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A menos que o credor tenha concordado antecipadamente em aceitar uma venda a descoberto, o que é raro, ninguém sabe ao certo se uma oferta de venda a descoberto será aceita ou rejeitada pelo credor. Só porque uma listagem é anunciada como uma venda a descoberto não significa que será uma venda a descoberto. Isso significa que o corretor e o vendedor esperam que a venda seja uma venda a descoberto e que o credor aceite a oferta. Qual é a probabilidade de um banco aprovar uma venda a descoberto? Isso varia, mas suas chances serão melhores se você puder evitar motivos comuns pelos quais os bancos recusam vendas a descoberto.
Principais conclusões
- Uma venda a descoberto acontece quando um credor vende uma casa por um preço que não cobre a hipoteca mais o custo de venda da casa.
- Só porque um vendedor aceita um preço de venda a descoberto não significa que o credor o fará, e o preço de tabela pode estar muito abaixo do que o credor deseja.
- Os bancos podem rejeitar ofertas quando o preço for baixo, o vendedor ou comprador não se qualificar, o pedido estiver incompleto ou o empréstimo já tiver sido vendido.
O que é uma venda a descoberto?
As vendas a descoberto acontecem quando um credor concorda em aceitar um preço de venda de uma casa inferior ao Saude Teu da hipoteca. Pode parecer que o preço de venda é alto o suficiente para cobrir a hipoteca, mas se não conseguir vender o suficiente para cobrir a hipoteca mais as taxas de venda da casa, cairá no território de venda a descoberto.
Em alguns casos, o vendedor pode ter dois empréstimos à habitação que precisam de ser liquidados. Por exemplo, o vendedor pode ter uma hipoteca primária mais um empréstimo para compra de uma casa própria. Se o vendedor tiver contraído dois empréstimos, ambos os credores devem concordar em aceitar uma venda a descoberto.
Seja cético em relação aos preços de tabela de venda a descoberto
O preço de tabela de uma casa à venda a descoberto geralmente tem pouca influência no preço real que um banco pode aceitar. O preço de tabela pode ser demasiado elevado para atrair uma oferta ou demasiado baixo para o banco aceitar. Alguns agentes anunciam vendas a descoberto a preços inacreditáveis, esperando que o comprador seja atraído a enviar uma oferta. Só porque o vendedor aceita a oferta não significa que o credor o fará.
Observação
Se você for o vendedor em uma transação de venda a descoberto, certifique-se de não ser responsável pela deficiência (a diferença entre o saldo da hipoteca e o preço de venda da sua casa). Peça uma isenção de deficiência.
5 razões pelas quais os bancos rejeitam ofertas de venda a descoberto
Os credores exigem uma quantidade significativa de informações antes de aprovar uma venda a descoberto. Ao contrário da crença popular, os vendedores não precisam estar em execução hipotecária ou atrasar o pagamento da hipoteca para que ocorra uma venda a descoberto.Um agente de vendas a descoberto que vendeu centenas de vendas a descoberto pode lhe dar uma ideia se sua oferta de venda a descoberto será aprovada. Outros agentes podem não ter essa capacidade.
Aqui estão cinco razões pelas quais os credores recusam ofertas de vendas a descoberto:
- O preço de oferta de venda a descoberto é muito baixo: Os credores solicitarão uma avaliação (às vezes várias avaliações) e também poderão solicitar uma opinião de preço do corretor (BPO). Um BPO é quando um agente imobiliário ou corretor estima o valor do seu imóvel.Quando o agente de listagem apresenta a oferta de venda a descoberto, o agente também deve incluir uma análise comparativa de mercado que justifique o preço da oferta de venda a descoberto. Se o credor acreditar que pode ganhar mais dinheiro ao adquirir a propriedade através de um processo de execução hipotecária, rejeitará a oferta.
- O pacote de venda a descoberto está incompleto: Pergunte a qualquer especialista em vendas a descoberto e você ouvirá histórias horríveis sobre como os credores perdem documentação. Em alguns casos, não importa quantas vezes o pacote é enviado durante a noite ou enviado por fax; o credor pode perdê-lo. Pior ainda, um documento importante pode não estar no arquivo e, sem todos os documentos exigidos, a venda não será concedida. Os arquivos digitais podem ajudar nesse processo, mas se você não receber ou preencher todos os arquivos digitais, ainda poderá enfrentar os mesmos problemas.
- O vendedor não se qualifica: Se o vendedor estiver pedindo o perdão da dívida, o credor desejará ver uma carta de dificuldades do vendedor que explique por que o vendedor não pode pagar a diferença do déficit. Os credores podem não aprovar vendedores que possuam ativos tributáveis, uma vez que teoricamente poderiam elaborar um plano de reembolso, mas isso varia de acordo com a situação.
- O comprador não se qualifica: O desejo de comprar uma casa e os meios financeiros para pagar o pagamento da hipoteca não significam que o comprador se qualifique para comprar uma casa. O credor do comprador examinará o histórico de crédito, o tempo de trabalho, os índices de endividamento e uma série de outros critérios para determinar as qualificações do mutuário. Para ganhar credibilidade junto ao credor do vendedor, os compradores precisam enviar uma carta de pré-qualificação ou pré-aprovação do empréstimo junto com a oferta.
- O credor vendeu o empréstimo: Às vezes, o negociador não percebe que o credor não detém mais a hipoteca ou não presta serviços ao empréstimo até que semanas tenham se passado durante as negociações de venda a descoberto. Se o credor tiver vendido a hipoteca a outro credor, não terá autoridade para aprovar uma venda a descoberto porque liberou o ativo. Embora o vendedor possa continuar a receber extratos do credor original, esse credor pode estar pagando o empréstimo, mas não ser o proprietário dele
Para ter a melhor chance de sucesso na venda a descoberto, o vendedor deve estar em contato regular com seu(s) credor(es) e o comprador deve apresentar uma oferta razoável.
