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Você está economizando o suficiente para a aposentadoria?
Você não está sozinho se sua resposta a esta pergunta for enfática “Não,“ou se você simplesmente não tiver certeza. Economizar para a aposentadoria é um grande desafio para muitas pessoas hoje em dia e temos níveis bastante baixos de preparação para a aposentadoria em todo o nosso país.
Às vezes gastamos mais tempo e energia evitando nossas finanças do que o necessário. Em vez de ficarmos girando e fazendo as mesmas coisas para obter os mesmos resultados de sempre, talvez devêssemos redirecionar nosso tempo e recursos para ações mais significativas que possam fazer a diferença.
No espírito de tentar encontrar maneiras de fazer com que nossa vida financeira pareça um pouco menos complicada, vamos dar uma olhada em alguns truques fáceis que podem ajudá-lo a aumentar suas economias para a aposentadoria (e seu próprio senso de confiança na aposentadoria):
Coloque suas economias no piloto automático e pague primeiro
Facilite a poupança para a aposentadoria. Seria bom se todos tomássemos decisões racionais com o nosso dinheiro. Mas há uma grande lacuna entre saber e fazer. É por isso que é importante automatizar comportamentos de poupança inteligentes sempre que possível. Pagar a si mesmo primeiro significa que você não terá a chance de fazer seu dinheiro desaparecer nos lugares errados.
Participar de um plano de aposentadoria no trabalho (401k, 403b, 457, etc.) é um ponto de partida óbvio. As contribuições vêm diretamente do seu salário. Depois de determinar com quanto de sua renda deseja contribuir, é fácil definir e esquecer suas economias. Outros veículos de poupança antes de impostos, como as contas poupança de saúde (HSA), também podem ser utilizados para automatizar o processo de poupança para a reforma. Você pode adotar a mesma abordagem ao economizar em uma conta individual de aposentadoria (IRA), configurando contribuições automáticas por meio de seu contracheque ou diretamente de sua conta bancária após o pagamento.
Existem outras maneiras de facilitar a economia. Um método é aproveitar as vantagens de uma ferramenta de escalada da taxa de contribuição, se oferecida pelo provedor do seu plano de aposentadoria. Esses pequenos aumentos automáticos em quanto você economiza podem ajudá-lo a aumentar gradualmente as contribuições para o plano de aposentadoria ao longo do tempo.
Economizar para emergências de curto prazo é outra parte de uma base financeira sólida. Antes de aumentar suas economias para a aposentadoria acima de qualquer correspondência fornecida pelo empregador, certifique-se de ter algumas economias de emergência em vigor. E você adivinhou… você também deve tornar automática a adição de economias à sua conta da rede de segurança.
Além de configurar transferências diretas para poupança assim que receber o pagamento, considere usar um cartão de débito que arredonda suas compras e coloque esse dinheiro em uma conta poupança separada de sua conta corrente diária para despesas de subsistência. Outra dica a lembrar ao fazer compras à vista é colocar o troco extra em um cofrinho ou pote tradicional. No final do ano, as economias extras podem ir para o seu IRA.
Não se deixe distrair pelas dívidas
O endividamento excessivo é um dos maiores obstáculos no caminho para a aposentadoria. Se você já tem algumas dores de cabeça relacionadas à dívida, agora é a hora de reverter isso com um plano de redução da dívida. Mas se você ainda não chegou lá, evite permitir que a dívida atrapalhe seus planos de aposentadoria.
Algumas formas de dívida, como hipotecas e empréstimos estudantis, podem ser melhores do que outras quando incorporadas ao seu plano geral de vida financeira. Por outro lado, dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais com juros altos e empréstimos para aquisição de automóveis podem criar um ciclo vicioso de pagamentos de dívidas que às vezes faz com que a aposentadoria pareça impossível.
Aqui estão algumas dicas simples para ajudá-lo a evitar a distração da dívida:
- Seja um pouco diferente do americano médio e crie um plano de gastos pessoais
- Sempre pague o saldo total do seu cartão de crédito todos os meses
- Aguarde 24 a 48 horas antes de fazer compras grandes
- Tente manter suas despesas básicas abaixo de 50% da renda familiar total (consulte este artigo sobre a regra de orçamento 50/30/20 para obter mais informações)
- Faça compras discricionárias com dinheiro em vez de crédito usando o método de envelope
Mantenha os bons hábitos e elimine os maus
O que você acha que a maioria dos americanos faz depois de pagar o empréstimo de um veículo? Se você adivinhou “gastar”, você está correto, mas essa não é a melhor abordagem se você deseja alcançar a independência financeira.
É fácil perder o foco no panorama geral de nossos planos de vida financeira quando uma renda extra aparece em nosso orçamento após pagar empréstimos ou saldos de cartão de crédito. Em vez de gastar aquele dinheiro extra que você já se acostumou a não ter, finja que ainda não está e guarde-o. Faça “pagamentos” para sua conta de aposentadoria em vez de permitir que o estilo de vida prejudique sua capacidade de economizar. Você nunca sentirá falta do dinheiro porque já se acostumou com o fato de ele não estar lá.
Ao pagar um empréstimo para adquirir um automóvel, considere manter seu veículo por mais alguns anos antes de encontrar um substituto. Você pode até querer reservar algumas de suas economias para evitar a substituição de um carro, para estar preparado quando chegar a hora de encontrar outra carona.
Aprenda a cozinhar
O simples ato de aprender a cozinhar pode ajudá-lo a economizar milhares de dólares extras para a aposentadoria. Você não precisa ser um chef gourmet para preparar refeições saudáveis, fáceis e saborosas. A melhor parte de ser mais proativo na cozinha é que você pode reduzir despesas relacionadas a jantar fora. Isso ajuda a liberar dinheiro extra que pode ir para suas contas de aposentadoria. Uma dieta saudável também ajuda a melhorar sua saúde geral e pode reduzir significativamente seus custos médicos mais tarde, durante os anos de aposentadoria.
Use pagamento automático de contas
Nunca perca o pagamento de uma conta, automatizando todo o processo de pagamento de suas despesas mensais. Se você já perdeu pagamentos no passado, isso pode levar a uma economia significativa ao longo do tempo, eliminando taxas de atraso de pagamento. Como pagar os credores em dia é um fator importante na determinação da pontuação de crédito, o processo de automatização do pagamento de contas também pode ajudar a reduzir os custos futuros de empréstimos para hipotecas ou empréstimos para veículos.
Evite gastar aumentos e bônus futuros
Existe uma linha tênue entre viver o momento e planejar o futuro. Não há problema em se recompensar, mas lembre-se de fazê-lo com moderação e investir uma grande parte de seus aumentos salariais ou outros valores inesperados em poupanças para a aposentadoria. É preciso um pouco de disciplina inicial, mas se você nunca der um aumento, poderá colocar dinheiro extra em sua conta 401 (k), IRA ou de investimento regular.
Quanto tempo você está disposto a dedicar ao dia da sua independência financeira? Você pode dar um grande impulso às suas economias para a aposentadoria com alguns movimentos simples. Concentre-se apenas em encontrar dinheiro extra em seu orçamento, eliminar pagamentos de dívidas dispendiosos e automatizar o processo de poupança. Depois de automatizar esses hábitos inteligentes de poupança e prevenção de dívidas, você ganhará um impulso muito positivo.
