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Os fundos de índice mais baratos são muitas vezes os melhores para comprar porque todos fazem praticamente a mesma coisa: acompanham passivamente um índice de mercado.Muitas vezes, não faz sentido comprar fundos de índice com preços elevados, porque os mais baratos podem atingir o mesmo objetivo.
Pode não fazer sentido comprar um fundo que vem com uma taxa de venda, que pode ser na forma de adiantamento (pago quando você compra ações) ou retroativo (pago quando você vende ações).As cobranças de vendas só fazem sentido quando você recebe aconselhamento sólido e gerenciamento ativo de alto nível. Você não precisa dessa informação com fundos de índice se fizer um pouco de lição de casa, então sempre opte por fundos sem carga.
Aqui estão alguns dos fundos de índice mais baratos, medidos pelos seus índices de despesas em maio de 2021. Eles estão divididos em seis categorias.
Observação
Pense nisso como se você estivesse comprando um alimento básico, como pão. Provavelmente três marcas diferentes têm os mesmos ingredientes, então compre a mais barata! Siga a mesma lógica ao comprar fundos de índice.
Fundos de índice S&P 500 mais baratos
Esses fundos de índice acompanham o índice S&P 500, que consiste em cerca de 500 ações de grandes empresas dos EUA, medidas pela capitalização de mercado. O índice Schwab S&P 500 (SWPPX) tem um índice de despesas de 0,02%, ou US$ 2 para cada US$ 10.000 investidos. Não há investimento mínimo para começar.
O índice de despesas do Fidelity 500 Index (FXAIX) também é de 0,015%. Não há investimento mínimo.
Estas são despesas muito baixas, especialmente quando comparadas com alguns dos rácios médios de despesas para fundos mútuos, que muitas vezes são mais de 10 vezes estes números, muitas vezes até 1,5%.
Fundos de índice de ações de grande crescimento mais baratos
Os grandes fundos de índice de crescimento geralmente acompanham o índice Russell 1000 Growth, o Nasdaq Composite ou o Nasdaq-100. Eles investem nas maiores ações de crescimento de empresas dos EUA por capitalização de mercado.
Você obterá muitas das mesmas ações dos fundos de índice S&P 500, mas serão apenas ações de crescimento e tendem a ser mais agressivas. Apresentam um risco mais elevado em comparação com outras ações, mas também apresentam retornos potenciais mais elevados a longo prazo.
O Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares (VIGAX) é um dos fundos mútuos mais baratos que acompanha um índice de ações dos EUA de grande capitalização. Seu índice de despesas é de 0,05%, ou US$ 5 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento inicial mínimo é de $ 3.000. Há também o ETF Vanguard Growth (VUG) com uma taxa de despesas de 0,04% e nenhum investimento mínimo se você tiver menos de US$ 3.000 para investir.
O índice de despesas do Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX) é de 0,29%, ou US$ 29 para cada US$ 10.000 investidos. Não há investimento mínimo.
Ambos os fundos são bem avaliados, então você obtém boa qualidade a baixo custo.
Fundos de índice de ações de grande valor mais baratos
Não existem muitos fundos de índices de ações que rastreiem índices de ações de valor. Existem alguns que são bastante caros e alguns que são bons e baratos. As ações de valor são frequentemente subvalorizadas no mercado, por isso são vendidas com desconto. Os fundos mútuos que pagam dividendos são frequentemente fundos de valor. Os fundos de índice de ações de valor tendem a acompanhar o índice Russell 1000 Value ou o índice S&P 500 Value.
O índice de despesas do Vanguard High Dividend Yield Index Admiral Shares (VHYAX) é de 0,08%, ou US$ 8 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento inicial mínimo é de $ 3.000. ETF Vanguard de alto rendimento de dividendos (YVM) é semelhante, mas sem mínimo.
Vanguard Value Index Admiral Shares (VVIAX) tem uma taxa de despesas de 0,05%, ou US$ 5 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento inicial mínimo é de $ 3.000. Vanguard Value ETF (VTV) é semelhante, mas sem mínimo.
Os fundos de valor podem ser bons se você estiver procurando crescimento a longo prazo ou receita atual de investimentos.
Fundos de índice de ações de capitalização média mais baratos
Tal como acontece com os fundos de índice de grande capitalização, você pode encontrar fundos de índice de ações de média capitalização que acompanham um índice de crescimento, um índice de valor ou um índice que combina os dois estilos. Os fundos mútuos de ações de média capitalização que acompanham índices, como o índice S&P MidCap 400 ou o índice Russell Mid Cap, geralmente incluem uma combinação de crescimento e valor.
O Índice Mid Cap do Norte (NOMIX) a taxa de despesas é de 0,15%, ou US$ 15 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento inicial mínimo é de $ 2.500.
Vanguard Mid Cap Index Admiral Shares (VIMAX) tem uma taxa de despesas de 0,05%, ou US$ 5 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento inicial mínimo é de $ 3.000. O ETF Vanguard Mid-Cap (VO) é o ETF equivalente sem mínimo.
As ações de média capitalização geralmente apresentam mais risco de mercado do que as ações de grande capitalização, mas tendem a ter melhor desempenho no longo prazo. Muitas vezes apresentam menos risco de mercado do que as ações de pequena capitalização, mas podem ter um desempenho igualmente bom. As empresas de média capitalização caem num “ponto ideal” de investimento que pode ser uma boa opção para investidores de longo prazo que estão dispostos a assumir mais riscos para obter retornos mais elevados.
