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Você tem muitas opções para encontrar um seguro saúde que possa pagar se não estiver empregado, se for autônomo ou se tiver baixa renda. Alguns podem oferecer-lhe um acordo melhor sobre os seus custos de saúde do que outros. A chave para encontrar cuidados de saúde de baixo custo é reservar um tempo para procurar um bom plano.
Dê uma olhada nesses 11 lugares comuns se você não está trabalhando, tem baixa renda, trabalha em horário reduzido ou trabalha meio período. A maioria das opções de baixo custo tem regras de elegibilidade, mas a leitura da lista permitirá que você saiba o que está disponível.
Observação
Você também pode entrar em contato com o Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde para saber se você é elegível para o Medicare ou Medicaid.
Medicaid
O número de pessoas que podem receber o Medicaid aumentou muito com o Affordable Care Act (ACA), mas algumas pessoas não estão cientes disso. Aqueles que vivem abaixo da linha da pobreza podem qualificar-se, incluindo adultos sem filhos. Alguns planos permitem renda acima da linha da pobreza.
Essas diretrizes são revisadas a cada ano, por isso é uma boa ideia verificar de vez em quando para saber se você atende às regras revisadas. Os termos exatos da expansão do Medicaid ficam a critério de cada estado. Entre em contato com o comissário de seguros do seu estado para saber os detalhes.
Planos de saúde com franquia elevada
Um plano de saúde com franquia elevada é uma maneira inteligente de manter um plano de seguro saúde de baixo custo. Você pode encontrar maneiras de economizar dinheiro em seus impostos e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro no longo prazo ao combinar esse tipo de plano com uma Conta Poupança de Saúde (HSA).
Lei Omnibus de Reconciliação Orçamentária Consolidada (COBRA)
Esses planos estão disponíveis se você foi demitido ou teve seu horário de trabalho reduzido. Você poderá permanecer no plano de saúde do seu antigo empregador através do COBRA. Os estudantes universitários podem permanecer nos planos dos pais com esta opção.
Você pode ser elegível para COBRA devido a perda voluntária ou involuntária de emprego, redução de horas de trabalho, mudança de emprego ou se houve mudanças em sua família, como morte ou divórcio.
Observação
COBRA é uma opção para pessoas que podem ter perdido o emprego enquanto ainda recebiam tratamento para problemas médicos.
COBRA pode não ser a opção de seguro saúde mais barata, mas pode oferecer uma boa cobertura, dependendo de suas necessidades.
Compensação trabalhista
Muitas pessoas não percebem que podem estar cobertas pelo programa de compensação dos trabalhadores do seu estado. Seu empregador deve oferecer-lhe cuidados médicos sob este programa se você estiver sendo tratado por qualquer lesão relacionada ao trabalho.
Medicamentos
O Medicare é fornecido pelo governo. É administrado pela Administração da Segurança Social. Você pode se qualificar se tiver 65 anos ou mais. Você também pode se qualificar se tiver menos de 65 anos e estiver recebendo benefícios por invalidez do Seguro Social ou tiver certas doenças.
O mercado de seguros de saúde
Os planos do Marketplace cobrem o tratamento de problemas médicos pré-existentes. Nenhum desses planos foi capaz de rejeitá-lo por esse motivo desde 2014. Eles não podem cobrar mais ou recusar-se a pagar por benefícios de saúde.
Seguro Saúde Individual e Familiar
Você pode obter cotações de várias seguradoras de saúde e adquirir um plano da mesma forma que faria com um seguro residencial ou de carro. Esses planos funcionam de maneira muito semelhante ao que um empregador ofereceria, mas você não terá a contribuição do empregador para ajudar a reduzir o custo.
Cobertura de seguro saúde de curto prazo
Um plano de seguro saúde de curto prazo é uma apólice que oferece cobertura apenas por um curto período de tempo. As pessoas que desejam ter tempo para examinar suas opções de seguro ainda estariam minimamente cobertas por um tempo se escolhessem essa opção.
