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As cooperativas de crédito têm a reputação de oferecer ótimas taxas em empréstimos e contas de poupança, ao mesmo tempo que mantêm as taxas baixas. Idealmente, você pode encontrar excelentes produtos bancários e de atendimento ao cliente em sua área. Mas você pode precisar de mais recursos do que os disponíveis nas cooperativas de crédito locais – ou pode não haver nenhuma cooperativa de crédito por perto.
Felizmente, você pode ingressar em várias cooperativas de crédito online e desfrutar dos mesmos excelentes benefícios.
Observação
Para ingressar em uma cooperativa de crédito, você precisa se qualificar atendendo a requisitos específicos, e isso é relativamente fácil para a maioria das pessoas.
As cooperativas de crédito mostradas aqui são fáceis de se qualificar, permitem depósitos iniciais relativamente pequenos, são seguradas pelo governo federal e você pode aderir online – quando e onde preferir. Depois de se tornar membro, você pode abrir contas correntes e de poupança, solicitar empréstimos on-line e usar outros serviços de cooperativas de crédito.
Associação à cooperativa de crédito
Primeiro, uma palavra sobre “filiação”. Os clientes das cooperativas de crédito são coproprietários da instituição com direito a voto em questões que influenciam a direção da cooperativa de crédito. Como as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos que não buscam produzir lucros para acionistas externos, as taxas e taxas são normalmente razoáveis.
Observação
Para atender aos requisitos do “campo de adesão”, você deve compartilhar um vínculo comum com outros membros da cooperativa de crédito.
Para aderir a qualquer cooperativa de crédito, seja online ou presencial, é necessário atender a critérios específicos, como ter algo em comum com outros associados:
- O setor em que você trabalha
- A empresa onde você trabalha
- A área geográfica em que você mora ou trabalha
- Suas afiliações religiosas
- Associação em certas organizações
- Membros da família que são membros atuais de uma cooperativa de crédito
Você pode preencher os requisitos de adesão para muitas cooperativas de crédito online. Essas instituições podem servir clientes a nível nacional ou podem operar principalmente em pequenas áreas. De qualquer forma, as regras de adesão funcionam da mesma maneira.
Requisitos para ingressar online
Se você está se perguntando como você se enquadra no mesmo grupo de outras pessoas que não moram perto de você – e com quem você pode não ter nada em comum – a solução normalmente é ingressar em um grupo.
Nas cooperativas de crédito abaixo, ingressar em uma organização sem fins lucrativos ou fazer uma pequena contribuição para causas selecionadas é tudo o que é necessário para a elegibilidade.
Cadastre-se on-line e faça transações bancárias localmente
Algumas pessoas preferem atender quase todas as suas necessidades bancárias sem colocar os pés em uma agência. No entanto, você ainda pode trabalhar com um caixa ao vivo após ingressar em uma cooperativa de crédito online. Você pode fazer depósitos e retiradas, obter cheques oficiais e efetuar pagamentos de empréstimos em agências locais de cooperativas de crédito.
Observação
As cooperativas de crédito que participam da rede de agências compartilhadas permitem que você visite filiais de outras cooperativas de crédito para realizar tarefas em suas contas online, e há milhares de locais em todo o país.
Aqui estão três cooperativas de crédito fáceis de aderir online.
Cooperativa de Crédito Aliada
A Alliant Credit Union é uma das maiores cooperativas de crédito dos EUA com base em ativos. Com sede em Chicago, Illinois, a Alliant está disponível para indivíduos que moram nas áreas vizinhas, trabalham ou pertencem a organizações específicas ou têm familiares que são membros da Alliant. Destaques adicionais:
- Associação fácil:Qualquer pessoa que se torne membro do Foster Care to Success (FCS) doando US$ 10 ou mais pode se inscrever para ingressar na Alliant. A FCS é uma organização sem fins lucrativos que ajuda indivíduos que saem do sistema de assistência social.
- Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana:Além do aplicativo e das opções de serviço online, você pode ligar para o departamento de atendimento ao cliente da Alliant a qualquer momento para obter assistência com suas contas.
- Economias de alto rendimento:A conta de poupança de alta taxa da Alliant é competitiva com as contas de poupança on-line, pagando um alto rendimento percentual anual (APY) com um requisito de depósito mínimo inicial de US$ 5.Não há taxas de manutenção mensais se você optar por extratos eletrônicos.
- Aplicativo móvel:O aplicativo Alliant oferece os melhores recursos da categoria, como consultas de conta, solicitações de transferência, pagamento de contas on-line, depósito em cheque móvel e muito mais.
NASA Federal
A NASA Federal Credit Union (NASA FCU) começou com sete funcionários da NASA e cresceu para mais de 200.000 membros. Vários outros empregadores e organizações fazem parceria com a NASA FCU, e os funcionários e membros desses grupos também são elegíveis para aderir. Parentes dos atuais membros da NASA FCU também podem se inscrever.Destaques adicionais:
- Associação fácil:Para atender aos requisitos de elegibilidade da NASA FCU, você pode se tornar membro de uma das várias organizações.A adesão à National Space Society é gratuita se você aderir ao abrir contas na NASA FCU.
