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Os grandes bancos estão relutantes em emprestar dinheiro a pessoas com crédito ruim, o que também vale para as empresas. Portanto, se precisar de financiamento para expandir seu negócio, você terá que procurar opções fora dos empréstimos tradicionais.
Embora o limite exato varie de acordo com o credor, o crédito ruim geralmente é qualquer pontuação de crédito abaixo de 580.O crédito ruim decorre de atrasos nos pagamentos, cobranças de dívidas e possivelmente até mesmo de registros públicos, como reintegração de posse ou execução hipotecária. Quanto mais informações negativas você tiver em seu relatório de crédito, menor será sua pontuação de crédito. Sua empresa também pode sofrer problemas de crédito quando não consegue cumprir as obrigações de crédito.
Existem opções de empréstimos comerciais para crédito ruim, mas esteja preparado para pagar mais. Sua taxa de juros está vinculada à sua pontuação de crédito, portanto, mesmo que você consiga aprovação para um empréstimo comercial com crédito ruim, provavelmente terá que pagar uma taxa de juros mais alta. Isso aumenta o custo do empréstimo.
Tenha documentos financeiros adicionais prontos para apresentar. Ser capaz de demonstrar que você pode pagar seu empréstimo pode ajudá-lo a superar uma pontuação de crédito ruim. Se você puder mostrar um fluxo de caixa consistente ou garantia para oferecer como garantia, será mais fácil obter a aprovação de seu pedido de empréstimo. Algumas opções de empréstimos comerciais para crédito ruim podem exigir que você esteja no mercado há pelo menos um ano e tenha um valor mínimo de receita anual.
Compre um micro-empréstimo
Os microempréstimos são empréstimos pequenos e de curto prazo para pequenas empresas ou empresas com baixo capital. Os valores dos empréstimos são normalmente inferiores a US $ 50.000, por isso são mais fáceis de obter aprovação.A Administração de Pequenas Empresas dos EUA oferece microempréstimos que podem ser usados para capital de giro ou compra de estoque. Os microempréstimos da SBA não podem ser usados para comprar imóveis ou refinanciar dívidas existentes. Muitas cooperativas de crédito e organizações sem fins lucrativos, como a Kiva.org, também oferecem microempréstimos e também podem ter restrições sobre como os empréstimos podem ser usados. Microempréstimos, se você se qualificar, são uma das opções menos dispendiosas.
Empréstimo ponto a ponto
O empréstimo ponto a ponto é um tipo de empréstimo em que vários investidores usam um mercado online para contribuir para um único empréstimo. Os investidores analisam a sua candidatura e o seu perfil e decidem se contribuem para o seu empréstimo. Embora seu empréstimo possa ser financiado por vários investidores, você terá apenas um único empréstimo e um único pagamento mensal.
O processo de solicitação é mais rápido do que com um empréstimo tradicional e você poderá acessar seu capital muito mais rápido do que se passasse pelo processo de empréstimo tradicional. Você pode ter que garantir pessoalmente o empréstimo, o que coloca suas finanças pessoais em risco se a empresa não conseguir pagar o empréstimo. Você também pode ter que pagar taxas de juros mais altas sobre o empréstimo, mas isso é esperado com qualquer uma das opções de empréstimo comercial para crédito ruim. Funding Circle, Prosper e Peerform são algumas opções de empréstimo empresarial peer-to-peer a serem consideradas.
Adiantamento em dinheiro do comerciante
Se você precisar de acesso a dinheiro em um curto espaço de tempo, um adiantamento em dinheiro para comerciante pode ser uma opção de financiamento. Com um adiantamento de dinheiro comercial, o credor empresta uma quantia em dinheiro com base nas vendas previstas. O adiantamento em dinheiro do comerciante pode ser reembolsado de duas maneiras. Você pode optar pelo reembolso do empréstimo em vendas futuras com cartão de crédito e débito. Ou você pode reembolsar o empréstimo permitindo transferências periódicas de sua conta bancária.
Preste muita atenção às taxas de juros do adiantamento em dinheiro do comerciante e fique longe de adiantamentos com taxas de juros mais altas, especialmente aqueles com TAEGs de três dígitos. Não há nenhum benefício em pagar antecipadamente o adiantamento em dinheiro, exceto que isso pode melhorar seu fluxo de caixa. Verifique com seu provedor de serviços comerciais se os adiantamentos em dinheiro para comerciantes estão disponíveis.
Financiamento de fatura
O financiamento por fatura permite que você receba dinheiro de suas faturas não pagas. Na verdade, o credor compra suas faturas não pagas, adiantando uma porcentagem do valor devido e retendo uma parte do valor total até que a fatura seja paga. Os credores analisarão o histórico de pagamentos do cliente para determinar a probabilidade de eles pagarem em dia para aprovar o financiamento e definir as taxas.
As taxas de juros podem ser altas dependendo do seu crédito pessoal e do prazo de pagamento do cliente. As taxas semanais são acumuladas sobre o empréstimo até que ele seja reembolsado. Você terá que considerar os juros e as taxas do adiantamento para decidir se é uma opção viável para financiar o seu negócio. Lendio e Fundbox são duas empresas que oferecem financiamento de faturas.
Pergunte a amigos e familiares
Dependendo do valor que você precisa pedir emprestado, você poderá entrar em contato com seus amigos e familiares para obter o dinheiro necessário para o seu negócio. Uma desvantagem é que você pode ter vários empréstimos para pagar. Você também terá que considerar o impacto em seu relacionamento se seu negócio falir e você não conseguir pagar o empréstimo. Você pode proteger ambas as pessoas obtendo o contrato de empréstimo por escrito. O seu familiar pode conversar com um contador sobre as implicações de investir no seu negócio, em vez de lhe conceder um empréstimo. Esta opção pode proporcionar uma redução de impostos em caso de falência empresarial.
