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Quando você começar a ter filhos, provavelmente precisará mudar a maneira como administra seu dinheiro. A maioria das pessoas planeja coisas como fórmulas, fraldas e creches, mas há outras áreas financeiras onde você também precisa fazer alterações. O planejamento adequado com aspectos como orçamento, seguro de vida e poupança pode ajudá-lo a evitar o acúmulo de novas dívidas com o bebê. Aqui estão 10 maneiras pelas quais suas finanças mudarão quando você tiver filhos.
Custos de cuidados infantis
O custo da creche é caro e se você planeja continuar trabalhando depois de ter um filho, precisará planejar com antecedência os custos da creche. Em 43 estados e no Distrito de Columbia, o preço médio dos cuidados prestados em centros para uma criança excede 10% do rendimento médio estatal de um casal com filhos, de acordo com um relatório de 2019 da Child Care Aware of America.Esteja você planejando que um dos pais fique em casa ou ambos trabalhem em tempo integral, você precisará ajustar seu orçamento de acordo.
Custos de cuidados de saúde
Muitos planos de saúde cobrirão consultas de bebês de acordo com a Lei de Cuidados Acessíveis; no entanto, os bebés são propensos a doenças infantis e é importante orçamentar dinheiro adicional para idas inesperadas ao consultório médico e medicação.Se seus filhos têm alergias, você pode acabar pagando mais pela fórmula ou precisar de serviços ou terapias adicionais se houver complicações. A constituição de uma almofada, bem como de um fundo de emergência, pode facilitar a gestão destas despesas a longo prazo.
Mudanças de seguro
Adicionar seu filho à sua apólice de seguro saúde é normalmente a opção mais acessível quando se trata de seguro. Você tem 30 dias a partir do dia do nascimento do seu filho para fazer isso, garantindo que tudo, desde o nascimento, esteja coberto.Para o seu primeiro ou dois filhos, isso geralmente significa que o aumento do prêmio mensal reduzirá o valor do seu salário líquido. Você pode estimar seu novo salário usando uma calculadora online para ajustar seu orçamento de acordo.
Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid dos EUA oferecem uma ferramenta on-line que permite inserir sua renda e o número de pessoas que moram em sua casa e, em seguida, calcular para quais economias você se qualifica.
Economizando para a faculdade
Você deve começar a reservar dinheiro para cobrir os custos da faculdade assim que decidir ter um filho. De acordo com a Reserva Federal, 42% dos que frequentam a faculdade contraíram alguma dívida com a sua educação (em Maio de 2018) e, nos últimos anos, a dívida de empréstimos estudantis tornou-se a segunda categoria de dívida mais elevada para os consumidores.
Sair das dívidas pode ter prioridade sobre isso por um curto período de tempo, mas economizar para a faculdade por meio de um plano 529 ou ferramenta semelhante pode ajudar seu filho a ter um começo sólido, sem acumular muitas dívidas. Quanto mais cedo você começar a economizar, melhor será o resultado para seu filho.
Necessidades de seguro de vida
Depois de constituir família, é importante ter seguro de vida. Ambos os pais devem ter uma apólice de seguro de vida para ajudar a cobrir as despesas caso um de vocês morra inesperadamente. Além disso, algumas apólices de seguro de vida são grandes o suficiente para cobrir os custos da faculdade. Mesmo se você não estiver trabalhando, considere adicionar uma apólice de seguro de vida para ajudar a custear os custos adicionais de cuidados infantis.
Mudanças em seus impostos
Existem vários benefícios fiscais em ter um filho. Quando chegar a época dos impostos, você poderá reivindicar uma pessoa adicional sobre seus impostos e poderá reivindicar uma parte das despesas do crédito de imposto infantil e do crédito de assistência a filhos e dependentes.
Observação
Quando você tem um filho, pode querer alterar o valor retido na fonte do seu cheque. Use a calculadora de retenção na fonte do IRS para determinar se você deve alterar o valor que está retendo no momento ou falar com um contador.
Ajustando sua conta de gastos flexíveis
Se o seu trabalho oferece uma conta de gastos flexível, você deve aproveitá-la, pois pode reter dinheiro adicional para cobrir as despesas da creche. Você e seu cônjuge podem fazer isso no trabalho, e isso fará com que algumas das despesas saiam antes dos impostos, reduzindo sua renda tributável.
Mudanças na Habitação
Com mais crianças vem a necessidade de mais espaço. Reserve um tempo antes de ter filhos para planejar os custos adicionais envolvidos em ter um filho e determinar quanto você pode gastar em uma nova casa. Quando seus filhos atingirem a idade escolar, você pode querer se mudar para uma área com um bom distrito escolar, o que muitas vezes equivale a morar em uma área mais cara.
Mudanças no seu orçamento
Seu orçamento pode mudar um pouco conforme você planeja custos mensais adicionais, como comida para bebê, fórmula e fraldas, por isso é importante planejar com antecedência. O financiamento noutras categorias também poderá ter de aumentar, tais como custos de vestuário ou entretenimento, e também recursos educativos, como tutor ou aulas de música. Reservar um tempo para começar a planejar essas coisas agora tornará mais fácil o ajuste à medida que seus filhos crescerem.
Observação
Existem várias maneiras de alocar seu orçamento de acordo. Um método altamente recomendado é a regra 50/30/20, ou você também pode considerar o uso de aplicativos digitais para acompanhar seus hábitos de consumo.
Mudanças contínuas no estilo de vida
Pode haver custos adicionais e mudanças no estilo de vida que você precisará considerar, pois coisas como tirar férias ou quanto tempo você gasta em hobbies mudarão. Algumas despesas também aumentam com o tempo porque você tem uma pessoa adicional – por exemplo, comprar uma passagem aérea extra quando sai de férias ou comida adicional quando sai para comer. Estas mudanças podem ser mínimas no início, mas é importante planejá-las, pois podem somar-se e ter um grande impacto.
