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A sociedade está a tornar-se cada vez mais dependente do crédito para fazer compras e outras decisões financeiras. Uma boa pontuação de crédito é usada para mais do que apenas obter um cartão de crédito ou um empréstimo. As pontuações de crédito demonstram seu histórico de pagamento de dívidas a entidades que lhe emprestam dinheiro.
Por se estenderem além de suas possibilidades, muitas pessoas não conseguem pagar suas dívidas. Ao mesmo tempo, as despesas gerais de subsistência prejudicam o salário das pessoas. As empresas têm bons motivos para insistir que você tenha um bom crédito antes de fornecer produtos ou serviços a crédito.
Alguns empregadores estão até começando a realizar verificações de crédito para ver se você pode confiar nas finanças da empresa ou em outros ativos. Se você tem um histórico de não ser financeiramente responsável, poderá ter problemas para encontrar trabalho.
O crédito pode afetar onde você mora
Antes de você poder comprar uma casa, os credores hipotecários querem saber se você não deixará de pagar sua hipoteca. Se você não tiver um bom crédito, o credor considerará arriscado conceder-lhe um empréstimo hipotecário.
Se você for aprovado para uma hipoteca, seu crédito afetará sua taxa de juros. As taxas de juros afetam diretamente o pagamento mensal da hipoteca, aumentando ou diminuindo o valor cobrado. Pontuações de crédito baixas farão com que um pedido de empréstimo seja reprovado ou aprovado com uma taxa mais alta.
Embora você possa não estar atualmente procurando uma casa, seu crédito ainda é importante. Os proprietários também usam seu crédito para decidir se vão alugar para você. O aluguel de um imóvel é considerado um empréstimo e os proprietários querem ter certeza de que serão pagos.
Empréstimos para automóveis exigem bom crédito
A maioria das pessoas não tem dinheiro para financiar um veículo e cobrir as despesas de subsistência ao mesmo tempo. Muitos solicitarão um empréstimo para adquirir um automóvel. Sua classificação de crédito afeta se você está qualificado, o valor que pode receber e a taxa de juros do empréstimo. Geralmente, os solicitantes de empréstimos com uma classificação de crédito mais alta podem se qualificar para empréstimos maiores com taxas de juros mais baixas.
Uma classificação de crédito baixa limitará suas escolhas. Poucos credores trabalharão com você se você tiver crédito baixo, e aqueles que o fizerem cobrarão uma taxa de juros muito mais alta sobre o seu empréstimo para adquirir um automóvel. Uma taxa de juros mais alta aumentará significativamente o valor que você paga mensalmente pelo carro, o que aumenta o valor total que você pagaria ao longo do tempo.
Verificações de crédito para emprego
Muitos empregadores realizam verificações de crédito como parte do processo de contratação. (Observe que os empregadores verificam os relatórios de crédito, não as pontuações de crédito. Algumas jurisdições proíbem os possíveis empregadores de usar os relatórios de crédito dos candidatos.) Se você não demonstrou responsabilidade financeira, um possível empregador pode hesitar em contratá-lo.
Por exemplo, o empregador pode acreditar que o seu nível de endividamento é demasiado elevado para o salário oferecido. Alguns empregadores também verificam os relatórios de crédito antes de conceder uma promoção ou aumento, especialmente para cargos financeiros ou executivos.
Empréstimos comerciais exigem bom crédito
Muitas pessoas sonham em abrir seu próprio negócio. A maioria das empresas iniciantes exige uma quantia considerável de dinheiro que você talvez não tenha disponível. Nesse caso, você precisará obter um empréstimo para pequenas empresas. Entre outras coisas, você precisa ter um bom crédito para se qualificar para o empréstimo comercial.
Despesas de subsistência podem exigir um bom crédito
Pode ser um tanto chocante saber que seu crédito é necessário para estabelecer serviços de utilidade pública. As empresas elétricas afirmam que você está pedindo emprestado um mês de serviço elétrico. Antes de ligar a eletricidade, a empresa verificará se você tem um bom crédito. A maioria dos serviços de utilidade pública realiza verificações de crédito, incluindo provedores de serviços de cabo, telefone, água e até mesmo de telefonia celular.
Você precisa de um bom crédito para viver confortavelmente
Como o seu crédito é definido pela forma como você pagou (ou não pagou) suas contas no passado, muitas empresas – proprietários, credores hipotecários, prestadores de serviços públicos e até mesmo empregadores – usam seu crédito para prever sua responsabilidade financeira futura. Sempre que você precisa pedir dinheiro emprestado, financiar um item essencial ou contratar serviços, seu histórico de pagamento de contas (seu crédito) é questionado.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma boa pontuação de crédito?
Existem diferentes agências de crédito e algumas têm várias maneiras de pontuar históricos de crédito, mas, em geral, as pontuações variam de 300 a 850. Uma pontuação de crédito “boa” pode ser considerada 670 ou superior, mas essa é uma regra prática.
Qual pontuação de crédito é mais importante?
A pontuação de crédito mais importante é aquela que está sendo verificada pela entidade com a qual você está lidando. Quando você solicita um empréstimo, cartão de crédito ou qualquer outro tipo de crédito, a entidade à qual você solicita pode decidir como e onde verificar seu crédito. Em geral, as pontuações FICO são utilizadas com mais frequência, especialmente em situações de empréstimo.
Como posso verificar minha pontuação de crédito?
Você tem direito por lei a um relatório de crédito gratuito de cada uma das principais agências de crédito uma vez por ano. Você pode solicitar esses relatórios em AnnualCreditReport.com. Existem também vários aplicativos e serviços de monitoramento de crédito, alguns dos quais gratuitos, que permitem acompanhar seu crédito ao longo do ano.
