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Esperar que os ativos da sua carteira de aposentadoria cresçam não é a única maneira de garantir sua renda nos anos dourados. Os dividendos também podem fornecer uma fonte de renda sustentável. São pagamentos emitidos aos acionistas de uma empresa a partir de seus lucros.
Uma maneira de obter exposição a ações que pagam dividendos é investir uma parte de seu portfólio em um fundo mútuo de índice de dividendos ou em um fundo negociado em bolsa. Esses fundos pagam rendimentos na forma de dividendos das empresas que emitem ações detidas no fundo. Freqüentemente, distribuem dividendos ao fundo, que são então repassados aos acionistas.
As distribuições de um fundo de índice de dividendos de alto rendimento podem variar. Dependem de um determinado índice de mercado, mas muitas vezes as empresas pagam dividendos que crescem a uma taxa superior à da inflação. Ter ações que pagam dividendos pode fornecer uma proteção contra a inflação. Você ainda receberia dividendos para ajudá-lo a manter seu nível de gastos, mesmo que o poder de compra de seus ativos diminuísse.
Os melhores fundos oferecem um alto rendimento de dividendos e um baixo índice de despesas – uma taxa de administração de fundos que reduz o seu retorno o mínimo possível. Um ou todos os cinco fundos de índice podem ser um complemento apropriado para uma carteira diversificada.
SDY: ETF de dividendos SPDR S&P
O ETF SPDR S&P Dividend é um dos melhores fundos de índice de dividendos. Ela detém ações de 112 empresas conhecidas como “aristocratas dos dividendos”. Eles têm as ações com maior rendimento de dividendos listadas no índice S&P Composite 1500. As empresas aumentaram os dividendos todos os anos durante pelo menos 20 anos consecutivos, proporcionando aos reformados um fluxo de caixa constante.
Este fundo acompanha o Índice S&P High Yield Dividend Aristocrats. O rendimento, também conhecido como “Rendimento SEC de 30 dias”, era de 2,52% em abril de 2021. O índice de despesas é de 0,35%.
VIG: ETF de valorização de dividendos Vanguard
O ETF Vanguard Dividend Appreciation contém ações de 182 empresas que aumentaram os dividendos em cada um dos últimos 10 anos. O fundo acompanha o NASDAQ US Dividend Achievers Select Index (antigo Dividend Achievers Select Index). O rendimento era de 1,61% em 29 de abril de 2021. Fundo administrado passivamente, o ETF oferece um baixo índice de despesas de 0,06%, o que permite que você retenha mais de seus ganhos.
DVY: iShares Select Dividend ETF
O ETF iShares Select Dividend possui 100 ações que pagaram dividendos em cada um dos últimos cinco anos. As ações são avaliadas pelo rendimento de dividendos, taxa de crescimento de dividendos por ação e índice de distribuição de dividendos.
Este fundo acompanha o Dow Jones U.S. Select Dividend Index. Teve um rendimento de 3,32% e um índice de despesas de 0,39% em abril de 2021. Uma média de 675,55 milhões de ações do fundo foram negociadas em todas as bolsas dos EUA durante 30 dias.
PFF: ETF de títulos preferenciais e de renda iShares S&P
O ETF iShares Preferred and Income Securities é um fundo de índice de altos dividendos composto por ações preferenciais. A maior parte das ações preferenciais deste fundo são emitidas por instituições financeiras, como bancos e seguradoras.
O fundo acompanha o Índice de Valores Mobiliários Preferenciais e Híbridos Listados na Bolsa ICE. O fundo de dividendos apresenta um rendimento de cerca de 4,7%. Seu índice de despesas é de 0,46%.
DTD: Fundo de Dividendos Total dos EUA WisdomTree
O WisdomTree US Total Dividend Fund possui 667 ações dos EUA que são ponderadas pelo rendimento de dividendos esperado, em vez da abordagem tradicional de ponderar as ações pelo valor de mercado de uma empresa. Essa abordagem permite que você possua mais ações em empresas que pagam dividendos mais elevados. O fundo tende a dar maior peso aos setores financeiro e de tecnologia da informação.
Este fundo acompanha o Índice de Dividendos dos EUA da Wisdom Tree. Ofereceu um rendimento de 12 meses de 2,68% e um índice de despesas de 0,28% em abril de 2021.
Papel dos fundos de índice de dividendos em seu portfólio
Investir nesses fundos de índice expõe você a ações que pagam dividendos e que podem servir como fonte de renda durante a aposentadoria. Podem proteger-se contra a inflação, mas os dividendos nunca são garantidos.
Uma empresa pode optar por reduzir ou interromper os seus dividendos a qualquer momento, como durante uma recessão económica, quando os seus lucros podem cair. O preço das ações irá frequentemente descer quando isso acontecer, o que poderá reduzir o valor dos ativos que investe no fundo.
Os investimentos geradores de dividendos devem fazer parte de um portfólio diversificado que você gerencia por meio de um plano holístico. Eles não devem ser usados como única fonte de renda.
Perguntas frequentes (FAQ)
Com que frequência você recebe dividendos de fundos de índice?
As empresas de ETF detalharão seus cronogramas de dividendos em seu site. É melhor verificar diretamente com as empresas de ETF quando elas planejam emitir dividendos ao longo do ano. Por exemplo, o cronograma da Vanguard detalha os dividendos estimados para os ETFs da empresa em 2022. As distribuições trimestrais são comuns, mas algumas empresas usam distribuições mensais, semestrais ou irregulares.
Qual é a melhor idade para possuir fundos de índice que pagam dividendos?
Os fundos de índice de dividendos não são necessariamente melhores investimentos em uma idade do que em outra, mas investidores de diferentes faixas etárias podem ter objetivos diferentes. Por exemplo, um investidor mais velho na reforma pode querer um fundo de índice de dividendos para o rendimento atual, enquanto um investidor mais jovem na faixa dos 20 anos pode utilizá-lo como parte de um plano de reinvestimento de dividendos a longo prazo (DRIP).
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