Mas existem alguns problemas com este tipo de plano. Muitas vezes não cobrem problemas médicos pré-existentes. Eles não atendem às regras da ACA para cobertura mínima essencial, portanto, os planos de saúde de curto prazo não permitem que você receba subsídios ou créditos fiscais como fazem os planos da ACA.
Esses planos não são renovados. Você deve se inscrever novamente quando o prazo do plano terminar. Eles não cobrem cuidados de maternidade e muitos também não cobrem tratamentos medicamentosos ou medicamentos prescritos.
Seguro de grupo de organizações
Muitas vezes, essa é uma fonte negligenciada de seguro saúde de baixo custo. Por exemplo, aqueles que são membros de associações de ex-alunos universitários podem obter algumas opções de seguro. Essas organizações não ajudam a pagar prêmios, mas as taxas do plano podem ser mais baixas devido ao desconto para grupos.
Pergunte às organizações das quais você é membro se elas oferecem um plano de saúde em grupo ou pesquise aquelas que oferecem e participe. Você pode até pedir às suas organizações atuais que ofereçam um plano de saúde em grupo. Eles podem não perceber que poderiam fazer isso por seus membros.
Observação
Certifique-se de perguntar a qualquer organização que você contatar se o plano é compatível com ACA.
Ministérios de Compartilhamento de Saúde (HCSMs)
Um ministério de compartilhamento de despesas de saúde não oferece seguro, mas pode ser uma opção se você encontrar um grupo confiável. Um HCSM envolve um grupo de pessoas que juntam seu dinheiro para pagar as necessidades de saúde umas das outras.
Isso é algo como autosseguro, porque o grupo funciona como sua própria “companhia de seguros”. As contribuições são agrupadas e muitas vezes investidas para render juros.
Um ministério de compartilhamento de saúde envolve um grupo de pessoas que compartilham crenças semelhantes. É uma entidade sem fins lucrativos. Esses planos podem ter alguns limites que você não encontraria nos planos de seguro. Poderão existir regras contra procedimentos aos quais o grupo se opõe numa base moral. Alguns grupos religiosos usam esse modelo com sucesso, como o Medi-Share e o Ministério Samaritano.
Cartões de desconto de seguro saúde
Os cartões de desconto de seguro saúde oferecem aos associados acesso a cuidados de saúde negociados de baixo custo. Eles não são planos de seguro, mas sim uma opção que você pode querer explorar como último recurso.
Você pagará uma pequena taxa mensal e obterá um desconto em seus serviços quando for ao médico ou hospital. Você ainda acabará pagando todas as suas despesas médicas, mas pelo menos pagará menos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Preciso apresentar uma declaração de imposto de renda se não tiver renda, mas tiver assistência médica?
Se você receber créditos fiscais premium, deverá apresentar declarações fiscais, mesmo que seu nível de renda normalmente não exija uma declaração fiscal. Em outras palavras, se você não pagar o preço total pela cobertura de saúde, precisará apresentar declarações fiscais, independentemente de sua renda. Você saberá se usa créditos fiscais premium para pagar cuidados de saúde, porque receberá um Formulário 1094-A do IRS.
Quanto custa o seguro saúde sem emprego?
Seus custos com saúde são determinados pelo seu nível de renda. Se você não tiver renda, poderá se qualificar para cobertura gratuita. Os subsídios baseiam-se no seu rendimento como percentagem do nível de pobreza, mas existem diferenças entre os estados, por isso verifique com a autoridade Medicaid do seu estado para saber o que está disponível na sua área.
Como posso obter seguro saúde para meus filhos sem emprego?
Se você não tiver renda, provavelmente se qualificará para o Medicaid, que estenderia a cobertura aos seus filhos. Se você não se qualifica para o Medicaid e está com dificuldades para encontrar cobertura para seus filhos, pode usar o Plano de Seguro Saúde Infantil (CHIP).
