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Com um número recorde de pessoas entrando no mercado de ações no último ano, negociar e investir tornaram-se parte da cultura popular. Como os investimentos no mercado de ações parecem estar em toda parte, você pode pensar que é fácil de fazer. Para ser bom nisso, há algumas coisas vitais que você precisa saber.
Aprenda sobre as seis perguntas principais para as quais você deve saber as respostas se quiser construir um bom portfólio de ações e outros investimentos.
1. Como são minhas finanças pessoais?
Existem finanças pessoais e existem investimentos. Eles se sobrepõem, mas é mais útil pensar neles como fatores distintos.
Pense em finanças pessoais como todas as coisas da sua vida que têm a ver com dinheiro além de investimento. Preocupações como orçamento, poupança, hábitos de consumo e gerenciamento de dívidas podem ser abrangidas pelas finanças pessoais. Você deve analisar todo o seu quadro de finanças pessoais ao decidir quando e como entrará no mercado de ações.
Observação
Antes de investir seu dinheiro, certifique-se de que você está em uma posição de solidez financeira. Isso significa ter uma sensação de “segurança de dinheiro”.
Para começar, crie um fundo de emergência igual a três meses a um ano de despesas. Certifique-se de que você pode sobreviver caso perca seu emprego ou se encontre em uma situação de renda mais baixa.
Em seguida, trabalhe para se livrar de dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Certifique-se de não pagar mais juros do que ganha com os investimentos que tem agora ou que pensa fazer no futuro.
É vital avaliar suas dívidas e fluxo de caixa com antecedência. A última coisa que você deseja é lucrar com seus investimentos para resolver um problema financeiro. Isso prejudicaria o processo de construção de sua riqueza. O tempo alimenta o crescimento do seu pecúlio mais do que qualquer outro fator.
Depois de ter seu dinheiro sob controle, é hora de se concentrar em uma estratégia de investimento que funcione bem para sua renda, fluxo de caixa rotineiro e objetivos e sonhos de curto e longo prazo.
2. Quando preciso desse dinheiro?
As metas financeiras que orientam suas escolhas de investimento podem ajudá-lo a decidir seu horizonte de investimento. Existem diferentes produtos de estratégias de investimento a serem explorados, dependendo se você está investindo no curto prazo ou no longo prazo.
Suponha que você esteja na casa dos 30 anos e queira criar um fundo de aposentadoria. Isso significa que você provavelmente está considerando um prazo de investimento de 30 anos. Nesse caso, talvez seja melhor usar uma política de comprar e manter para seus investimentos em ações.
Por exemplo, em agosto de 2021, o retorno médio de 10 anos do S&P 500 era de 13,97%.Assumindo uma média do mesmo retorno durante os próximos 30 anos, um investimento único de 1.000 dólares no S&P 500 cresceria para 50.549,45 dólares no final desse período.
Observação
A orientação convencional de investimento diz que se você é jovem e tem um longo caminho antes de se aposentar, deve ser mais agressivo em suas escolhas de investimento. Embora esse não seja um mau conselho, não existe uma escolha única que sirva para todas as pessoas.
Alguns investidores concentram-se no retorno, que é a quantidade de rendimento que os seus investimentos lhe proporcionam. Esta abordagem deve ser encarada nos termos mais simples.
Se você tem R$ 1 milhão investido, por exemplo, e ele rende 5%, você pode contar com cerca de R$ 50 mil em rendimento anual de investimentos. Idealmente, você não tocaria em seu diretor. Em vez disso, você receberia essa renda, geralmente proveniente de dividendos e juros, e viveria dela.
Este método pode funcionar com ações, fundos mútuos e títulos. Tende a ser um negócio melhor se você possui uma cesta de ações de alta qualidade que pagam dividendos bonitos e crescentes.
Se você pretende usar o retorno dos investimentos para comprar um carro em cinco anos, por exemplo, você pode querer assumir menos riscos e olhar para produtos de poupança, como CDs de curto prazo ou fundos do mercado monetário.
3. Quanto risco você pode tolerar?
Esta é uma das perguntas mais importantes que você precisa se perguntar antes de investir. Uma maneira simples de responder é pensar em quanto dinheiro você pode tolerar perder se seu investimento diminuir ou falhar.
O fascínio por grandes retornos em ações ou outros ativos, como as criptomoedas, pode ser forte, mas as suas oscilações violentas nos preços podem assustar até os investidores mais dedicados. Desde 2020, tem havido um afluxo de investidores de varejo entrando nos mercados de ações, especialmente com aplicativos de negociação de ações que facilitam a compra e venda de ações.
Muitos investidores foram atraídos por “ações meme”, que terão um salto em volume não por causa dos resultados financeiros da empresa, mas sim por causa do entusiasmo nas redes sociais e em fóruns online como o Reddit. Estas ações muitas vezes ficam sobrevalorizadas, vendo aumentos drásticos de preços num curto espaço de tempo, mas também podem perder valor com a mesma rapidez. Evitá-los ou experimentar com cautela esses investimentos voláteis pode ser um sinal de sua tolerância ao risco.
