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Usar um cartão de crédito requer gastos e orçamentos inteligentes para evitar os perigos de se endividar ou pagar centenas de dólares em juros e taxas.
Porém, ao comprar com cuidado e usar o cartão de crédito de forma estratégica, você pode aproveitar recompensas, pontos e outras vantagens para economizar ou até ganhar dinheiro. E você pode fazer isso sem se endividar, desde que siga duas regras básicas: cobrar apenas o que puder e pagar o saldo integral todos os meses.
Aprenda como o uso cuidadoso do cartão de crédito pode ajudá-lo a ganhar dinheiro, em vez de perder.
Transferir saldos para reduzir juros
Se você atualmente tem saldo em um cartão de crédito com uma taxa de juros alta, poderá economizar centenas de dólares transferindo esse saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa.
Aproveitar uma oferta de transferência de saldo APR de 0% lhe dará tempo para pagar seu saldo sem acumular juros. Por exemplo, você pode economizar quase $ 400 transferindo um saldo de $ 3.000 a 17% para um cartão de crédito com TAEG de 0% por 12 meses.
Apenas certifique-se de que você pode pagar o suficiente a cada mês para reduzir seu saldo a zero durante o período introdutório. Caso contrário, você acabará perdendo dinheiro por ainda pagar juros significativos.
Use APR de compra de 0%
Muitas taxas introdutórias de 0% são oferecidas apenas com transferências de saldo. No entanto, alguns cartões de crédito também oferecem TAEG introdutória de 0% nas compras. Isso significa que durante o período da oferta, todas as compras que você fizer também estarão sujeitas a juros de 0%.
Se você tiver um item caro para comprar – móveis novos, um procedimento médico ou férias – usar um cartão de crédito com TAEG de 0% permitirá que você divida a compra em vários pagamentos sem ter que pagar juros.
Pague com cartão de crédito Cashback
Os cartões de crédito Cashback permitem acumular recompensas em dinheiro no seu cartão de crédito. Se você puder usar seu cartão de crédito para pagar a maior parte de suas despesas, não apenas as compras que geram mais recompensas, você poderá maximizar seus ganhos em dinheiro.
Por exemplo, se você gasta cerca de US$ 3.000 por mês em contas e outras despesas, pode ganhar US$ 360 por ano em um cartão que paga apenas 1% em recompensas.
A advertência aqui é garantir que você consiga pagar o saldo do cartão no final de cada mês. Caso contrário, os juros cobrados ultrapassarão rapidamente qualquer reembolso que você ganhar.
Ignore o seguro de aluguel de carro
Usar a cobertura de aluguel da locadora de veículos pode aumentar o preço do seu aluguel todos os dias. No entanto, dependendo do cartão de crédito que você utiliza, esse seguro extra pode ser desnecessário.
A maioria dos principais cartões de crédito oferece seguro de aluguel de automóveis, desde que você recuse a cobertura oferecida pela locadora e pague pelo aluguel com seu cartão de crédito. Isso pode economizar dezenas ou centenas de dólares sempre que você alugar um carro.
Observação
Verifique sempre os termos e condições do seguro oferecido pela administradora do seu cartão de crédito para garantir que não haja lacunas na cobertura do seu aluguel de carro.
Resgatar Cashback por um vale-presente
Muitos cartões de crédito fazem parceria com varejistas para oferecer cartões-presente com bônus. Você pode maximizar suas recompensas resgatando seu reembolso por um desses cartões-presente.
Por exemplo, você pode resgatar US$ 20 em recompensas em dinheiro por um vale-presente de US$ 25. Se você escolher varejistas nos quais já faz compras, receberá US$ 5 de graça.
Use o shopping de descontos
Muitas empresas de cartão de crédito têm um “shopping de descontos” ou um conjunto de varejistas nacionais com os quais fazem parceria para oferecer descontos regulares aos titulares do cartão.
É preciso um pouco de planejamento com antecedência, mas você pode economizar dinheiro em jantares, ingressos de cinema, flores e muito mais fazendo a compra no shopping de descontos do emissor do cartão de crédito. Geralmente você pode encontrar uma lista dessas lojas, junto com quanto você pode economizar, no site da administradora do seu cartão de crédito.
Ganhe viagens gratuitas ou estadias em hotéis
Os cartões de crédito de recompensas de viagem permitirão que você ganhe milhas ou pontos que podem ser trocados por um voo grátis ou uma estadia grátis em um hotel. Você pode usar o voo gratuito para férias anuais, viagens de férias ou escapadelas de fim de semana.
Observação
Registre-se como membro de recompensas nas companhias aéreas ou hotéis associados ao seu cartão de recompensas para economizar ainda mais.
Mesmo que você não tenha um cartão de prêmios de viagens, o shopping de descontos do seu cartão de crédito pode oferecer ofertas com determinadas locadoras de veículos ou hotéis. Sempre verifique lá antes de fazer qualquer plano de viagem.
