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As inscrições abertas são um momento importante a cada ano porque lhe dão a oportunidade de ajustar os benefícios dos funcionários. Ele permite que você se inscreva em um seguro saúde, adicione um filho ou faça alterações em outros benefícios. Os empregadores costumam usar o período de inscrições abertas para fazer pequenas alterações nos planos que oferecem, portanto, talvez seja necessário fazer ajustes com base no que está disponível para você.
Alguns empregadores exigirão que você tome medidas no momento da inscrição aberta para evitar o cancelamento da inscrição em seu plano. É importante ler atentamente os documentos que eles lhe fornecem para que você possa fazer as alterações necessárias e manter os benefícios dos seus funcionários. As inscrições abertas também são um ótimo momento para analisar o valor que você está contribuindo para a aposentadoria e ver se pode aumentá-lo.
Principais conclusões
- A inscrição aberta é o momento ideal para revisar seus benefícios e fazer as alterações que melhor atendam às suas necessidades.
- Considere se suas necessidades mudaram em relação ao ano passado ou se você espera que mudem durante o próximo ano.
- Verifique quais alterações foram feitas nos planos que seu empregador oferece e como elas se alinham às suas necessidades.
- Certifique-se de estar ciente de quaisquer alterações nos fornecedores ou nos procedimentos de pagamento.
- Veja como quaisquer alterações afetarão seu salário líquido.
Como minhas necessidades mudaram este ano?
Primeiro, você precisa determinar se suas necessidades mudaram no último ano ou se mudarão no próximo ano.
Por exemplo, se você tem 20 e poucos anos, pode estar no seguro de saúde dos seus pais. No entanto, ao completar 26 anos, você precisará obter sua própria cobertura.É mais fácil inscrever-se em seu próprio plano durante as inscrições abertas.
Além disso, o seguro odontológico pode não fazer sentido quando você é solteiro, pois os prêmios geralmente ficam próximos do valor que ele cobrirá. Mas depois que você tiver filhos e adicioná-los ao seu plano, o seguro odontológico provavelmente lhe renderá mais pelo seu dinheiro.
Além disso, pode ser necessário começar a usar a conta de gastos flexíveis para custos de creche ou saúde, caso suas necessidades tenham mudado.
Quais são as mudanças nos planos?
Ao receber seus materiais de inscrição aberta, você precisará ficar atento a alterações nos planos que estão sendo oferecidos. Você poderá ver diferenças não apenas nos prêmios dos planos, mas também nos valores de cosseguro e copagamento. Você também deve verificar se há um valor de franquia diferente.
Dependendo do tamanho do seu empregador, você pode ter vários planos diferentes para escolher. Seu empregador pode oferecer um plano de seguro saúde com franquia elevada ou um plano de seguro saúde tradicional. Você deve considerar seus custos diretos gerais para cada plano e a probabilidade de atingir esses máximos. Isso pode mudar de ano para ano.
Por exemplo, se você é saudável e solteiro, um plano com franquia elevada pode ser uma opção econômica, já que você raramente vai ao médico. Porém, se você planeja ter um filho no próximo ano, pode economizar escolhendo o plano de saúde tradicional. Você pode somar os custos dos diferentes planos para encontrar aquele que melhor se adapta à sua situação.
Observação
Alguns estados promulgaram leis que restringem os direitos aos cuidados de saúde reprodutiva depois de o Supremo Tribunal ter anulado Roe v. Wade em Junho de 2022.Como resultado, muitos empregadores adicionaram ou expandiram a cobertura para despesas de viagem incorridas enquanto procuram cuidados de saúde reprodutiva, tais como abortos ou outros procedimentos médicos.Verifique se o seu plano cobre esses custos.
Quais são as mudanças nos provedores?
Você também precisa considerar se há mudanças nos provedores de seus benefícios. Seu empregador pode trocar de seguradora dependendo do custo geral da cobertura. Se houver uma mudança nas seguradoras, o seu médico ou dentista poderá não estar mais coberto pelo novo plano de seguro.
Também poderá haver mudanças na forma como os planos são administrados. Algumas coisas podem precisar de pré-aprovação que não precisavam antes. Você também pode precisar registrar suas reivindicações para alguns procedimentos. (É mais provável que este seja o caso com seguro oftalmológico ou odontológico.)
Observação
Você precisará consultar sua seguradora antes de ir ao médico para ter certeza de que está coberto e para evitar custos fora da rede ou reclamações negadas.
Qual seguro eu realmente preciso?
Também é importante considerar o seguro que você realmente precisa para cobertura.
Por exemplo, se você não tem histórico familiar de câncer, provavelmente poderá ignorar o seguro contra câncer. Da mesma forma, se você não precisar de óculos, poderá recusar o seguro oftalmológico. Você sempre pode adicioná-lo na próxima inscrição aberta, se precisar dele mais tarde.
O seguro de vida deve ser adquirido independentemente do seu trabalho, para que sua cobertura continue caso você mude de emprego.
Quando você é mais jovem – entre 20 e 30 anos – talvez não precise de seguro de invalidez de longo prazo. Quando você chegar aos 40 anos, porém, você pode querer considerar adquiri-lo.
Como as coisas afetarão meu pagamento líquido?
A última coisa que você precisa considerar é como seus benefícios afetarão seu salário líquido.
É importante compreender que muitos dos custos, como os prémios, serão pagos antes dos impostos. Isto reduz o seu rendimento tributável e pode fazer com que você não perceba tanto as mudanças.
O dinheiro que você retira para sua conta de gastos flexíveis para ajudar a cobrir despesas médicas e creche pode reduzir seu salário líquido. Porém, eles podem não afetá-lo muito se você já estava orçamentando as despesas, uma vez que os custos estão distribuídos ao longo do ano inteiro.
Você também pode considerar como o custo do uso do seu seguro saúde afetará seu orçamento. É uma boa ideia reservar dinheiro para cobrir sua franquia, para que você possa usar seu seguro saúde quando precisar.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que existem inscrições abertas?
A inscrição aberta permite que todos os elegíveis se inscrevam em um plano de saúde ao mesmo tempo. Isto pode manter os prémios baixos, pois desencoraja as pessoas de esperar até ficarem doentes para se inscreverem nos cuidados de saúde. Com um período de inscrição anual, todos se inscrevem ao mesmo tempo – inclusive pessoas saudáveis.
Quanto tempo dura o período de inscrições abertas?
As inscrições abertas normalmente duram várias semanas. Por exemplo, as inscrições abertas para o mercado de seguros de saúde vão de 1º de novembro a 15 de janeiro de cada ano.Outros planos de seguro podem ter inscrições abertas no final do outono; O período de inscrições abertas do Medicare é de 15 de outubro a 7 de dezembro.
O que acontece se eu não me inscrever antes do término das inscrições abertas?
Você pode perder a chance de se inscrever para receber benefícios de saúde se perder o prazo de inscrição aberto. Uma exceção é se você passar por uma mudança em sua vida, como casamento ou nascimento, que o qualifique para um período especial de inscrição. Se for esse o caso, você poderá ter direito a alterar seus benefícios de seguro por um período determinado próximo à data da alteração.
