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Só porque alguém ganha mais dinheiro não significa que seja mais seguro financeiramente do que seus pares. Na verdade, o Affluent Millennial Money Study da Saude Teu descobriu que 50% dos millenials ricos têm saldo no cartão de crédito e, surpreendentemente, um em cada quatro acredita que se trata de uma “dívida boa”, apesar das taxas de juro excessivamente elevadas.
De acordo com um inquérito nacional realizado a 1.405 indivíduos, apesar de metade dos millennials abastados terem dívidas de cartão de crédito, o pagamento efetivo das dívidas surge em sexto lugar na sua lista de prioridades financeiras. Para este grupo, as despesas de subsistência e contas relacionadas são a sua prioridade financeira número 1 (88%), seguidas pela poupança para a reforma (79%) e depois pelo reembolso da dívida (77%).
Por que a geração Y rica está endividada?
39% dos millennials abastados inquiridos provêm de famílias que tiveram dificuldades em fazer face às despesas, o que os coloca em desvantagem financeira desde o início. Na verdade, aqueles que atualmente têm dívidas também têm uma probabilidade significativamente maior de provir de famílias que lutaram para manter o emprego (34% vs. 26%) ou viver dentro dos seus meios (44% vs. 31%).
“Somos produtos do nosso ambiente e os sistemas familiares influenciam tudo, incluindo o dinheiro”, explica Erika Rasure, professora assistente de negócios e serviços financeiros na Maryville University e presidente da St.
Embora as dificuldades financeiras familiares nem sempre transcendam as gerações, a educação é fundamental para acabar com hábitos improdutivos aprendidos. Muitos millennials também não estão bem preparados nesse aspecto. “Se nada intervir e despertar a consciência, as chances de alguém repetir um padrão negativo são muito boas”, acrescenta Rasure.
A educação financeira precoce influencia os hábitos financeiros na idade adulta
Mesmo os millennials que não têm equilíbrio gostariam de ter uma melhor compreensão básica dos cartões de crédito; 45% dos millennials ricos gostariam especificamente de ter aprendido mais sobre cartões de crédito no ensino médio.
“Essa é uma idade realmente crucial”, explica Lauren Terzis, professora assistente clínica na Escola de Serviço Social da Universidade de Tulane, que estudou a interseção entre saúde mental e alfabetização financeira. “Você está dirigindo, está começando a trabalhar, precisa saber administrar seu dinheiro.”
Infelizmente, muitos millennials abastados sentem essa falta de educação precoce enquanto tentam preencher as lacunas e aprendem lições de crédito da maneira mais difícil. “Se você não tiver essa preparação desde o início, o que você deve fazer?” Terzis acrescenta. “A literacia financeira não deve ser uma intervenção, deve ser preventiva.”
O peso da dívida do cartão de crédito pode levar a decisões financeiras piores
O impacto negativo da dívida do cartão de crédito é substancial e estende-se também a outras áreas da gestão financeira. Os millennials abastados com dívidas de cartão de crédito estão menos confiantes do que os seus pares sem dívidas na sua capacidade de gerir as suas próprias finanças. Por exemplo, um terço (33%) evita fazer investimentos porque não confia no seu próprio julgamento.
“A dívida é estressante e pode ser difícil de lidar”, diz Arevalo. “Isso também pode afetar seu desempenho no trabalho e até mesmo tirar um tempo dos relacionamentos interpessoais. Em vez de viver sua vida, você está preocupado com dívidas.”
A culpa e a falta de confiança que o facto de contrair dívidas de cartão de crédito pode também intensificar as preocupações financeiras gerais. Entre os millennials ricos com dívidas de cartão, 36% temem nunca ter um emprego que ofereça segurança financeira, em comparação com 27% dos seus pares sem dívidas. Além do mais, 33% dos que possuem saldo de cartão estão preocupados em não conseguirsempresinta-se financeiramente seguro.
“Infelizmente, temos uma geração que atingiu a maioridade quando tantas pessoas estavam com dificuldades financeiras”, diz Rasure. “Estamos começando a ver em primeira mão as implicações das tragédias financeiras de 2007 e 2008. Existe uma camada psicológica adicional que não foi abordada.”
