Table of Contents
Para onde você recorre quando se depara com uma emergência financeira? Você tem dinheiro reservado para cobrir despesas inesperadas? Existe algum tipo de seguro em vigor? Sem a rede de segurança financeira certa, você poderá acabar em ruína financeira.
A questão é: o que a sua rede de segurança financeira deve cobrir? Ao montar seu plano de resgate de dinheiro, há três ferramentas a serem incluídas que podem ajudar a desempenhar um papel vital na proteção de você e sua família das dificuldades da vida.
Fundo de Emergência
Seu fundo de emergência é seu estoque de poupança líquida que você pode acessar facilmente quando surgir uma despesa inesperada. Consultores financeiros e especialistas geralmente sugerem ter economias de emergência suficientes para cobrir suas despesas de subsistência por pelo menos seis meses, caso você perca o emprego, fique doente ou não possa trabalhar ou passe por outra emergência, como um desastre natural.
Sem um fundo de emergência, suas opções para pagar uma despesa inesperada podem acabar sendo um cartão de crédito, um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito. Com os cartões de crédito, você pode estar enfrentando uma taxa de juros alta para o empréstimo, o que pode piorar ainda mais sua situação financeira. Na pior das hipóteses, sua única opção para cobrir despesas de emergência pode ser pedir um empréstimo do seu 401 (k) ou esgotar sua conta individual de aposentadoria (IRA). Tirar dinheiro de suas contas de aposentadoria pode deixá-lo com um sério déficit quando chegar a hora de se aposentar.
Se você ainda não iniciou seu fundo de emergência, não há tempo a perder. Abra uma nova conta poupança em seu banco ou procure online uma conta poupança de alto rendimento que ofereça uma ótima taxa. Em seguida, crie um plano de poupança automático para aumentar suas reservas de caixa. Programe um depósito recorrente, desde cheque até poupança, todos os dias de pagamento. Quando suas contribuições para a poupança são automáticas, você nem percebe que está economizando dinheiro. Antes que você perceba, você tem uma boa almofada financeira para quando um dia chuvoso finalmente chegar.
Seguro de invalidez de longo prazo
Ficar deficiente é algo que você pode pensar que só acontece com outras pessoas, mas é uma possibilidade financeira que você ainda precisa planejar. Se você estiver incapacitado por um longo prazo e não puder trabalhar, isso poderá afetar substancialmente sua capacidade de pagar suas contas e economizar para o futuro.
O seguro de invalidez de longo prazo ajuda a repor sua renda se você não puder trabalhar devido a doença ou lesão. Este tipo de cobertura deve ser considerada uma necessidade se você não tiver outros recursos financeiros aos quais possa recorrer em caso de doença ou lesão. Mesmo que você tenha outros recursos financeiros, você pode querer reservá-los para algo diferente de suas despesas diárias. Uma deficiência pode consumir rapidamente todas as suas economias ou até mesmo levá-lo a aproveitar seus fundos de aposentadoria, o que pode ter um impacto significativo no futuro.
Pergunte a si mesmo: você conseguiria viver sem renda por três meses? Seis meses? Um ano? Se a resposta for não, você precisa de seguro de invalidez. Muitos empregadores oferecem essa cobertura como parte do pacote de benefícios dos funcionários por meio de uma dedução na folha de pagamento, que pode ser dedutível do imposto de renda. Você pode obter automaticamente cobertura de invalidez de curto prazo por meio de nosso empregador, mas verifique se eles têm opções de cobertura adicionais.
Se você não tiver nenhuma cobertura de invalidez de curto ou longo prazo no trabalho, comece a pesquisar com as seguradoras para encontrar uma opção acessível. Um agente ou corretor pode ajudá-lo a determinar quanta cobertura você precisa e por quanto tempo uma apólice de invalidez você deve ter.
Seguro de vida
Quando você é jovem e saudável, comprar um seguro de vida pode ser a última coisa em que você pensa. Mas se você é casado ou tem família, o seguro de vida pode ajudar a protegê-los financeiramente caso você faleça inesperadamente. Uma apólice de seguro de vida pode ser usada para saldar dívidas, reservar dinheiro para despesas universitárias do seu filho, pagar despesas de funeral e enterro ou simplesmente cobrir as contas mensais.
Uma das perguntas mais importantes a se fazer ao considerar o seguro de vida é se devemos escolher a cobertura por prazo ou para toda a vida. Se você planeja adquirir um seguro diferente do seguro temporário fornecido por seu empregador, você deve se informar sobre os prós e contras do seguro temporário, de vida inteira e de outros tipos de seguro. A vida a termo é normalmente a opção mais acessível, mas apólices de seguro de vida e permanentes semelhantes podem oferecer proteção vitalícia com potencial para acumular valor em dinheiro contra o qual você pode pedir empréstimo.
Você também pode conversar com um consultor financeiro sobre quanto seguro é suficiente. Se você não tem muitas dívidas e você e seu cônjuge já possuem uma quantidade razoável de ativos, você pode aceitar uma apólice menor. Por outro lado, você pode precisar de mais cobertura de seguro de vida se tiver uma hipoteca maior ou se tiver despesas de subsistência mais altas.
Conclusão
A menos que você seja extremamente rico, uma rede de segurança financeira é algo que quase todo mundo precisa. Garantir que você incluiu as peças certas do quebra-cabeça pode oferecer proteção máxima. Depois de criar um colchão financeiro com seu fundo de poupança de emergência, cobertura de invalidez e seguro de vida, você poderá dormir mais tranquilo sabendo que possui uma rede de segurança financeira que pode ajudar a mantê-lo protegido mesmo nas situações mais difíceis.
