6 dicas para gerenciar finanças como recém-casados

O casamento é um marco emocionante que levará a mudanças em sua vida, inclusive em suas finanças. Seus hábitos financeiros conjuntos afetam você de inúmeras maneiras, como a casa que você pode pagar, se a aprovação de um empréstimo conjunto é possível e até mesmo a idade de aposentadoria. 

Sem um plano, o dinheiro às vezes pode ser uma fonte de conflito no casamento. As finanças têm um impacto profundo em muitas outras opções de estilo de vida – desde a conta da Netflix até as economias para as férias. Após o casamento, a combinação das finanças pode incluir contas bancárias conjuntas, declaração de impostos em conjunto e compra da primeira casa. 

Os recém-casados ​​​​que começam com a gestão conjunta do dinheiro muitas vezes conseguem evitar armadilhas comuns, alcançar objetivos financeiros comuns e construir riqueza. Para mesclar suas vidas financeiras de maneira mais eficaz, siga estas etapas:

1. Discuta as motivações financeiras

A comunicação aberta ajuda os casais a chegar a acordos e a evitar disputas ao longo do tempo. Seja transparente sobre os hábitos com seu cônjuge e explore a raiz de suas filosofias de gestão de dinheiro. Compreender as suas motivações financeiras pode moldar interações futuras – sem os riscos de raiva ou de julgar o comportamento de gastos excessivos do seu parceiro.

Algumas boas perguntas para dar o pontapé inicial:

• Como o dinheiro era administrado em sua casa enquanto você crescia?
• Você é um gastador ou um poupador? Quanto você economiza por mês?
• Como você administrou ou orçou o dinheiro até agora? Um aplicativo, planilha ou outro?
• Qual é a sua pontuação de crédito e quão importante ela é para você?
• Você paga o saldo do cartão de crédito todo mês ou apenas o valor mínimo?
• Qual é a sua filosofia de investimento?

2. Estabeleça metas financeiras

Encontrar objetivos novos e compartilhados pode tornar a gestão do dinheiro mais divertida, portanto, anote suas metas financeiras de curto e longo prazo. Isso pode incluir coisas como:

• Compra ou reforma de casa
• Crianças e cuidados infantis 
• Educação avançada (faculdade, pós-graduação ou treinamento)
• Novos negócios 
• Aposentadoria e poupança de emergência 
• Grande compra ou férias 

Para cada um, você também pode ir mais fundo. No mundo dos seus sonhos, quanto você orçamentaria para férias anuais? Para onde você iria? Quais são seus planos de aposentadoria – que idade, onde? O que você imagina? 

Delinear e priorizar objetivos financeiros conjuntos fornece uma estrutura para gastos e poupanças, e desenvolve um roteiro para o consenso. Suas opiniões sobre o futuro podem ser diferentes, então você pode começar a discutir agora como fazer ambos os parceiros felizes. 

3. Liste ativos e passivos 

Ambos os parceiros provavelmente já possuem alguns bens que estão trazendo para o casamento e, potencialmente, algumas dívidas. Os ativos podem incluir carros, casas, contas de poupança e contas de investimento, enquanto as obrigações podem consistir em empréstimos estudantis, hipotecas ou faturas de cartão de crédito.

Ambos os cônjuges devem saber antecipadamente o que cada parte traz para a mesa, uma vez que as dívidas e os bens afetam os hábitos de consumo e as qualificações para empréstimos conjuntos. Os cônjuges devem partilhar os montantes das suas dívidas individuais, discutir os planos de pagamento e se estão a resolver a dívida sozinhos ou em conjunto.

Seus ativos adquiridos revelam suas prioridadeseiluminar metas financeiras futuras. Por exemplo, se o seu cônjuge já tem investimentos substanciais, você pode estar mais à frente nos esforços conjuntos para poupança para a aposentadoria. Investir é provavelmente uma parte essencial dos hábitos financeiros do seu parceiro, e cultivar o pecúlio pode ser sua prioridade.

