Table of Contents
Você pode ver seu relatório de crédito
Era uma vez, os relatórios de crédito estavam fora do alcance dos consumidores – você nem conseguia ver as informações que os credores estavam usando para tomar uma decisão sobre você. Felizmente, a lei dá agora aos consumidores o direito de ver os seus relatórios de crédito. A lei não se limita aos relatórios de crédito, mas a outros tipos de relatórios do consumidor que as empresas usam para processar seus pedidos.
Você pode saber quem acessou seu relatório de crédito
Se alguém acessar seu relatório de crédito, o nome dela será listado na seção “Consultas” de seu relatório de crédito. A menos que você se inscreva no monitoramento de crédito, não receberá uma notificação automática de que seu relatório de crédito foi obtido. Em vez disso, você terá que obter uma cópia recente do seu relatório de crédito para saber quem o visualizou.
Você tem direito a um relatório de crédito gratuito
Observação
Você pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.
Você pode solicitar seu relatório de crédito anual gratuito nas três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion, por meio do site especial, AnnualCreditReport.com. Este é o único site para obter seu relatório de crédito anual concedido pelo governo, portanto, tome cuidado com sites impostores. Outros relatórios de crédito “gratuitos” podem ter um custo, principalmente se o site solicitar um número de cartão de crédito.
Você também pode obter um relatório de crédito gratuito em algumas outras situações
De acordo com a FCRA, você também tem direito a um relatório de crédito gratuito se um produto ou serviço tiver sido recusado com base nas informações de seu relatório de crédito (deve solicitar este relatório dentro de 60 dias), estiver desempregado e planeja procurar emprego em breve, receber assistência social ou governamental ou tiver sido vítima de fraude ou roubo de identidade.
Nessas situações, você receberá apenas uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi utilizado naquela decisão de crédito específica.
Você deve ser informado se seu relatório de crédito for usado contra você
Se você solicitar um produto ou serviço baseado em crédito e for recusado devido às informações em seu relatório de crédito, a empresa deverá informá-lo(s) do(s) motivo(s) pelo qual você foi negado, por exemplo, muitos pedidos recentes de crédito. Você também tem direito a uma cópia gratuita do relatório de crédito utilizado na decisão, mas deverá solicitá-la por escrito no prazo de 60 dias.
Você tem o direito de contestar informações imprecisas
Se você encontrar informações imprecisas ou incompletas em seu relatório de crédito, poderá contestá-las com a agência de crédito. A agência de crédito é então obrigada a investigar sua disputa com a empresa que forneceu as informações. Após a investigação, as agências de crédito deverão corrigir seu relatório de crédito se as informações estiverem imprecisas ou não puderem ser verificadas. Você também pode contestar diretamente com o credor ou empresa que adicionou o erro ao seu relatório de crédito.
Você tem direito a um relatório de crédito oportuno
Certas informações negativas só podem permanecer no seu relatório de crédito por um determinado período de tempo. Para a maioria das contas negativas, esse prazo é de sete anos. Porém, a falência pode permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos, dependendo do tipo de falência que você registrar. Se informações negativas permanecerem em seu relatório de crédito após o limite de tempo, você poderá usar uma disputa de relatório de crédito para removê-las.
Você pode visualizar a pontuação de crédito com base em seu relatório de crédito
Sua pontuação de crédito é baseada exclusivamente nas informações contidas em seu relatório de crédito. Embora você não obtenha uma pontuação de crédito gratuita ao solicitar seu relatório de crédito anual, você ainda tem o direito de solicitar uma cópia de sua pontuação de crédito. Você pode solicitar sua pontuação de crédito na FICO ou nas agências de crédito mediante o pagamento de uma taxa, mas existem algumas maneiras de obter pontuação de crédito gratuita, como por meio de CreditKarma.com.
Você pode rejeitar ofertas pré-selecionadas com base em seu relatório de crédito
Se sua caixa de correio estiver sempre repleta de ofertas de cartão de crédito, você pode culpar seu relatório de crédito. Os emissores de cartão de crédito usam seu relatório de crédito para enviar ofertas para as quais você pode se qualificar. Porém, você pode interromper essas e outras ofertas desativando ofertas pré-selecionadas visitando www.optoutprescreen.com ou ligando para 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Você sempre pode aceitar mais tarde se decidir começar a receber ofertas novamente, por exemplo, para obter um cartão de crédito melhor do que o que você possui.
Você tem o direito de processar empresas que violam esses direitos
Se uma agência de crédito ou outra empresa violar seus direitos FCRA, você poderá processar no tribunal federal por até US$ 1.000 ou seus danos reais. Você também pode reclamar ao Consumer Financial Protection Bureau, à FTC e ao procurador-geral do seu estado quando as agências de crédito e outras empresas não cumprirem a FCRA.
