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Viver frugalmente significa estar no controle de suas finanças, o que às vezes pode parecer um trabalho de tempo integral – especialmente quando a vida fica agitada. Quem tem tempo para fazer todas as pequenas coisas para economizar dinheiro, como recortar e usar cupons ou encontrar maneiras de cortar custos com projetos do tipo “faça você mesmo”? Algumas dessas tarefas de finanças pessoais muitas vezes ficam no esquecimento.
Mas existem algumas maneiras simples de organizar suas receitas e despesas de uma forma que contribua para o seu sucesso financeiro. Este guia de quatro etapas o ajudará a determinar seu patrimônio líquido, definir metas financeiras, controlar seus gastos e criar um orçamento.
Principais conclusões
- Para descobrir seu patrimônio líquido, some ativos como dinheiro ou propriedades valiosas e subtraia passivos como dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis.
- Identificar seus objetivos financeiros o ajudará a se manter organizado e a criar um plano claro para alcançá-los em um cronograma específico.
- Você pode acompanhar seus gastos registrando suas despesas de um mês ou examinando seus extratos bancários dos meses anteriores.
- Crie um orçamento calculando sua renda mensal e alocando-a entre suas despesas de uma forma que lhe permita trabalhar em direção às metas financeiras.
Determine seu patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido – o total de todos os seus ativos menos seus passivos — pode dizer muito sobre sua saúde financeira atual e também pode ajudá-lo a planejar seu futuro financeiro.
Seu patrimônio líquido é o dinheiro que você embolsaria se vendesse tudo o que possui e pagasse todas as suas dívidas. Se você olhar com seriedade e honestidade e determinar esse número simples, poderá trabalhar retroativamente para criar um orçamento, definir metas financeiras, controlar seus gastos e, em última análise, assumir o controle de suas finanças.
Ao fazer seus cálculos de patrimônio líquido, estes itens são considerados ativos:
- Dinheiro (poupança e contas correntes)
- Investimentos, incluindo ações, títulos, títulos e contas de aposentadoria
- Patrimônio imobiliário
- Veículos
- Arte, joias, itens de colecionador e outros itens valiosos
Os seguintes itens são passivos:
- Dívida de cartão de crédito
- Saldo do empréstimo estudantil
- Saldo restante em sua hipoteca ou empréstimo de carro
- Qualquer outra dívida
Some o valor de seus ativos e, em seguida, some o valor de seus passivos. Subtraia seus passivos de seus ativos; o número que você recebe é o seu patrimônio líquido.
Depois de descobrir qual é o seu patrimônio líquido agora, adquira o hábito de recalculá-lo anualmente ou sempre que houver uma mudança significativa em suas finanças.
Observação
Pode ser tentador pular esta etapa, mas determinar seu patrimônio líquido pode ser uma das partes mais importantes da organização de suas finanças.
Estabeleça metas financeiras
Para colocar suas finanças em ordem, primeiro você precisa decidir o que espera realizar. Você quer economizar para sua aposentadoria, férias, educação universitária de seu filho, um carro novo ou uma casa? Você espera saldar dívidas ou criar um fundo de emergência? Passe algum tempo identificando seus objetivos financeiros – grandes e pequenos – e coloque-os no papel. Pense em como você alcançará esses objetivos.
Um plano financeiro pode ajudá-lo a se preparar para qualquer grande despesa com o mínimo de preocupação. Se você reservar um tempo para plantar as sementes para o seu futuro, criando um plano com metas claras e um cronograma específico, você colherá os frutos anos depois.
Observação
Não se esqueça: embora possa parecer uma boa ideia direcionar todo ou a maior parte do seu dinheiro para atingir seus objetivos específicos, é importante ser realista. Você ainda precisa contabilizar as despesas do dia a dia e os momentos inesperados da vida.
Acompanhe seus gastos
Você sabe quanto gasta por mês? Se não, agora é a hora de descobrir.
Quer você decida examinar extratos bancários dos últimos meses ou monitorar seus gastos ao longo de um período de um mês, saber para onde vai seu dinheiro pode ajudar a traçar um quadro claro de seus hábitos de consumo.
Você está gastando muito com acessórios, como café e lanches em máquinas de venda automática? Você está atrasando suas metas de poupança ou gastando mais do que ganha? Olhar para os números concretos pode mostrar que as pequenas coisas realmente fazem sentido.
No final do mês, você deverá ter uma ideia melhor de onde está gastando dinheiro e onde poderá reduzir.
Crie um orçamento
Depois de estabelecer uma lista de metas financeiras e observar atentamente seus hábitos de consumo, é hora de criar um orçamento que reflita como você deseja gastar seu dinheiro. Para criar um orçamento eficaz, comece com uma planilha orçamentária, onde você reunirá todas as suas demonstrações financeiras, registrará suas fontes de receita, criará uma lista de despesas mensais e fará ajustes nessas despesas. Em seguida, você vai querer aprender como orçar seus gastos anuais e dividi-los para desenvolver um plano de gastos mensais.
