas
As pessoas que vivem sem dívidas entendem que se você não sabe para onde está indo, nunca chegará lá. Eles estabelecem metas financeiras, começando por se livrar das dívidas, e organizam sua vida financeira em torno desses objetivos. Se você não tem metas financeiras, é hora de criar algumas.
De acordo com Sarah Newcomb, economista comportamental da Morningstar, um factor importante que impulsiona os elevados rácios dívida/rendimento é a impaciência, que pode levar ao pagamento de juros sobre as suas compras. O que ela descobriu é que, quando pergunta às pessoas até que ponto no futuro elas tendem a pensar ou planejar, há uma correlação estatisticamente significativa: aqueles que são mais orientados para o futuro são melhores em administrar seu dinheiro.
Observação
Ao definir metas financeiras, torne-as SMART – específicas, mensuráveis, alcançáveis, realistas e com prazo determinado. Ao riscar uma meta financeira da sua lista, crie uma nova para substituí-la.
2. Astuto
Pessoas livres de dívidas não caem na propaganda de marketing que lhes diz que “merecem” um novo carro de luxo, mesmo quando sentem que podem conseguir um bom negócio. É fácil sentir que você está economizando dinheiro ao comprar algo em promoção, especialmente quando o preço original ou a porcentagem de desconto são constantemente alardeados para você. Mas se você ainda não estava planejando comprar aquele item, você não está economizando nada.
As pessoas que vivem livres de dívidas não acreditam que a dívida seja uma ferramenta poderosa para ajudar a criar a vida que desejam. Eles sabem que contrair dívidas pode limitar as suas opções financeiras, tanto hoje como amanhã.
Se você tem dívidas agora, pergunte-se quais comportamentos ou atitudes contribuíram para isso. Por exemplo, se você fez um grande empréstimo para comprar um carro, a motivação foi para comprar um veículo confiável ou para acompanhar os vizinhos? Olhar para a dívida de uma perspectiva motivacional pode ajudar na tomada de decisões mais sábias sobre quando pedir e quando não pedir emprestado.
3. Disciplinado
O ato de ficar e permanecer livre de dívidas significa ser consistente, dia após dia. Pessoas sem dívidas seguem seu orçamento. Eles dispensam sutilezas até que possam realmente comprá-las. Eles entendem que não comer fora ou pular o novo filme da família (até que esteja no Netflix) é um sacrifício temporário.
Se você tem dificuldade com disciplina, tente esperar até precisar de algo específico para comprar. Melhor ainda, não compre nada que não esteja em uma lista pré-fabricada.
E se você achar difícil pagar dívidas, considere que tipo de sistema você possui. Você paga suas contas em um determinado dia de cada mês? Comprometer-se a pagar um determinado valor acima do mínimo? Criar alguma disciplina e regularidade em seus esforços de pagamento de dívidas pode tornar mais fácil manter o curso.
4. Não materialista
Quando a dívida é contraída simplesmente pela compra de “coisas”, você pode acabar pagando mais por isso em juros. Repensar como você gasta e fazer compras com intenção e propósito claros é uma forma de evitar contrair novas dívidas. Pessoas sem dívidas tendem a ter menos interesse em acumular “coisas”. Eles obtêm sua felicidade não das coisas, mas das experiências e de saberem que estão financeiramente seguros. Tomar a mesma atitude pode beneficiar seus resultados financeiros ao longo do tempo.
Observação
Ao mudar os hábitos de consumo de “coisas” para experiências, esteja atento ao FOMO – o medo de perder. Crie um orçamento para experiências para evitar gastos excessivos e potencialmente contrair novas dívidas.
5. Paciente
É muito fácil gastar dinheiro na era do swiping, e as tecnologias de pagamento móvel, como ApplePay e Google Pay, apenas tornaram isso mais simples. Isso é um problema porque eliminou a lacuna entre o momento em que você decide comprar algo e o momento em que paga por isso.
As pessoas que vivem sem dívidas podem adiar essa gratificação instantânea. Eles conhecem a alegria de pagar em dinheiro por algo que queriam e economizaram para comprar. Eles têm uma visão para a aposentadoria e outras metas de longo prazo e a capacidade de trabalhar para alcançá-las de forma constante.
Se você luta com compras por impulso, que levam ao endividamento, considere impor uma regra de 24 ou 48 horas para novas compras. Com esse tipo de sistema você se compromete a esperar 24 ou 48 horas antes de comprar algo. Esse período de reflexão pode ajudá-lo a decidir se a compra realmente vale a pena, caso isso signifique contrair dívidas.
Não memorize números de cartão de crédito nem permita que sites os salvem para você. E quando você decidir comprar algo, concentre-se na dor da perda além da alegria do ganho. Melhor ainda, ao fazer uma compra, adquira o hábito de converter o custo em horas de trabalho necessárias para ganhar o dinheiro.
6. Responsável
Para uma pessoa livre de dívidas, as necessidades domésticas sempre vêm em primeiro lugar na alocação de recursos. Eles fazem o trabalho árduo necessário todos os dias para garantir que as verdadeiras necessidades sejam atendidas dentro do orçamento e resistem à tentação de contrair dívidas por necessidades.
Essa característica remonta a aprender a viver abaixo de suas posses, não com elas ou, pior, acima delas. Reavalie o seu orçamento familiar e pergunte-se quais despesas são realmente necessárias para manter o seu padrão de vida. Você pode descobrir que, ao cortar despesas que não são necessárias, poderá contrair menos dívidas e ter mais dinheiro para pagar o que já deve.
7. Confiante
Pessoas sem dívidas apresentam alguns comportamentos financeiros incomuns – desde não ter cartão de crédito, até faltar às férias deste ano, até comprar carros com dinheiro. Mas as pessoas livres de dívidas não se importam com o que os outros pensam. Eles estão seguros de que estão fazendo a coisa certa para o futuro de sua família.
Quão confiante você se sente em relação à sua situação financeira? Se você não se sente no controle de suas finanças, pode ficar mais suscetível a ceder em compras que não fazem sentido para você ou para seu orçamento familiar. Se você não se sentir confiante em gerenciar suas finanças sozinho, considere conversar com um conselheiro de crédito de uma organização sem fins lucrativos ou um consultor financeiro que pode ajudá-lo a criar um roteiro financeiro claro a ser seguido.
