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Sempre que você pedir dinheiro emprestado, financiar uma compra ou contrair um empréstimo, considere cuidadosamente se essa é a decisão certa para você. Pedir dinheiro emprestado significa que você se compromete a devolver o dinheiro dentro de um determinado prazo e a uma determinada taxa de juros.
O não cumprimento desses compromissos pode resultar em sérios problemas financeiros. É por isso que, antes de assinar na linha pontilhada, você deve considerar como o empréstimo de dinheiro pode afetar suas finanças futuras. Você não quer apostar e adivinhar se pode ou não arcar com o pagamento, como isso afetará sua relação dívida / rendimento ou se cabe no seu orçamento.
Portanto, embora possa ser tentador aceitar o dinheiro sem hesitação, faça uma pausa e pergunte-se estas cinco perguntas antes de contrair o empréstimo.
Esta compra é necessária agora?
Com muita frequência, compras que parecem necessárias não são realmente necessárias após uma análise mais aprofundada. Você pode adiarmaioriacompras até que você economize dinheiro para comprá-las à vista, em vez de se endividar para fazer a compra agora.
Por exemplo, embora lavar roupa em uma lavanderia seja inconveniente, uma lavadora e secadora em casa não é uma necessidade. Você economizará dinheiro pagando em dinheiro por uma nova lavadora e secadora, em vez de financiá-la e pagar juros sobre os fundos emprestados. Da mesma forma, você deve economizar dinheiro para comprar itens recreativos como barcos, porque não são compras necessárias.
Pode ser difícil evitar comprar esses itens agora, mas você pode usar isso como motivação para economizar rapidamente para as compras.
Posso comprar algo menos caro?
Quando você já está gastando uma quantia significativa em uma compra, é tentador fazer tudo – optando pelo modelo mais bonito com todos os recursos extras. No entanto, quando você está se endividando para fazer uma compra, é mais inteligente reduzir e comprar uma versão usada, um modelo mais antigo ou procurar opções mais baratas.
Por exemplo, se você estiver comprando um carro, considere adquirir um modelo mais básico ou um carro usado. Qualquer que seja o dinheiro que você economizar, você pode aplicá-lo na poupança para sua próxima grande compra (ou no pagamento de dívidas se tiver que fazer um empréstimo para a compra original).
Observação
Faça sua pesquisa sobre compras importantes para saber que está obtendo o melhor valor pelo que pode gastar. Isso não significa que você compre necessariamente o item mais barato disponível, porque você quer algo que dure e valha o preço. Fazer pesquisas pode ajudá-lo a encontrar um equilíbrio entre um produto de qualidade e um preço razoável.
Posso pagar para fazer os pagamentos?
Essa é uma pergunta essencial que você deve fazer a si mesmo e é importante ser honesto ao respondê-la. Considere os limites que esta compra pode impor à sua flexibilidade financeira no futuro. Talvez você não consiga tirar tantas férias porque não consegue economizar dinheiro tão rapidamente. Talvez você precise comer em casa com mais frequência, em vez de ir a restaurantes. Você pode ter que pular happy hours com seus amigos.
Se as restrições financeiras impostas pelas obrigações de dívida forem demasiado restritivas, poderá vir a arrepender-se de uma compra que originalmente estava entusiasmado por fazer.
Uma forma popular de medir quanta dívida você pode assumir é conhecida como índice dívida / rendimento (DTI). Você não quer que isso seja superior a 25%, e isso se aplica a todas as formas de dívida, incluindo sua hipoteca. Se o seu DTI for muito superior a 25%, ou se um novo empréstimo o levar muito além desse índice, você poderá não se qualificar para novos empréstimos.
Quão rápido posso pagar?
Ao contrair um empréstimo, você precisa ter clareza sobre todos os termos e detalhes do empréstimo, e isso inclui quanto tempo levará para pagá-lo. Lembre-se de que o pagamento de juros prejudica qualquer um dos seus esforços para construir riqueza.
Observação
Quando você conseguir reverter isso e investir em veículos de renda passiva, começará a ganhar dinheiro com seu dinheiro. Isso ajudará a agilizar seu processo em direção aos seus objetivos financeiros.
Se decidir contrair o empréstimo, você deve pensar em maneiras de pagar a mais a cada mês, em vez de se limitar aos pagamentos mensais mínimos.
O que acontece se eu não conseguir pagar?
Se você não tiver uma quantidade significativa de economias de emergência reservadas, será necessário considerar o pior cenário. Se você aceitar o empréstimo, como a perda do emprego ou o corte de salário o afetariam no longo prazo? Isso adicionará pressão extra à sua procura de emprego, porque quaisquer pagamentos atrasados ou ignorados afetarão sua pontuação de crédito e piorarão sua dívida.
Dependendo do setor em que você atua, você pode ter dificuldade em encontrar um emprego se tiver um histórico de crédito ruim; portanto, sua dívida afetará sua capacidade de conseguir um emprego e saldar sua dívida.
Antes de contrair um empréstimo, você precisa considerar como pagará esse empréstimo se perder o emprego. A renda do cônjuge ou de outro membro da família que o apoia pode ajudar. Se você é solteiro ou mora em uma família com renda única, precisa ser extremamente cuidadoso com qualquer dívida que contraia.
