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O financiamento comercial torna possíveis transacções de importação e exportação para entidades que vão desde uma pequena empresa que importa o seu primeiro produto de marca própria do estrangeiro, até empresas multinacionais que importam ou exportam grandes quantidades de inventário em todo o mundo todos os anos.
As pequenas empresas muitas vezes têm acesso muito limitado a empréstimos e outras formas de financiamento provisório para cobrir o custo dos bens que planejam comprar ou vender. Mesmo com um pedido confirmado de produtos, muitos bancos não oferecem empréstimos ou cheque especial para esses tipos de transações.
Os proprietários de empresas, tanto pequenas como grandes, não querem que o seu próprio dinheiro fique preso em remessas de mercadorias que podem levar de quatro a seis semanas ou mais para chegar de um fabricante estrangeiro.
Por outro lado, as empresas que exportam grandes quantidades de mercadorias não podem necessariamente esperar até que os seus produtos de exportação cheguem a algum destino distante semanas mais tarde antes de receberem o pagamento. Algumas fontes estimam que mais de 80 por cento do comércio global depende do financiamento do comércio, o que ajuda as mercadorias a continuarem a circular mesmo quando as empresas não têm fluxo de caixa interno suficiente para financiar as próprias transacções.
Como funciona o processo
Os intermediários comerciais, como bancos e outras instituições financeiras, supervisionam e facilitam diferentes transações financeiras entre um comprador (importador) e um vendedor (exportador). Essas instituições financeiras intervêm para financiar as transações comerciais entre o comprador e o vendedor. Essas transações podem ocorrer nacional ou internacionalmente. A disponibilidade de financiamento comercial gerou um enorme crescimento no comércio internacional.
O financiamento comercial abrange diferentes tipos de atividades, incluindo emissão de cartas de crédito, empréstimos, forfaiting, crédito e financiamento à exportação e factoring. O processo de financiamento comercial envolve diversas partes diferentes, incluindo o comprador e o vendedor, o financiador comercial, agências de crédito à exportação e seguradoras.
1. O financiamento comercial reduz o risco de pagamento
Durante os primeiros dias do comércio internacional, muitos exportadores nunca tinham a certeza se, ou quando, o importador lhes pagaria pelos seus produtos. Com o tempo, os exportadores tentaram encontrar formas de reduzir o risco de não pagamento por parte dos importadores. Por outro lado, os importadores também estavam preocupados em fazer pagamentos prévios de mercadorias de um exportador, uma vez que não tinham garantias de que o vendedor iria realmente expedir as mercadorias.
O financiamento comercial evoluiu para enfrentar todos estes riscos, acelerando os pagamentos aos exportadores e garantindo aos importadores que todas as mercadorias encomendadas foram enviadas. O banco do importador trabalha para fornecer ao exportador uma carta de crédito ao banco do exportador como forma de pagamento assim que os documentos de embarque forem apresentados.
Alternativamente, o banco do exportador pode conceder um empréstimo comercial ao exportador enquanto ainda processa o pagamento feito pelo importador como uma forma de manter o fornecimento de mercadorias ativo, em vez de manter o exportador aguardando o pagamento do importador. O empréstimo concedido ao exportador será recuperado pelo financiador comercial quando o pagamento do importador for recebido pelo banco do exportador.
2. Redução da pressão sobre importadores e exportadores
O financiamento do comércio levou ao enorme crescimento das economias em todo o mundo porque preencheu a lacuna financeira entre importadores e exportadores. Um exportador não tem mais medo da inadimplência do importador nos pagamentos, e um importador tem certeza de que todas as mercadorias encomendadas foram enviadas pelo exportador, conforme verificado pelo financiador comercial.
3. Vários produtos e serviços de financiamento comercial
Financiadores comerciais, como bancos e outras instituições financeiras, oferecem diferentes produtos e serviços para atender às necessidades de vários tipos de empresas e transações:
- Carta de crédito: Esta é uma promessa assumida pelo banco do importador ao exportador, dizendo que assim que o exportador apresentar todos os documentos de embarque conforme estipulado no contrato de compra do importador, o banco efetuará imediatamente o pagamento ao exportador/vendedor.
- Garantia Bancária:Um banco atua como fiador caso o importador ou exportador não cumpra os termos e condições do contrato. O banco toma a iniciativa de pagar uma quantia em dinheiro ao beneficiário.
Esses dois produtos têm muitas variações diferentes para acomodar diferentes tipos de transações e circunstâncias.
4. Factoring no financiamento comercial
Este é um método muito comum utilizado pelos exportadores como forma de acelerar o seu fluxo de caixa. Neste tipo de acordo, o exportador vende todas as suas faturas em aberto a um financiador comercial (o factor) com desconto. O fator então aguarda até que o pagamento seja feito pelo importador. Isto alivia o exportador do risco de dívidas incobráveis e proporciona-lhe capital de giro para continuar a negociar. O fator então obtém lucro quando o importador paga o preço total acordado pelas mercadorias, uma vez que o exportador vendeu as contas a receber com desconto para a empresa de factoring.
5. Perda de confiança
Trata-se de uma forma de acordo pela qual o exportador vende todas as suas contas a receber a um forfaiter com determinado desconto em troca de dinheiro. Ao fazê-lo, o exportador transfere a dívida que tem para com o importador para o forfaiter. Os recebíveis adquiridos pelo forfaiter devem ser garantidos pelo banco do importador. Isso se deve ao fato de o importador pegar a mercadoria a crédito e vendê-la antes de pagar ao forfaiter.
