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Os futuros aposentados podem estar muito preocupados com a inflação. Planejadores financeiros e artigos de aconselhamento on-line costumam dizer que você precisará de uma renda cada vez maior para manter seu poder de compra. Mas os estudos sobre os padrões reais de gastos dos aposentados contam uma história diferente.
Principais conclusões
- Os gastos durante a aposentadoria começam altos, diminuem e aumentam novamente aos 80 anos, quando você gasta mais com saúde. A inflação pode afetar a terceira fase da sua aposentadoria.
- Os reformados com rendimentos mais elevados conseguem resistir melhor à inflação do que aqueles que vivem com menos dinheiro.
- Certifique-se de aproveitar ao máximo o Seguro Social para proteger sua futura renda de aposentadoria contra a inflação. Escolha investimentos que protejam contra a inflação e encontre maneiras de economizar em casa.
Sua fase de vida
Os gastos na aposentadoria podem ser divididos em três fases: os anos de avanço, os anos de avanço lento e os anos de não avanço. Os gastos são elevados durante a reforma antecipada (os anos de arranque). Os aposentados viajam, fazem compras, jogam golfe, pescam e aproveitam ativamente seu tempo livre. Dependendo da saúde, esta fase abrange as idades de 55 a 75 anos.
Depois vêm os anos lentos. Seja pela saúde ou simplesmente pela idade, você fica mais em casa. Você faz compras e viaja menos. Demonstrou-se que os gastos em termos ajustados pela inflação diminuem durante esta fase, que abrange a faixa etária dos 70 aos 85 anos.
Os gastos com saúde substituem o que costumava ser gasto em itens de entretenimento durante os anos sem acesso. Os gastos voltam a aumentar em termos ajustados pela inflação durante esse período, geralmente na casa dos 80 anos ou mais.
Seu nível de renda
Seu nível de renda também determina o efeito da inflação. Os reformados com rendimentos mais elevados têm espaço nos seus orçamentos para absorver aumentos de preços de produtos essenciais. A inflação não tem um grande impacto negativo neste grupo. Os aumentos nos bens básicos, como alimentação, energia e cuidados médicos, prejudicam ainda mais os orçamentos dos reformados com rendimentos mais baixos.
Suponha que as despesas aumentarão 3% a cada ano quando você projetar o sucesso da aposentadoria. Isto está em linha com as taxas históricas de inflação.Depois, você pode começar a trabalhar em um “plano de gastar mais agora”, o que pode significar menos aumentos de renda posteriormente. Esse tipo de planejamento pode permitir mais gastos nos próximos anos. O objetivo é encontrar a Saúde Teu entre aproveitar a vida agora e manter reservas financeiras suficientes para dar conta também da vida futura.
Você pode fazer três coisas para proteger seu poder de compra futuro.
Obtenha o máximo da sua segurança social
A Previdência Social tem ajustes automáticos e integrados de custo de vida. É uma fonte de renda única e vitalícia, ajustada pela inflação, e um planejamento inteligente pode ajudá-lo a tirar mais proveito dela. O ajuste do custo de vida (COLA) para 2022 é de 5,9%.
Observação
Quase um terço dos reformados dependerá da Segurança Social para fornecer 90% do seu rendimento de reforma. Mais da metade dependerá da Previdência Social para obter mais de 50% de sua renda de aposentadoria.
Uma das coisas mais importantes que pode fazer para se proteger contra o aumento dos preços é garantir que tira o máximo partido dos seus benefícios da Segurança Social, tanto para si como para o seu cônjuge, optando por adiar o rendimento do SSI até aos 70 anos.
Escolha investimentos que aumentam com a inflação
Alguns investimentos e produtos de seguros têm maior probabilidade de acompanhar a inflação do que outros. A compensação pode ser menos rendimento agora, mas mais rendimento mais tarde. Algumas escolhas comuns são categorizadas em níveis de risco seguro, médio e agressivo.
Investimentos Seguros
- Anuidades imediatas indexadas pela inflação
Investimentos de médio risco
- Fundos de títulos protegidos contra a inflação
- Fundos de taxa flutuante
Investimentos agressivos
- Fundos de índice de ações com pagamento de dividendos
- Imobiliário/Fundos Imobiliários
E quanto ao ouro? Apesar da crença comum de que deter ouro é uma boa maneira de se proteger contra a inflação, no passado tem sido uma melhor proteção contra crises do que uma proteção contra a inflação.Isso significa que durante tempos de inflação lenta e constante, o ouro não acompanhou a subida, mas disparou em tempos de crise.
Seja ecológico e cultive um jardim
A melhor coisa que você pode fazer é comprar tudo o que precisa agora, se realmente espera que a inflação aumente. Torne-se o mais autossuficiente possível.
Compre bens duráveis agora se estiver preocupado com a possibilidade de os preços subirem rapidamente. Torne a sua casa o mais eficiente possível em termos energéticos, reduzindo a sua exposição ao aumento dos preços da energia. Cultive seu próprio jardim e, se puder, consiga gado ou pelo menos algumas galinhas. Você estará protegido dos preços inflacionados dos alimentos e, se necessário, terá algo para trocar.
Observação
Tente morar em uma comunidade onde você possa caminhar, andar de bicicleta ou usar transporte público para suas necessidades diárias. Isso reduz sua dependência de custos potencialmente crescentes de seguro, gás e manutenção.
Bônus: Seguro
Alguns produtos de seguros também podem ajudá-lo a se proteger contra a inflação. Lembre-se de que seus custos com saúde provavelmente aumentarão com a idade. Os preços ficam ainda mais altos quando você adiciona a inflação aos custos de saúde. O seguro de cuidados de longo prazo pode ajudar a proteger o seu património dos elevados custos dos cuidados de saúde mais tarde na vida.
