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O número de empresas que oferecem planos de pensão diminuiu significativamente nos últimos anos. Tradicionalmente, os funcionários adoram os planos de previdência porque, ao se aposentarem, garantem um pagamento mensal do plano que os sustentará até a aposentadoria.
Hoje em dia, muito poucas empresas oferecem planos de pensões e os planos 401(k) estão a tomar o seu lugar. Existem algumas diferenças distintas entre os dois planos. Por exemplo, os planos de pensões são planos de benefícios definidos e os planos 401(k) são planos de contribuições definidas.
Num plano de pensões, os riscos de investimento são de responsabilidade do fornecedor do plano, enquanto num plano 401(k), os riscos de investimento são de responsabilidade do empregado. Embora o plano 401(k) possa não parecer tão vantajoso quanto um plano de pensão, um dia ele poderá financiar a maior parte de sua aposentadoria. Portanto, é fundamental participar do plano 401(k) oferecido pelo seu empregador.
Como fazer uma conversão de 401 (k) em pensão
Se você está se aposentando e não tem certeza do plano de jogo certo para o dinheiro do seu 401 (k), aqui estão cinco dicas que o ajudarão a aproveitar ao máximo esses ativos valiosos:
1. Deixe o dinheiro no seu plano.Se você conseguir sobreviver sem o dinheiro do seu 401 (k) imediatamente, não comece a sacar seu dinheiro imediatamente. Lembre-se de que esse dinheiro tem impostos diferidos até que você comece a retirá-lo e então você será tributado na distribuição. Você tem até 72 anos de idade antes de ser obrigado a fazer as Distribuições Mínimas Exigidas (RMD), ou até os 70 anos e meio se completou 70 anos e meio antes de 1º de janeiro de 2020. Uma penalidade ocorrerá se você não fizer seu RMD, portanto, certifique-se de que isso não seja esquecido.
2. Retire apenas 4% a 5% a cada ano.Se quiser começar a retirar seus fundos, você deve sacar apenas pequenas quantias, especialmente se o seu 401(k) for sua principal fonte de renda. Quanto mais ativos e renda de aposentadoria você tiver, como imóveis para alugar ou um emprego de meio período, mais poderá sacar. Ampliar seu 401(k) retirando apenas pequenas quantias é extremamente benéfico.
3. Tenha um fundo de emergência.É fácil recorrer ao 401 (k) quando há uma emergência, mas, idealmente, é um plano muito melhor ter um fundo de emergência. Seu fundo de emergência deve consistir em seis meses de dinheiro ou investimentos líquidos que você pode aproveitar a qualquer momento no caso de uma circunstância ou evento imprevisto.
4. Planeje como você usará seu dinheiro 401 (k).Different options work better for different scenarios, so consider speaking to a financial advisor that will help you select the best course of action to meet your goals. Lembre-se de que você pode continuar a maximizar seu plano após a aposentadoria, alterando os investimentos, certificando-se de que seu 401 (k) atenda às suas metas financeiras e mantendo forte seu portfólio de ações.
5. Designe um beneficiário.Como o 401(k) é uma conta de aposentadoria, você pode designar um beneficiário para receber benefícios, como seu cônjuge. Isso garantirá que seu pecúlio ainda beneficiará seus entes queridos após sua morte.
Protegendo seus ativos 401(k)
Existem algumas maneiras simples de proteger seus ativos 401 (k). Afinal, não importa o quão experiente você seja em investimentos, não há como prever se o mercado irá subir ou descer, ou como será a nossa economia daqui a alguns anos.
Para acompanhar a maré do mercado de ações e se sentir confortável com o bom desempenho de seus investimentos no longo prazo, aqui estão algumas coisas essenciais que você deve ter em mente:
- Diversifique seu portfólio. Não é ideal que 100% do seu portfólio seja investido em ações, por isso diversifique seus ativos. Dessa forma, se o mercado de ações sofrer um golpe ou passar por uma correção, o restante do seu portfólio poderá compensar as áreas afetadas.
- Lembre-se de que as correções são temporárias. Tenha em mente que a volatilidade do mercado sempre afetará até certo ponto seus ativos. As correções são normais e temporárias.
- Invista no longo prazo. Não importa quão perto você esteja da aposentadoria, pense em quão sustentáveis serão seus investimentos no longo prazo. Siga uma estratégia de investimento sólida para que seu dinheiro nunca acabe.
- Reúna-se com um consultor financeiro. Agende reuniões regulares com seu consultor financeiro para garantir que você seja um participante ativo no processo de gerenciamento de seu portfólio.
Você está interessado em mais informações sobre como o seu 401(k) pode ser uma fonte significativa de renda na aposentadoria? Nesse caso, entre em contato com um consultor financeiro qualificado que possa ajudá-lo.