4. Combine as finanças após o casamento 

Vocês deveriam combinar suas vidas financeiras como casal? Em algumas situações, você pode não ter escolha, enquanto em outras você tem. Decidam juntos o que faz sentido para vocês como casal. Por exemplo, você pode ter algumas contas compartilhadas, mas ainda manter contas separadas. 

• Contas bancárias: Combinar suas finanças pode ser conveniente, permitindo que você contribua e pague contas compartilhadas com um único fundo de dinheiro, em vez de determinar como dividir as despesas. Mas também pode levar a mais discussões e potencialmente a mais conflitos sobre a forma como o dinheiro é gasto.
• Cartões de crédito: alguns cartões de crédito permitem contas conjuntas – onde ambos os cônjuges têm autoridade para usar o cartão e são responsáveis ​​pelo reembolso. Outros permitem que você adicione seu cônjuge como usuário autorizado. Você mantém o controle da conta e é responsável pelo pagamento da conta, mas seu cônjuge receberá um cartão com o nome dele ou será autorizado a usar seu cartão.
• Impostos: Determine se você registrará como “declaração conjunta de casado”, o que pode afetar o reembolso do empréstimo estudantil baseado na renda. Se você registrar como “declaração de casado separadamente”, poderá não ser elegível para certas deduções de imposto de renda. A sua taxa de imposto sobre o rendimento também pode mudar como resultado do seu estado civil – poderá enfrentar uma taxa mais alta ou mais baixa dependendo do seu rendimento total combinado. Fale com um especialista tributário para determinar o caminho certo a seguir.
• Histórico de crédito: Ao se casar, cada um de vocês tem relatórios e pontuações de crédito separados, que permanecem separados. Se seu cônjuge tiver informações desfavoráveis ​​em seu relatório de crédito, isso não afetará sua pontuação. No entanto, quaisquer novas obrigações conjuntas aparecerão em ambos os relatórios, incluindo hipotecas, empréstimos para automóveis e contas conjuntas, como contas de serviços públicos. Isso significa que se o seu parceiro pagar uma conta conjunta com atraso, seu crédito também será prejudicado.

5. Defina o orçamento mensal

Use metas financeiras estabelecidas para determinar que tipo de orçamento mensal você usará e chegue a um acordo sobre os limites de gastos. Você revisará seu orçamento durante o casamento, para que não precise ser perfeito na primeira vez, mas certifique-se de controlar as despesas e medir o sucesso do orçamento. 

Em seguida, decida quem cuida das diversas ações do dia a dia de gestão da vida financeira e pagamento de contas. Uma pessoa pode pagar uma hipoteca ou aluguel, enquanto a outra investe dinheiro, assina um cheque ou faz um depósito direto para outras contas. Talvez vocês dois paguem pelas compras.

Todo o dinheiro pode sair de um grande pote, mas ainda vale a pena discutir as responsabilidades que cada um assumirá e se há um limite de gastos (digamos, menos de US$ 50). Mesmo que um dos cônjuges pague as contas e administre as finanças mensais, o outro deve ser mantido informado e envolvido nas decisões financeiras.

6. Avalie o seguro

Comprar um seguro é uma parte vital da vida adulta, especialmente depois de casado. Por exemplo, o seguro saúde pode ser mais acessível no plano de trabalho do cônjuge, e você pode economizar agrupando o seguro do seu carro em um único plano.

Se você está assumindo compromissos financeiros que dependem de duas rendas, como comprar uma casa ou ter filhos, uma apólice de seguro de vida pode contribuir com sua parte para o orçamento se algo acontecer com você. 

Um plano patrimonial é uma boa ideia e deve incluir um testamento especificando a herança de bens e a tutela dos filhos. Um trust dá a você mais controle sobre o gerenciamento de herança e pode reduzir ou eliminar impostos sobre heranças se você tiver um patrimônio mais significativo.