Table of Contents
Na maioria dos casos, a melhor maneira de começar a investir é decidir quais classes de ativos você deseja possuir. Existem três principais para escolher: imóveis, ações e renda fixa (títulos). Cada um tem seus próprios riscos, oportunidades e regras fiscais. Embora construir um portfólio completo possa parecer complexo, os dividendos, juros e aluguéis podem valer a pena.
Você tenderá a se inclinar para classes de ativos com base no que sabe e precisa naquele momento. Quando sua vida muda e conforme você envelhece, suas necessidades mudam. Você deixará de precisar de crescimento e passará a precisar de uma renda estável. Diferentes tipos de ativos podem atender a essas necessidades em constante mudança.
Aprenda sobre as três classes para ajudá-lo a decidir como começar a investir e economizar.
Principais conclusões
- As três classes de investimentos são possuir um negócio (ações), emprestar dinheiro (títulos e empréstimos) e imóveis.
- Comprar ações é uma das maneiras mais comuns pelas quais as pessoas começam a investir.
- Comprar uma casa e alugá-la é uma forma de entrar no mercado imobiliário.
- Emprestar dinheiro com prazos e juros, comprar títulos ou financiar um empréstimo entre pares são maneiras de obter empréstimos de dinheiro.
Adquirir uma participação acionária em uma empresa
Possuir um negócio (ou partes de um) tem sido uma ótima maneira de construir riqueza no passado. Você não precisa ser o proprietário original; a compra de ações é um dos métodos mais comuns de propriedade. Você pode comprar ações de uma empresa de várias maneiras.
Comprar ações de uma empresa de capital aberto
Você pode comprar ações ordinárias negociando em uma bolsa como a Bolsa de Valores de Nova York (NYSE). Você pode investir por meio de seu corretor, plano 401(k), conta de aposentadoria individual (IRA), planos de compra direta de ações ou contas de fundos mútuos.
Observação
Uma maneira fácil de adquirir uma participação em uma empresa é comprar algumas de suas ações.
Comece sua própria empresa
Você pode iniciar seu próprio negócio e formá-lo de muitas maneiras diferentes. Se você tiver talento, habilidade e motivação, começar seu próprio negócio costuma ser mais lucrativo do que comprar ações.
Compre a empresa privada de outra pessoa
Você pode se tornar um sócio ou comprar uma empresa privada. Existem várias maneiras de fazer isso, como usar dinheiro, oferecer sua mão de obra ou negociar alguns termos. Alguns investidores concentram-se em capitais privados e restringem-se a sectores do mercado onde sentem que têm uma vantagem.
Emprestando suas economias
O empréstimo de dinheiro é tão antigo quanto a civilização. Você economiza o máximo que pode e começa a fazer empréstimos a outras pessoas. Você pede juros sobre o empréstimo, com base no risco e na duração do prazo. Os títulos também são uma forma de empréstimo de dinheiro, mas você está emprestando para uma empresa. Você empresta dinheiro a eles e eles pagam uma taxa de cupom (juros) e devolvem seu dinheiro no final do prazo.
Comprar títulos
Títulos são dívidas emitidas por governos (como títulos do Tesouro ou títulos de capitalização) ou empresas. Eles também podem ser emitidos por municípios, empresas, organizações sem fins lucrativos ou outras entidades. Você pode comprar títulos e fundos de títulos por meio de um corretor.
Observação
Há muitas maneiras de emprestar dinheiro e receber juros, mas uma das mais fáceis para novos investidores é comprar títulos ou fundos de títulos.
Faça um empréstimo
Você pode fazer um empréstimo direto negociando em particular com alguém que precisa de dinheiro. Você pode usar um contrato escrito ou verbal que detalhe os termos, condições, cronograma de reembolso e taxa de juros.
A taxa composta de crescimento anual que você pode ganhar ao emprestar dinheiro depende de sua habilidade com taxas de juros e cronogramas de pagamento.
