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Infelizmente, nunca há uma liquidação de fim de ano no seguro automóvel. No entanto, com algum trabalho de sua parte, você ainda poderá encontrar a taxa de seguro automóvel mais barata possível.
1. Compre diferentes seguradoras
A primeira e melhor coisa que você pode fazer é comparar as taxas de seguro automóvel de diferentes operadoras. Você pode pesquisar sites de cotação online como Compare.com, Insurify, QuoteLab e The Zebra. Você também pode considerar entrar em contato com um agente independente para obter ajuda na obtenção do melhor preço. Os agentes independentes normalmente vendem apólices para cinco a oito seguradoras, permitindo-lhes escolher entre várias opções para determinar o que é melhor para você.
Recomendações de amigos e familiares também podem ser úteis para restringir suas escolhas, especialmente quando se trata da integridade de um agente ou empresa de seguros. Mas como as taxas de seguro automóvel dependem muito das circunstâncias específicas de cada condutor, as recomendações podem ser menos benéficas quando se trata de encontrar um preço baixo.
Resumindo: você deve comparar as taxas de pelo menos três empresas antes de escolher uma.
Observação
Certifique-se de que qualquer site ou pessoa a quem você forneça informações pessoais – especialmente informações de natureza financeira – seja confiável.
2. Agrupe todas as apólices de seguro
As apólices agrupadas e adquiridas da mesma seguradora são quase sempre mais baratas do que apólices separadas de empresas diferentes. Você pode agrupar o seguro residencial ou do locatário com o seguro automóvel. E você também pode adicionar uma apólice guarda-chuva, que o protege de responsabilidades além das cobertas pela apólice de proprietário ou automóvel e também é chamada de seguro de responsabilidade excedente.
Em março de 2020, os Farmers ofereceram o maior desconto de pacote para apólices residenciais e automotivas, de 22,05%. Mas a USAA ainda era a mais barata no geral entre oito seguradoras, mesmo com seu desconto de pacote menor, de 3,84%.
3. Solicite todos os descontos disponíveis
As seguradoras de automóveis oferecem uma ampla gama de descontos em função dos equipamentos instalados no seu veículo e da sua fidelização como cliente, entre outros fatores. Você deve solicitar tudo o que se aplica a você e verificar se sua fatura os reflete.
Por exemplo, a Geico oferece um desconto de 40% se o seu carro tiver airbag completo no banco dianteiro e um desconto de 25% se você segurar mais de um veículo em uma apólice. A State Farm oferece um desconto de 25% se você tirar boas notas na escola.
4. Decida se você precisa de cobertura abrangente e contra colisões
Em quase todos os estados, os motoristas são obrigados a ter um valor mínimo de seguro de responsabilidade civil, que cobre qualquer dano causado ao carro de outro motorista e por qualquer ferimento a esse motorista.Relatórios do Consumidoraconselha os motoristas a irem além desses mínimos estaduais e adquirirem um seguro de responsabilidade civil que cobre US$ 100.000 por pessoa, US$ 300.000 por incidente e US$ 100.000 por danos materiais.
No entanto, você pode economizar dinheiro em seu seguro cancelando sua cobertura abrangente e de colisão (C&C). A cobertura de colisão cobre danos ao seu próprio carro caso você sofra um acidente envolvendo outro veículo ou objeto, como um poste telefônico. A cobertura abrangente protege você contra perdas não relacionadas a colisões, como roubo, vandalismo ou danos causados por mau tempo, queda de objeto ou animal.
Relatórios do Consumidorrecomenda o cancelamento da cobertura C&C se os prêmios anuais corresponderem a 10% ou mais do valor contábil do seu carro.
5. Aumente sua franquia
Se você tiver apenas seguro de responsabilidade civil, não terá franquia porque esse seguro cobre perdas que você causar a outras pessoas em um acidente. (Uma franquia é a quantia em dinheiro que você concorda em pagar antes que sua seguradora faça qualquer pagamento para cobrir suas próprias perdas.) No entanto, a cobertura C&C tem uma franquia. Quanto maior o valor da franquia que você concorda em pagar, menores serão os prêmios de seguro.
“A Consumer Reports recomenda o cancelamento de sua cobertura C&C se os prêmios corresponderem a 10 por cento ou mais do valor contábil do seu veículo. Continuar a pagar pela cobertura C&C nessa situação pode fazer com que a Saude Teu gaste mais na cobertura do que gastaria para consertar ou substituir seu veículo.
