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O que é ‘aquisição’?
Se você está “investido” em seu 401 (k), isso significa que você possui a propriedade das contribuições de seu empregador para sua conta.O valor adquirido é o valor que você levará consigo se deixar o emprego. Embora suas próprias contribuições sejam sempre 100% adquiridas, você não poderá ser investido nas contribuições de seu empregador até um determinado momento.
Há uma variedade de cronogramas de aquisição de direitos que sua empresa pode seguir. Você pode ser adquirido imediatamente ou depois de trabalhar lá por três anos, ou talvez haja um aumento gradual a cada ano. Seu empregador pode informá-lo sobre o cronograma de aquisição de direitos.
A razão pela qual as empresas estabelecem 401(k)s desta forma é porque querem que os trabalhadores que contratam e formam permaneçam com elas. Se você não está na empresa há muito tempo, talvez ainda não tenha investido em sua conta, e eles esperam que isso seja um incentivo para permanecer na empresa até que você o faça.
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O que devo fazer depois de atingir a correspondência do meu empregador?
Para começar, é importante aproveitar qualquer correspondência que o seu empregador lhe oferecer. Por exemplo, se eles disserem que igualarão suas contribuições em até 5%, certifique-se de contribuir com 5%, pois seu empregador contribuirá com outros 5%. É como se você estivesse contribuindo com 10% de sua renda pela metade do custo.
A correspondência entre seu empregador ajudará sua conta de aposentadoria a crescer. No entanto, você pode estar se perguntando se pode contribuir além dessa correspondência. A resposta é sim – até US$ 20.500 em 2022 (US$ 22.500 em 2023), com contribuições de recuperação de US$ 6.500 em 2022 (US$ 7.500 em 2023) permitidas se você tiver 50 anos ou mais.
Observação
Se você tiver dinheiro de sobra, também poderá abrir e contribuir para uma conta de aposentadoria individual, também chamada de acordo de aposentadoria individual (IRA).
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Tradicional ou Roth 401 (k)?
A diferença entre um Roth 401(k) e um 401(k) tradicional é quando você é tributado.
Com um 401(k) tradicional, suas contribuições reduzem sua renda tributável agora e você paga impostos sobre elas mais tarde, quando fizer saques durante a aposentadoria. Em outras palavras, é imposto diferido.
Com um Roth 401(k), por outro lado, você contribui com dólares após os impostos, mas seus saques na aposentadoria são isentos de impostos.
No entanto, ambos os IRAs permitem que os rendimentos do seu investimento cresçam sem impostos ao longo dos anos, o que significa que você não paga nenhum imposto sobre ganhos de capital à medida que obtém rendimentos de investimento a cada ano.
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Como faço para transferir meu 401 (k)?
Ao mudar de emprego, você não precisa deixar seu 401 (k) para trás. O que você pode fazer é “transferir” para outra conta – normalmente para outro plano de aposentadoria ou IRA. Dessa forma, suas contribuições (e qualquer contrapartida adquirida pelo empregador) irão com você quando você sair. É importante concluir o rollover em até 60 dias; se você não rolar, será tributável.
Se você tiver entre $ 1.000 e $ 5.000 em seu 401 (k) e não decidir renová-lo ou receber o dinheiro, seu antigo empregador poderá depositar o dinheiro em um IRA para você. Se você tiver menos de US$ 1.000, eles podem simplesmente passar um cheque para você e reter 20% para impostos. No entanto, você ainda pode transferir a distribuição em 60 dias.
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Preciso entender os fundos mútuos nos quais estou investido?
É sempre bom entender os fundos em que o seu dinheiro está investido. Você deve pelo menos compreender os tipos básicos de fundos mútuos e os riscos associados a eles. Isso o ajudará a fazer escolhas com as quais se sinta confortável ao escolher onde investir seu dinheiro. Você também deve saber que os fundos mútuos apresentam certos riscos, incluindo o risco de você perder dinheiro.
Seu plano também pode oferecer a opção de investir em ações, títulos ou anuidades. Cada um tem prós e contras, e sua melhor decisão dependerá de quanto tempo você tem para investir e quais são seus objetivos.
Se você tiver dúvidas, peça ao patrocinador do plano ou ao representante de recursos humanos uma visão geral. Além disso, revise seus extratos 401(k) regularmente para entender o desempenho de seus investimentos.
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Devo pedir emprestado do meu 401 (k)?
Um empréstimo 401(k) permite que você peça dinheiro emprestado de sua conta 401(k). No entanto, você deve ser cauteloso antes de recorrer a um empréstimo 401(k). Por um lado, você deve pagá-lo dentro de cinco anos, além de haver limites para o que você pode pedir emprestado.
Observação
Se você perder o emprego ou for demitido, o Saude Teu será devido integralmente – exatamente quando você tiver problemas para pagar as contas. Caso contrário, espera-se que você pague os impostos e multas como se tivesse feito um desembolso.
O empréstimo do seu 401(k) deve ser o último recurso.
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E se eu não me qualificar para um 401(k)?
Se você não se qualificar para um 401 (k) agora, você ainda pode (e deve) economizar para a aposentadoria.
Uma maneira é contribuir para um Roth IRA ou um IRA tradicional. Além disso, também existem outras opções de aposentadoria disponíveis se você trabalhar por conta própria, como Pensão Simplificada para Funcionários (SEP-IRA), solo 401 (k), Plano de Equiparação de Incentivo à Poupança para Funcionários (SIMPLE IRA), conta Keogh ou contas de investimento tributáveis. Você pode começar a economizar agora mesmo com um pequeno investimento inicial.