Um certificado de depósito (CD) é o dinheiro que você dá a um banco ou outra instituição financeira. Quando você coloca seu dinheiro em um, o banco paga juros em troca do empréstimo. É melhor usar dinheiro que você não precisará, porque você não terá acesso a ele antes do vencimento sem pagar uma multa. Assim que amadurecer, você receberá seu dinheiro de volta.
Investir dinheiro em imóveis
Atrás de emprestar dinheiro, possuir imóveis está entre as atividades financeiras mais antigas para ganhar dinheiro. Se você possui um terreno ou uma casa, pode ganhar dinheiro alugando-o para alguém.
Compre uma casa
Comprar uma casa para sua família se enquadra mais na redução de custos do que no investimento. No entanto, os valores das casas sobem e descem de forma semelhante às ações. Você pode comprar uma casa por US$ 100.000 em um ano e ver seu valor aumentar para US$ 120.000 no ano seguinte. Isso representa um aumento de US$ 20.000 no patrimônio líquido em um ano.
Observação
Ao avaliar imóveis, a “taxa máxima” (ou taxa de capitalização) ajuda a descobrir quanto lucro uma propriedade pode gerar. Para encontrar o cap rate (uma porcentagem), divida o lucro operacional líquido da propriedade pelo seu valor de mercado atual.
Você também pode comprar uma casa para alugá-la a famílias que não podem pagar um empréstimo à habitação. Um contrato de locação-compra é um acordo entre um proprietário e um comprador. O comprador paga uma taxa de opção para garantir o direito de comprar a casa posteriormente a um preço definido. O vendedor aluga a casa até que a comprem, na esperança de ganhar dinheiro com o pagamento do aluguel e quando a casa for vendida.
Por exemplo, suponha que você comprou algumas casas e as alugou em regime de arrendamento para famílias que não poderiam se qualificar para uma hipoteca. Depois de ajustar vários fatores, como impostos e manutenção, seu cap rate é de 13%. Esse é um retorno muito melhor do que os juros de 2% para um CD ou os 0,10% oferecidos para títulos de capitalização.
Inversão e REITs
Outro método de investimento imobiliário é comprar uma casa, melhorá-la e depois vendê-la por mais. Isso é chamado de “inversão” e é muito comum no setor imobiliário.
Muitas pessoas ganham dinheiro com casas investindo dinheiro com outros investidores para comprar imóveis através de empresas especiais com vantagens fiscais e isentas de impostos corporativos (na maioria das circunstâncias).
As empresas que reúnem dinheiro para investir em imóveis dessa forma são conhecidas como “fundos de investimento imobiliário” (REITs). Muitas vezes você pode adquiri-los como qualquer outra ação por meio de uma conta de corretora. Existem até ETFs e fundos mútuos especializados em REITs, e você pode comprá-los como qualquer outra ação.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você começa a investir em ações sendo um iniciante?
Uma das maneiras mais comuns de começar a investir é com um fundo de índice amplo que acompanhe o S&P 500, o Nasdaq ou o Dow Jones Industrial Average. Esses produtos diversificam automaticamente sua conta de corretagem com dezenas (ou centenas) das ações de maior sucesso na economia dos EUA. Muitos ETFs acompanham índices amplos como esses, mas opções altamente líquidas para S&P, Nasdaq e Dow incluem SPY, QQQ e DIA, respectivamente. É claro que estes são investimentos de volatilidade relativamente baixa, e alguns investidores preferirão a elevada relação risco/recompensa de ações de crescimento individuais ou penny stocks, mas a estabilidade e a popularidade destes índices tornam-nos bons para aprender sobre como funcionam os mercados.
Qual é o melhor aplicativo de investimento para iniciantes?
Não faltam aplicativos de investimento para escolher, mas você deve encontrar um que atenda às suas necessidades. Se você está procurando um aplicativo de investimento automatizado para iniciantes, Acorns ou Betterment podem ser boas escolhas. Se você está procurando uma corretora mais tradicional, vale a pena explorar os aplicativos TD Ameritrade ou Fidelity.