Fundos de índice de ações de pequena capitalização mais baratos
Esses fundos de índice de ações de pequena capitalização acompanham um índice que combina estilos de crescimento e valor. Eles acompanham índices de pequena capitalização, como o índice Russell 2000 ou o índice S&P SmallCap 600.
O índice de despesas do Northern Small Cap Index (NSIDX) é de 0,15%, ou US$ 15 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento inicial mínimo é de $ 2.500.
O Índice Schwab Small Cap (SWSSX) o índice de despesas é de 0,04%, ou US$ 4 para cada US$ 10.000 investidos. Não há investimento mínimo para começar.
As ações de pequena capitalização são mais arriscadas do que as ações de grande e média capitalização, mas podem proporcionar retornos muito bons no longo prazo, especialmente se você conseguir manter as despesas baixas.
Fundos de índice de ações internacionais mais baratos
Os fundos internacionais de índices de ações geralmente acompanham o índice MSCI EAFE ou o índice MSCI ACWI, ambos consistindo em ações de empresas fora dos EUA.
O Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VGTSX) tem um índice de despesas de 0,11%, ou US$ 11 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento mínimo é de $ 3.000.
O Fundo de Índice Internacional Schwab O índice de despesas (SWISX) é de 0,06%, ou US$ 6 para cada US$ 10.000 investidos. Não há investimento inicial mínimo.
Os fundos internacionais de índices de ações oferecem uma maneira fácil e inteligente de capturar todo o mercado fora dos EUA. Uma carteira diversificada geralmente incluirá algumas dessas ações.
Fundos de índice de títulos mais baratos
Existem muitos tipos de fundos de índice de títulos, mas os melhores e mais comuns são aqueles que capturam todo o mercado de títulos dos EUA. Eles acompanham o Bloomberg Capital Aggregate US Bond Index, que cobre todos os principais tipos de títulos, incluindo títulos corporativos tributáveis, títulos do Tesouro e títulos municipais.
Ações do Almirante do Índice Vanguard Total Bond (VBTLX) o índice de despesas é de 0,05%, ou US$ 5 para cada US$ 10.000 investidos. O menor investimento inicial é de $ 3.000. ETF Vanguard Total Bond Market (BND) é o ETF equivalente com um índice de despesas de 0,035%. Não há investimento mínimo.
O Índice de Títulos do Norte (NOBOX) tem um índice de despesas de 0,15%, ou US$ 15 para cada US$ 10.000 investidos. O investimento mínimo é de $ 2.500.
Um índice total barato do mercado de títulos é suficiente para a maioria dos investidores incluir em uma carteira de fundos mútuos.
Como comprar o mais barato dos baratos?
Algumas das melhores empresas de fundos mútuos sem carga, como a Vanguard Investments, oferecem classes de ações de fundos de índice com índices de despesas mais baixos se você fizer um investimento inicial mais alto.
Você obterá o fundo de índice S&P 500 mais barato com uma taxa de despesas de 0,04% se conseguir atingir o requisito inicial de US$ 3.000 para o Classe de ações “Admiral” do Vanguard 500 Index Fund (VFIAX). O ETF Vanguard S&P 500 (VOO) tem um índice de despesas de 0,03% sem investimento mínimo.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quantos fundos de índice devo possuir?
O número de fundos de índice mantidos numa carteira diversificada dependerá do grau de concentração desses índices. Se você estiver olhando para um fundo S&P 500 e um fundo total do mercado de títulos, esses dois fundos de índice podem ser tudo de que você precisa para diversificar. No entanto, se você quiser comprar um fundo de pequena capitalização, convém equilibrá-lo com um fundo de grande capitalização. Se você quiser comprar um fundo de ações internacional, convém equilibrar isso com um fundo de ações nacional. Quanto mais específico você for, mais fundos precisará comprar para replicar um portfólio diversificado.
Onde posso comprar fundos de índice?
Fundos de índice como os discutidos aqui podem ser comprados por meio de uma corretora. Você precisará de uma conta de corretagem ou de aposentadoria para comprar esses fundos. A abertura de uma dessas contas é semelhante ao processo de abertura de uma conta bancária. Depois de ter sua conta, encontre o fundo que deseja comprar e faça um pedido de compra. Lembre-se de que nem todas as corretoras oferecem os mesmos fundos; portanto, se você tiver um fundo específico em mente, certifique-se de abrir uma conta em uma corretora que ofereça acesso a esse fundo.
Como os fundos de índice são tributados?
Ao comprar fundos mútuos indexados, você incorrerá em impostos em três ocasiões. Em primeiro lugar, quaisquer dividendos provenientes de participações (ou, no caso de obrigações, pagamentos de juros) serão transferidos para si e você deverá pagar impostos sobre esses dividendos. Os fundos mútuos também repassam quaisquer ganhos de capital provenientes de vendas dentro dos fundos, e você será tributado sobre esses ganhos, dependendo se foram ganhos de curto ou longo prazo. Finalmente, se o valor das cotas do fundo mútuo tiver crescido, você incorrerá em impostos sobre ganhos de capital (de longo ou curto prazo) ao vender suas cotas do fundo mútuo.
A Saude Teu não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeira. As informações estão sendo apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.