Observação
Se você optar pela franquia mais alta para economizar em prêmios, considere manter o valor da franquia em uma conta poupança para estar preparado caso precise registrar uma reclamação de C&C.
6. Considere PPM ou seguro telemático
Se você não dirige muitos quilômetros e é um motorista cuidadoso, pode economizar algum dinheiro com pagamento por milha (PPM) ou seguro telemático. Os programas PPM são oferecidos pela Esurance e Metromile. Ambas as empresas usam dispositivos em seu carro para rastrear o número de milhas que você dirige anualmente. No caso do Esurance, se você dirigir menos de 10.000 milhas, seus prêmios serão menores.
Observação
O programa PPM da Esurance não está disponível em todos os estados ou para veículos híbridos ou elétricos.
Várias grandes companhias de seguros vão um pouco mais longe e usam um dispositivo telemático para rastrear seus comportamentos ao dirigir, incluindo pisar no freio, acelerar e dirigir à noite. O desconto que você recebe por ser um motorista cuidadoso é uma porcentagem (até 25% para Allstate) ou um valor em dólares (uma média de US$ 130 para Progressive).
7. Mantenha um registro de direção limpo
Os motoristas seguros obtêm algumas das melhores tarifas, portanto, obter a tarifa mais barata possível pode resultar diretamente de suas próprias ações. As principais seguradoras de automóveis têm critérios diferentes para o que exatamente constitui um registro de direção segura, mas não ter sido multado por violação de movimento ou não ter causado um acidente é padrão. Algumas seguradoras consideram você um motorista seguro apenas se nunca tiver feito uma reclamação, independentemente de quem foi o culpado.
Os registros de condução usados pelas seguradoras normalmente cobrem os últimos sete a 10 anos. Uma multa por excesso de velocidade pode permanecer em seu registro por apenas cinco anos, enquanto uma DUI provavelmente permanecerá em seu registro por uma década inteira.
8. Melhore sua pontuação de crédito
Um bom crédito também pode influenciar suas taxas de seguro, e cerca de 95% das seguradoras de automóveis usam sua pontuação de crédito de seguro ao definir seus prêmios em estados onde isso é legal. Sua pontuação de crédito de seguro é um tipo especial de pontuação de crédito projetada para quantificar seu risco para uma seguradora.
A Nationwide usa os seguintes aspectos de sua pontuação de crédito de seguro ao determinar os prêmios:
- Seu histórico de pagamentos, incluindo pagamentos atrasados e falta de pagamento
- A duração do seu histórico de crédito
- Os tipos de crédito em seu histórico
9. Evite taxas
Algumas seguradoras cobram uma taxa cada vez que você efetua um pagamento ou enviam uma fatura pelo correio. É uma forma de automatizar seus pagamentos ou pagar toda a conta de uma só vez, em vez de parcelar. Por exemplo, a Farmers Insurance cobra até US$ 2 se você não receber as contas por e-mail. E se você não tiver seu pagamento deduzido automaticamente de sua conta bancária, esta seguradora poderá cobrar até US$ 5.
Se você atrasar o pagamento, corre o risco de ter sua cobertura cancelada e de ser cobrado uma taxa. Os agricultores cobram no máximo US $ 10 por atraso no pagamento.
Observação
As leis relativas às taxas que as seguradoras podem cobrar variam de acordo com o estado.
10. Suspenda sua cobertura de um veículo não utilizado
Se você não estiver dirigindo um de seus veículos e planeja mantê-lo armazenado por mais de um mês, poderá cancelar ou suspender temporariamente o seguro dele – embora algumas empresas permitam que você faça apenas o primeiro.
Observação
Suspender sua apólice por um curto período de tempo pode fazer com que seus prêmios aumentem quando você renovar sua cobertura. E se você ainda estiver pagando o carro, seu credor poderá exigir que você mantenha a cobertura de seguro de acordo com os termos do seu contrato de empréstimo.
Uma ideia melhor seria suspender sua responsabilidade e cobertura de colisão, mas manter sua cobertura abrangente caso o carro seja roubado ou danificado. A Geico, por exemplo, oferece uma taxa mais baixa em seguro abrangente apenas para um veículo armazenado.