- Pontuações de crédito FICO gratuitas:Os membros que usam serviços bancários on-line podem ver pontuações FICO reais, monitorar como elas mudam mês a mês e observar quais fatores afetam suas pontuações.
- Pagamentos pessoais através do PayPal:Seus amigos e familiares provavelmente já possuem uma conta PayPal, facilitando o envio de fundos on-line para alguém que usa um banco ou cooperativa de crédito diferente. Não há necessidade de baixar aplicativos ou se inscrever em novos serviços.
- Aplicativo móvel:O aplicativo NASA FCU oferece todos os recursos que você espera, incluindo depósito de cheque móvel, pagamento de contas on-line, solicitações de transferência e mensagens seguras de atendimento ao cliente.
Cooperativa de Crédito do Lago Michigan
A Lake Michigan Credit Union (LMCU) é uma grande e crescente cooperativa de crédito com sede em Grand Rapids, MI. A associação está aberta a indivíduos que moram, trabalham, adoram ou frequentam a escola na península inferior de Michigan ou em qualquer lugar da Flórida. Tal como acontece com outras cooperativas de crédito, você também pode aderir se um membro da família imediata for membro atual. Destaques adicionais:
- Associação fácil:Você é elegível para ingressar no LMCU se fizer uma doação de US$ 5 ou mais para a Associação de Esclerose Lateral Amiotrófica (ELA).A Associação ALS é uma organização sem fins lucrativos dedicada ao combate à ELA, também conhecida como doença de Lou Gehrig, com pesquisa, defesa e assistência ao paciente.
- Verificação de recompensa:LMCU oferece uma conta corrente que paga um APY alto sobre o saldo da sua conta – mas você ainda pode usar a conta como uma conta corrente normal. A conta reembolsa até US$ 10 por mês em cobranças de caixas eletrônicos e não há exigência de saldo mínimo. No entanto, como todas as contas correntes de recompensa, você precisa se qualificar para o alto rendimento (fazer pelo menos dez compras com cartão de débito por mês, configurar depósito direto, fazer login para visualizar sua conta pelo menos quatro vezes por mês e usar extratos online).
- Alertas e banco de texto:Nem sempre você tem tempo para fazer login e revisar suas contas, mas alertas automáticos e mensagens de texto podem ajudar. Descubra quando os saques chegam à sua conta, quando o saldo da sua conta cai abaixo de um determinado nível ou se alguém tenta alterar suas informações pessoais sem a sua aprovação. Você também pode enviar uma mensagem de texto rápida e obter uma resposta com o saldo atual da sua conta – não há necessidade de fazer login em um aplicativo ou site para obter essas informações.
- Aplicativo móvel:O aplicativo móvel da LMCU oferece serviços para facilitar sua vida, incluindo pagamento de contas on-line, depósito de cheque móvel, solicitações de transferência e muito mais.
Outras cooperativas de crédito têm características e requisitos de qualificação semelhantes. Se uma cooperativa de crédito específica tiver taxas, recursos ou serviços que você deseja, pergunte sobre as opções de adesão.
Observação
Se você é apaixonado por uma causa ou instituição de caridade, descubra se alguma cooperativa de crédito tem parceria com organizações nesse espaço. Uma simples pesquisa por palavra-chave online pode ajudá-lo nessa pesquisa.
Uma das características mais importantes de uma cooperativa de crédito é o vínculo comum entre os membros. Escolher uma instituição com base em seus valores ajuda a cooperativa de crédito a continuar a oferecer ótimos serviços. Além disso, você tem a satisfação de ajudar outros clientes que valorizam as mesmas coisas que você.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto custa para abrir uma conta?
Começar com uma conta de cooperativa de crédito é fácil. Certifique-se de atender aos requisitos de elegibilidade, pagar um depósito entre US$ 5 e US$ 25 e estar pronto para iniciar sua conta.
Você ainda pode sacar dinheiro de uma cooperativa de crédito online?
As cooperativas de crédito geralmente têm filiais compartilhadas – às vezes chamadas de filiais irmãs – que permitem que você conduza seus negócios como faria em sua cooperativa de crédito. Portanto, mesmo que você não consiga sacar dinheiro de sua cooperativa de crédito, você poderá encontrar uma cooperativa de crédito local que ofereça serviços bancários compartilhados sem taxas ou com taxas mínimas.
Qual é a diferença entre um banco e uma cooperativa de crédito?
As cooperativas de crédito geralmente são organizações sem fins lucrativos que atendem seus membros. Enquanto as cooperativas de crédito trabalham para trazer lucros aos seus membros, os bancos devolvem os lucros aos seus acionistas. Felizmente, escolher entre um banco e uma cooperativa de crédito não deve limitá-lo aos produtos disponíveis, mas é essencial saber qual é a escolha certa para você e suas necessidades específicas.