Como eliminar dívidas, estresse e confusão de cartão de crédito
Independentemente da sua idade ou de quanto você deve, estas etapas simples podem ajudá-lo a lidar com os saldos do cartão e prepará-lo para um futuro financeiro mais forte e menos estressante:
- Faça um plano de pagamento de dívidas:Primeiro, faça um inventário de seus cartões, saldos devedores e outras contas. Depois de saber quanto deve, estabeleça como primeira meta pagar mais do que o mínimo devido a cada mês. Se puder, corte algumas despesas extras, como compras espontâneas, para gastar um pouco mais de dinheiro na dívida do cartão de crédito. Começar com uma meta pequena e alcançável como essa pode lhe dar um impulso de motivação para realizar movimentos ainda mais positivos.
- Use cartões, mas apenas para o que você pode pagar:Não deixe que um alto nível de renda o incentive a viver luxuosamente por meio de seus cartões de crédito. A riqueza a longo prazo não é construída através da acumulação de mais dívidas. Cobre apenas o que você pode pagar integralmente (e dentro do prazo) a cada mês.
- Comece a falar:Se você está enfrentando dívidas no cartão ou se sentindo inseguro sobre o que não sabe, converse com sua família e amigos. Você não é o único que lida com esse tipo de coisa. Normalizar as conversas sobre cartões de crédito as tornará menos intimidantes e você também poderá aprender uma ou duas coisas. Reunir-se com um consultor financeiro qualificado pode ajudá-lo a se sentir mais bem informado e também no controle de suas finanças.
- Leia as avaliações do cartão:O Affluent Millennials Money Study descobriu que 34% dos millennials ricos e financeiramente confiantes leem regularmente análises de produtos financeiros de consumo, em comparação com apenas 21% daqueles com baixa confiança. Afinal, o conhecimento pode ser poder, então eduque-se lendo análises imparciais e aprofundadas de cartões de crédito. Você aprenderá como usar os cartões com sabedoria, escolher o melhor cartão para você e saber mais sobre o que já está em sua carteira.
- Não abra cartas por capricho:Escolha cartões de crédito que você possa usar facilmente e que se ajustem aos seus hábitos de consumo. Claro, um grande bônus de inscrição em um cartão de viagem pode parecer ótimo, mas se você não compensar o custo da taxa anual ou, pior, tiver um saldo, esse valor será perdido. Além disso, demasiadas linhas de crédito disponíveis podem criar tentações de gastos e levar a mais dívidas.
Metodologia
Esta pesquisa teve como objetivo identificar o que motivou particularmente as decisões de poupança, gasto e investimento da geração millennial. Para compreender a sua abordagem às finanças e como a sua educação financeira pessoal impactou as suas decisões quando adultos, estudámos os entrevistados que têm rendimento disponível para comprar e investir, eliminando dificuldades financeiras extremas pelas razões pelas quais podem não participar no sistema financeiro.
Trabalhando com a empresa de pesquisa de mercado Chirp Research em maio de 2019, a Saude Teu obteve respostas de 1.405 americanos, compostos por 844 millennials ricos (com idades entre 23 e 38 anos), por meio de uma pesquisa on-line e comparou suas ações e atitudes com 430 entrevistados da Geração X e 131 da Geração Z. Os millennials mais jovens e ricos foram definidos como aqueles com idades entre 23 e 29 anos com uma renda familiar (HHI) de US$ 50.000 ou mais, e os millennials mais velhos como aqueles com idades entre 30 e 38 anos com um HHI de US$ 100.000 ou mais. A renda média da geração millennial da pesquisa foi de US$ 132.473, em comparação com a mediana do IHH da geração millennial de 2017, de US$ 69.000.
Antes de realizar a pesquisa quantitativa, a Saude Teu queria garantir que os tipos certos de perguntas seriam feitas, em uma linguagem que repercutisse nos entrevistados. Saude Teu trabalhou com Chirp para conduzir nove entrevistas individuais de 60 minutos com participantes em Birmingham, Chicago, Dallas e Nova York. As entrevistas centraram-se especificamente na linguagem que os millennials ricos usam para descrever experiências de gestão das suas próprias finanças, bem como as suas opiniões, crenças e atitudes em relação à gestão de dinheiro e aos investimentos.