4. Isso me ajuda a proteger outros investimentos?
As ações tendem a apresentar maior risco, mas oferecem o maior potencial para retornos elevados. No outro extremo do espectro, os títulos geralmente obtêm retornos mais baixos, em média, mas apresentam risco reduzido.
Observação
A forma como você opta por preencher seu portfólio com ações, títulos, dinheiro e outros investimentos depende de suas necessidades, como acesso a dinheiro rápido, horizonte de tempo, tolerância ao risco e outras circunstâncias únicas. Avalie como você diversificará seus investimentos usando classes de ativos.
Se você estiver comprando ações, colocará todo o seu dinheiro em ações de tecnologia de alto nível ou distribuirá sua exposição comprando e mantendo também ações mais defensivas, como empresas com longo histórico de pagamento de dividendos?
A decisão sobre esses fatores o ajudará a decidir o estilo que deseja usar ao investir. Não há nenhuma categoria de livro didático em que você se enquadre. Tudo se resume a encontrar o seu nível de conforto entre e dentro dos ativos.
5. Quais são os custos envolvidos neste investimento?
Se você estiver comprando um produto de investimento, como uma ação ou mesmo um fundo mútuo, estará pagando um determinado preço por ele, mas há outros custos que você também precisa considerar. Antes de escolher como investir, considere o seguinte.
Estou pagando muito por isso?
As avaliações, especialmente de ações, podem ser complicadas. Como você descobre se está pagando demais por uma ação ou obtendo desconto? Se a ação já estiver muito valorizada, poderá não trazer grandes retornos. Poderá sofrer uma correção de preço que poderá reduzir o seu investimento. Faça o seu trabalho de casa sobre a saúde financeira da empresa, as perspectivas do sector e o desempenho dos seus pares, para decidir se as acções estão cotadas demasiado altas.
Se você sabe que deseja investir em uma ação, mas não tem certeza do preço, considere a média do custo em dólar fazendo investimentos menores e constantes nela, em vez de um pagamento único.
Taxas e Despesas
Esteja ciente dos custos que acompanham a negociação de ações. Freqüentemente, há uma cobrança para cada transação. Se você negocia muito, esses custos podem aumentar. Existem corretoras de descontos que eliminaram as taxas de transação, mas tome cuidado com outras cobranças ocultas.
Os fundos mútuos também cobram muitas taxas e despesas, algumas das quais são claras e outras nem tanto. Por exemplo, se você colocasse $ 100 em um fundo mútuo com uma taxa de vendas inicial de 4%, ou “carga”, apenas $ 96 do seu dinheiro seriam realmente investidos.
Observação
Se você trabalha com um consultor de investimentos, leve em consideração também as taxas ou comissões que ele cobra por ajudá-lo a investir seu dinheiro.
6. Quanto imposto preciso pagar?
Um bom investimento não resulta apenas de colocar dinheiro num produto e vê-lo crescer. Também envolve retirar o dinheiro e usá-lo. Mas os impostos sobre ganhos de capital podem prejudicar o aumento do valor do seu investimento.
Quando você estiver pensando em vender seus investimentos, lembre-se de que os lucros provenientes de ativos mantidos por menos de um ano são tributados como renda ordinária. Os lucros recebidos após um ano ou mais são tributados como ganho de capital de longo prazo a uma taxa muito mais baixa.
Outra estratégia fiscal que você deve conhecer ao investir é chamada de “colheita de prejuízos fiscais”. Muitas vezes é possível compensar seus ganhos de capital com perdas de capital que você teve durante o mesmo ano fiscal ou transitadas de um ano fiscal anterior. Essa abordagem pode neutralizar os impostos sobre ganhos de capital e reduzir sua fatura tributária.
O resultado final
Dado o recente elevado interesse no mercado de ações – intensificado pela pandemia – nunca houve tantos conselhos de investimento na Internet. Embora úteis, algumas delas adotam uma abordagem única para todos.
Para construir seu portfólio ideal, elabore um plano que melhor se adapte à sua situação financeira específica. A partir daí, ajuste o plano de acordo com seus objetivos e um estilo de investimento com o qual você se sinta confortável. Se comprar ações ou qualquer outro ativo provoca preocupação ou ansiedade, você deve reservar um tempo para pensar sobre o que está fazendo e para onde está indo seu dinheiro.
Em meio à atenção extra que estamos prestando ao investimento atualmente, nunca houve tantas opções para o investidor individual. As plataformas Fintech e a pesquisa na Internet fornecem os recursos necessários para fazer suas escolhas de investimento. Também ajuda ter acesso a um consultor financeiro em quem você confia, que pode avaliar seu quadro financeiro geral e ajudá-lo a elaborar um plano de investimento completo que se adapte à sua vida e aos seus objetivos.
