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Retiradas antecipadas de IRA
IRAs são feitos para poupanças para a aposentadoria. As regras do IRS dizem que o dinheiro deve ser sacado quando você atingir uma idade em que parar de trabalhar para sempre. Se você retirar fundos do seu IRA antes de atingir a idade de 59 anos e meio, o IRS cobrará uma multa de 10% pela retirada antecipada. Roth IRAs não têm as mesmas regras.
Você deve relatar quaisquer fundos retirados antecipadamente de seu IRA tradicional em seu formulário fiscal 1040 e também pagará imposto de renda sobre o dinheiro. Não há como evitar o imposto de renda, mas você poderá evitar a parcela do imposto penal se estiver retirando dinheiro de sua conta por um motivo listado nas regras de dificuldades de retirada do IRA.
Observação
Você deve relatar qualquer dinheiro retirado do seu IRA no imposto de renda. Você receberá um formulário 1099-R que detalha o dinheiro que você retirou de sua conta. O formulário terá o que você precisa para relatar o dinheiro que recebeu do seu IRA.
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Retiradas de Roth IRA
Às vezes, retirar dinheiro do seu Roth IRA antes de se aposentar pode ser isento de impostos, mas nem sempre. A grande vantagem de um Roth é que você pode sacar o dinheiro original que colocou na conta a qualquer momento, em qualquer idade, sem ter que pagar impostos ou multas. Isso não se aplica ao dinheiro que entrou na conta por meio de conversões ou acúmulos.
Se você sacar o dinheiro que ganhou do saldo principal do seu Roth IRA antes de atingir a idade de 59 anos e meio ou antes de ter o Roth por cinco anos, serão aplicados impostos e multas. Se for uma conta Roth em um plano 401(k), as regras são diferentes.
Contanto que você siga as regras e use o Roth durante os anos em que tiver mais de 59 anos e meio e não trabalhar mais, o dinheiro que você retirar da conta será isento de impostos.
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Distribuições normais de IRA
Você pode retirar fundos de seu IRA tradicional e nenhuma multa será aplicada depois de atingir a idade de 59 anos e meio. Eles são considerados pagamentos normais do IRA porque você os usa durante os anos em que não estiver mais trabalhando.
Como você não pagou impostos sobre o dinheiro quando ele foi para o seu IRA, o valor retirado está incluído em sua renda tributável atual. Você deve relatar isso em seu formulário fiscal 1040.
O valor do imposto que você pagará ao obter dinheiro do seu IRA dependerá da sua faixa de impostos e do seu rendimento tributável total após quaisquer deduções que você possa fazer naquele ano. Se sua renda for alta, você pagará impostos mais elevados. Se você tiver mais deduções do que renda, não poderá pagar nenhum imposto.
Observação
Um planejador financeiro pode ajudá-lo a descobrir se você deve converter alguns ou todos os seus fundos tradicionais do IRA em um Roth IRA. Pode haver vantagens fiscais em pagar os impostos agora, em vez de anos depois, quando sua faixa de impostos poderia ser mais alta.
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Distribuições Mínimas Necessárias
O IRS exige que você comece a retirar dinheiro de suas contas IRA, planos 401 (k) s, 403 (b) s, 457 e outros planos de poupança para aposentadoria com impostos diferidos quando atingir a idade de 72 anos.
Se você receber apenas parte ou nenhum de seu RMD, as regras do IRS exigem que você pague um imposto de 50% sobre o valor de RMD não retirado.
O valor que você deve receber muda a cada ano, porque é baseado em uma fórmula que usa sua idade e o saldo da conta do final do ano anterior. Você não precisa obter RMDs de um Roth IRA se for o proprietário da conta, mas terá que obter um RMD a cada ano se herdar um Roth.
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Rollovers e Transferências
Quando você transfere uma conta de aposentadoria qualificada, como um montante fixo de um plano de pensão, 401(k) ou 403(b) para um novo IRA, o IRS não considera isso como retirada de dinheiro da conta. Você pode transferir contas sem impostos ou multas, independentemente da sua idade, se seguir as regras do IRS.
Quando você transfere dinheiro de um IRA para outro, isso é chamado de transferência. Se o dinheiro do seu IRA for transferido entre instituições financeiras e o dinheiro nunca estiver em suas mãos, você não estará sujeito a impostos ou multas por essas transferências.
Se os fundos do IRA chegarem até você e você os colocar de volta em uma conta qualificada dentro de 60 dias, você será poupado de impostos e multas. Mas você só pode fazer isso uma vez a cada período de 12 meses ou pode ser considerado um pagamento sujeito a impostos.