Compre em dias de desconto para titulares de cartão de varejo
Se os cartões de crédito de varejo forem os únicos em sua carteira, você poderá estar perdendo dinheiro devido às altas taxas de juros e ao uso limitado. No entanto, se você usar cartões de varejo apenas ocasionalmente, poderá aproveitar as vantagens de seus programas de recompensas.
Esses cartões geralmente oferecem vantagens como dias de descontos especiais para os titulares do cartão. Leia o seu programa de recompensas ou ligue para o emissor do cartão para descobrir se o seu cartão de crédito de varejo oferece dias de desconto especiais para o titular do cartão. E lembre-se de assinar cartões de varejo apenas em lojas onde você já faz compras com frequência.
Procure um bônus de inscrição
Não abra um cartão de crédito apenas por abrir, ou você pode acabar prejudicando seu crédito. Porém, se você já está planejando abrir um novo cartão, procure um com bônus de inscrição.
Os bônus variam de cashback a estadias gratuitas em hotéis e pontos que você pode usar em passagens aéreas. Ganhar o bônus de gastos geralmente exige que você gaste uma certa quantia no cartão de crédito nos primeiros meses após ter o cartão de crédito. Se você atender a esse requisito e ainda pagar seu saldo, poderá ganhar o bônus sem pagar juros extras.
Benefícios de garantia estendida
A aquisição da garantia estendida para eletrônicos pode ajudá-lo a evitar reparos ou substituições caras. No entanto, estes planos de proteção são muitas vezes caros.
Alguns cartões de crédito oferecem automaticamente uma garantia estendida para compras de eletrônicos, sem nenhum custo extra. Verifique os documentos do seu cartão de crédito antes de comprar para saber se eles oferecem essa cobertura e o que você deve fazer para usufruir do benefício.
Observação
Guarde o seu recibo, com o comprovativo de que utilizou o seu cartão de crédito para efetuar a compra, durante o período de garantia, para que possa facilmente apresentar uma reclamação em caso de falha do produto.
Aproveite os ajustes de preços
Sempre que você faz compras, você corre o risco de comprar um item e, alguns dias depois, descobrir que ele está com um preço mais baixo. No entanto, os cartões de crédito com benefícios de proteção de preço podem reembolsar a diferença de preço.
A facilidade para conseguir o benefício depende do seu cartão de crédito. Verifique sua apólice para saber como você pode solicitar um reembolso e quanto tempo você tem para fazer uma reclamação.
Não pague taxas de transação estrangeira
A maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa de transação estrangeira, geralmente 3% do valor da transação, nas compras feitas em outras moedas. Se você viajar para o exterior, essas taxas podem aumentar rapidamente.
Alguns cartões, entretanto, dispensam a taxa de transação estrangeira. Se você viaja frequentemente para fora do país, pode usar um cartão com esse recurso para economizar significativamente.
Observação
Sempre ligue para a administradora do seu cartão de crédito para notificá-la antes de viajar para fora do país. Caso contrário, seu cartão poderá ser bloqueado como forma de proteção contra fraudes.
Não carregue um equilíbrio
Nenhum dos benefícios do cartão valerá a pena se você tiver saldo e pagar encargos financeiros. Pague seu saldo integralmente, dentro do prazo, todos os meses. Caso contrário, os juros e taxas de atraso que você acabar pagando poderão cancelar quaisquer recompensas ou economias que você possa ganhar.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual cartão de crédito tem as melhores recompensas?
Determinar o melhor cartão de recompensas para você se resume aos tipos de gastos que você mais tende a fazer e ao tipo de recompensa de cartão de crédito que você prefere. Alguns cartões, como o Chase Sapphire Preferred, são ideais para gastos gerais para ganhar mais dinheiro de volta. Outros, como o cartão Bank of America Travel Rewards, são mais adequados para quem viaja com frequência.
Como você maximiza as recompensas do cartão de crédito?
Para aproveitar ao máximo as recompensas do seu cartão de crédito, pode ser útil ter alguns tipos diferentes de cartões de recompensa. Tente combinar um bom cartão de recompensas de viagens, um cartão de reembolso completo e outro com categorias de recompensas especiais que se adaptam aos seus hábitos de consumo.
Como você resgata recompensas de cartão de crédito?
Cada cartão de recompensas tem seu próprio conjunto de opções para resgatar recompensas. Você pode receber recompensas em dinheiro depositadas diretamente em sua conta bancária ou enviadas por meio de cheque em papel. Alguns cartões oferecem a opção de resgatar as recompensas por um crédito em seu saldo. Em alguns casos, você poderá gastar as recompensas diretamente com vários fornecedores online. Revise os termos de serviço do seu cartão de fidelidade para obter mais informações sobre as opções de resgate.
