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Existem centenas de cartões de crédito espalhados por dezenas de emissores de cartão de crédito. O primeiro passo para escolher seu primeiro cartão de crédito é descobrir o tipo de cartão de crédito que você deseja com base em suas necessidades. Os tipos de cartão de crédito disponíveis variam desde o cartão básico sem frescuras até o cartão premium com muitas vantagens e benefícios.
Cartões de crédito padrão “Plain-Vanilla”
Os cartões de crédito padrão são chamados de cartões de crédito “simples”, porque não oferecem frescuras ou recompensas. Eles também são relativamente fáceis de entender. Você pode escolher esse tipo de cartão de crédito se quiser um cartão que não seja complicado e não estiver interessado em ganhar recompensas.
O cartão de crédito padrão permite que você tenha um saldo rotativo até um determinado limite de crédito. O crédito é utilizado quando você faz uma compra e mais crédito é disponibilizado após o pagamento. Um encargo financeiro é aplicado aos saldos pendentes no final de cada mês. Os cartões de crédito têm um pagamento mínimo que deve ser pago até uma determinada data de vencimento para evitar multas por atraso no pagamento.
Cartões de crédito para transferência de saldo
Embora muitos cartões de crédito tenham a capacidade de transferir saldos, um cartão de crédito para transferência de saldo é aquele que oferece uma taxa introdutória baixa nas transferências de saldo por um determinado período de tempo. Se você quiser economizar dinheiro com um saldo com altas taxas de juros em um cartão existente, uma transferência de saldo é uma boa opção.
As taxas de juros de transferência de saldo variam: algumas chegam a 0%, mas geralmente têm qualificadores, como uma taxa para cada transferência.Quanto menor a taxa promocional (e maior o período promocional), mais atraente será o cartão. No entanto, muitas vezes você precisará de um bom crédito para se qualificar.
Cartões de crédito de recompensas
Assim como o nome indica, os cartões recompensa são aqueles que oferecem recompensas em compras com cartão de crédito.
Existem três tipos básicos de cartões de recompensa: cashback, pontos e viagens. Algumas pessoas preferem a flexibilidade das recompensas de reembolso, enquanto outras preferem pontos que podem ser trocados por dinheiro ou outras mercadorias. Os cartões de recompensa de viagem continuam sendo os favoritos entre os viajantes frequentes devido à capacidade de ganhar voos gratuitos, estadias em hotéis e outras vantagens de viagem.
Cartões de crédito estudantis
Os cartões de crédito estudantis são aqueles projetados especificamente para estudantes universitários, com o entendimento de que esses jovens geralmente têm pouco ou nenhum histórico de crédito. Um solicitante de cartão de crédito pela primeira vez geralmente teria mais facilidade para obter aprovação para um cartão de crédito de estudante do que outro tipo de cartão de crédito.
Os cartões de crédito estudantis podem vir com vantagens adicionais, como recompensas ou baixas taxas de juros nas transferências de saldo, mas esses não são os recursos mais importantes para estudantes que procuram seu primeiro cartão de crédito. Os alunos geralmente precisam estar matriculados em uma universidade credenciada de quatro anos para serem aprovados para um cartão de crédito estudantil.
Cartões de cobrança
Os cartões de cobrança não possuem limite de gastos predefinido e os saldos devem ser pagos integralmente no final de cada mês.Os cartões de débito normalmente não têm cobrança financeira ou pagamento mínimo porque a Saúde Teu precisa ser paga integralmente. Os pagamentos atrasados estão sujeitos a uma taxa, restrições de cobrança ou cancelamento do cartão, dependendo do contrato do seu cartão.
Normalmente, você precisa ter um bom histórico de crédito para se qualificar para um cartão de crédito.
Cartões de crédito garantidos
Cartões de crédito garantidos são uma opção para pessoas que não têm histórico de crédito ou que prejudicaram seu status de crédito. Os cartões garantidos exigem que um depósito de segurança seja colocado no cartão.O limite de crédito de um cartão de crédito garantido normalmente é igual ao valor do depósito feito no cartão, mas pode ser maior em alguns casos, como uma inadimplência grave, como a inadimplência no pagamento de uma hipoteca.É importante notar que ainda se espera que você faça pagamentos mensais no saldo garantido do seu cartão de crédito.
Cartões de crédito subprime
Os cartões de crédito subprime são um dos piores produtos de cartão de crédito. Esses cartões de crédito são voltados para solicitantes com histórico de crédito ruim e geralmente cobram altas taxas de juros e taxas. Embora a aprovação seja muitas vezes rápida, mesmo para aqueles com crédito ruim, os termos costumam ser confusos. O governo federal estabeleceu regras sobre o valor das taxas que os emissores de cartões de crédito subprime podem cobrar, mas os emissores de cartões muitas vezes procuram brechas e maneiras de contornar essas regras.
Apesar da falta de atratividade dos cartões de crédito subprime, alguns consumidores continuam a solicitar os cartões porque não conseguem obter crédito noutro local. Esta é uma situação em que você deve proceder por sua própria conta e risco.
Cartões pré-pagos
Os cartões pré-pagos exigem que o titular do cartão carregue dinheiro no cartão antes que ele possa ser usado. As compras são retiradas do saldo do cartão. O limite de gastos não é renovado até que mais dinheiro seja carregado no cartão.
Os cartões pré-pagos não possuem encargos financeiros nem pagamentos mínimos porque o Saude Teu é sacado do depósito que você fez. Na verdade, esses cartões não são cartões de crédito e não ajudam diretamente a reconstruir sua pontuação de crédito. Os cartões pré-pagos são semelhantes aos cartões de débito, mas não estão vinculados a uma conta corrente. Muitas pessoas os usam como uma forma de permanecer dentro do orçamento.
Cartões de finalidade limitada
Cartões de crédito de finalidade limitada só podem ser usados em locais específicos. Os cartões de finalidade limitada são usados como cartões de crédito com pagamento mínimo e encargos financeiros. Cartões de crédito de lojas e cartões de crédito para gás são exemplos de cartões de crédito de finalidade limitada.
Cartões de crédito empresariais
Os cartões de crédito empresariais são projetados especificamente para uso comercial. Eles fornecem aos proprietários de empresas um método fácil de manter as transações comerciais e pessoais separadas. Existem cartões de crédito e cobrança empresariais padrão disponíveis.
Mesmo para um cartão de crédito empresarial, seu histórico de crédito pessoal é considerado, porque o emissor do cartão de crédito ainda precisa responsabilizar um indivíduo pelo saldo do cartão de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é o melhor tipo de cartão de crédito recompensas?
O melhor tipo de cartão de crédito com recompensas dependerá de como você gasta seu dinheiro e que tipo de vantagens fazem sentido para você. Se você raramente sai de casa, por exemplo, um cartão de crédito que oferece milhas aéreas ou pontos de hotel como recompensa não faria sentido para você, mas seria uma ótima opção para quem viaja com frequência. Se não tiver certeza do tipo de recompensa que deseja, você sempre pode começar com um cartão de crédito com reembolso.
Quais são os juros cobrados nos diferentes tipos de cartão de crédito?
Os juros cobrados no seu cartão de crédito dependerão de vários fatores, incluindo o cartão, o emissor do cartão e sua pontuação de crédito. A taxa média de juros do cartão de crédito era de 20,66% em abril de 2022.
