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Muitas vezes pensamos no financiamento da aposentadoria como um processo de duas fases. Você dedica várias décadas gerando renda e economizando dinheiro; então, depois de se aposentar, você dedicará mais algumas décadas gastando o mesmo dinheiro. Mas não precisa ser assim. Você não precisa depender inteiramente do conteúdo do seu 401 (k) e do IRA para financiar sua vida pós-carreira.
Existem várias maneiras de continuar recebendo pagamentos depois de esvaziar seu escritório. Diversificar as fontes de financiamento da sua reforma aliviará a pressão sobre o seu pé-de-meia, isolá-lo-á da volatilidade do mercado e, em alguns casos, proporcionará benefícios não financeiros.
Principais conclusões
- Diversificar as fontes de financiamento da sua aposentadoria aliviará a pressão sobre o seu pé-de-meia.
- Também pode isolá-lo da volatilidade do mercado e, em alguns casos, proporcionar benefícios não financeiros.
- Cinco tipos diferentes de estratégias de investimento são investimento em renda, previdência social, aluguel de imóveis, empregos de meio período e pensões.
Cinco tipos de estratégias de investimento
Esses gráficos de pizza mostram os cinco tipos de estratégias de investimento, bem como alocações hipotéticas de ativos. Fatias de torta sem percentual representam 5%.
Aqui estão algumas fontes comuns de renda de aposentadoria. Dependendo de seus objetivos e circunstâncias, alguns deles podem gerar retornos mensais significativos, enquanto outros podem fornecer apenas dinheiro para cerveja ou almoço.
Investimento em renda
Durante os seus principais anos de ganhos e poupanças, a sua carteira de investimentos deve concentrar-se em ações de crescimento – ações cujo valor deverá aumentar constantemente ao longo dos anos. Mas à medida que se aproxima da reforma, considere mudar a sua ênfase para activos geradores de rendimento, incluindo acções que pagam dividendos regulares e obrigações que pagam juros. Você também pode considerar investir em fundos de investimento imobiliário (REITs), que são cestas de participações imobiliárias negociadas publicamente; ações preferenciais, que são uma espécie de híbrido entre ações ordinárias e títulos; e domine sociedades limitadas, que lhe pagam um retorno de capital proveniente da renda gerada por recursos naturais e operações imobiliárias.
Enquanto você estiver no modo de poupança, a renda gerada por esses ativos deve ser reinvestida para turbinar o crescimento do seu pecúlio. Quando você se aposentar, esses dólares poderão ir direto para sua conta bancária.
Seguro Social
O valor do seu cheque mensal da Previdência Social dependerá, em parte, de quando você decidir começar a receber os benefícios. Você pode começar a receber benefícios da Previdência Social já aos 62 anos, mas se o fizer, seu cheque será para sempre 30% menor do que se você tivesse esperado até a idade de aposentadoria completa, que atinge algum momento entre 66 e 67 anos, dependendo do ano em que você nasceu.
O seu benefício mensal potencial crescerá cerca de 8% a cada ano que você não receber o Seguro Social após os 66 anos de idade – até os 70 anos, quando se estabilizará em 132% do valor normal.Isso não significa que você deva necessariamente esperar até os 70 anos. Vários fatores influenciarão essa decisão, incluindo sua saúde e situação financeira. Resumindo: aproveite seu benefício quando realmente precisar dele para atender às suas necessidades específicas.
Imóvel de aluguel
Possuir um imóvel para alugar pode gerar um fluxo constante de renda se você estiver disposto a assumir o papel às vezes árduo de ser proprietário. Se você estiver se mudando quando se aposentar, considere alugar sua casa atual em vez de vendê-la. Se você financiou totalmente suas contas de aposentadoria e ainda tem dinheiro para investir, você pode considerar comprar um ou dois imóveis para alugar.
O mercado imobiliário pode ser complicado, especialmente para novatos. Estude o mercado antes de se comprometer com o jogo de aluguel. Pense muito sobre quanto de sua vida pós-carreira você deseja gastar gerenciando seus aluguéis. Uma opção é contratar uma administradora, o que diminuirá suas dores de cabeça, mas também reduzirá sua renda.
Empregos de meio período
Considere o trabalho pós-carreira, especialmente nos anos imediatamente após a aposentadoria. Um emprego de meio período pode gerar dinheiro valioso, mesmo que você trabalhe apenas 10 a 15 horas por semana. Além disso, trabalhar pode proporcionar estrutura, contacto social e um sentido de propósito, fatores importantes para uma reforma satisfatória.
Idealmente, você não deveria aceitar um trabalho horrível e chato apenas para ganhar algum dinheiro. Procure um show que alimente suas paixões. Se você gosta de golfe, consiga um emprego no campo local. Se você é bom com crianças e sabe tocar piano, ofereça aulas ou torne-se um professor de música substituto.
Nota
Se aceitar a Segurança Social antes da idade de reforma completa, um emprego a tempo parcial poderá resultar numa redução dos seus benefícios.
Pensões
Outrora a pedra angular do financiamento da reforma, as pensões são praticamente uma coisa do passado no sector privado. Mas estão a fortalecer-se no domínio público, onde os pagamentos vitalícios ajudam a compensar os salários relativamente baixos pagos a professores, bombeiros e agentes policiais.
Se você teve vários empregos em sua carreira, vale a pena verificar novamente se você recebe algum benefício de pensão. Pode custar apenas algumas centenas de dólares por mês, mas cada dólar é importante.
